Du missar poängen med långvarigt sparande. Det är inte aktuellt att riskera sin pension för att bli skuldfri idag. Det är bara att skjuta problemet på framtiden.Men säg att du är 47, har 1.5 miljoner i skulder och har 1.7 miljoner i pensionsförsäkring.
Både lånen och pensionsförsäkringen indikerar att du har en skaplig lön. Kanske lite över medianlönen.
Du säljer 1.5 miljoner och är skuldfri.
Du har 200.000 kvar i pensionsförsäkringen. Denna bygger du då på i 20 år till pension 47-67 år. Samtidigt som du är skuldfri och kan spara varje månad och hinner bygga på pensionen i 20 år till.
Har du nu som skuldfri en bra lön och sparar säg 5000kr i månaden (vilket är helt rimligt) i 20 år till pension då har du 1.2 miljoner på kontot + eventuell avkastning från indexfond eller fasträntekonto. Säg att du har 2 miljoner lågt räknat när du blir 67 år och fortfarande är skuldfri.
Det + allmänna pension + premiepension som du byggt hela karriären + 200.000 (+avkastning i 20 år) du har kvar i pensionsförsäkring sen du löste skulderna + pensionsförsäkringen från senaste 20 åren som du hunnit bygga upp på nytt. + 2 miljoner sparat.
Det ger en mycket bättre förutsättning än att vara hårt skuldsatt med normalbelopp kvar. Räntorna över tid slukar miljonerna istället.
Missar verkligen inte mycket i mitt argument. Det är en given permanent lösning på problemet om man får möjligheten. Inte skjuta på någonting. Min åsikt är väldigt stark i att jag inte håller med digDu missar poängen med långvarigt sparande. Det är inte aktuellt att riskera sin pension för att bli skuldfri idag. Det är bara att skjuta problemet på framtiden.
Ips utmäts oftare. Pensionsförsäkringar är det krångliga.Jag har inte ett IPS på 140 000 och är rädd att de kommer utmätas eller tas vid ev skuldsanering. Det står i avtalet med banken att dom är skyddade från utmätning . Men enl lagen är det beroende på hur länge man sparat och andra saker . Men utmäts inte IPS menar du ?
Du missar att det inte finns någon garanterad avkastning. att då ge bort 1.5 miljon i pensionskapital med ursäkten att du har ju ändå 2 miljoner när du går i pension om 20 år. Har du lyckats få ihop 1.7 miljoner på 30 år så tror du att man får ihop 2 miljoner på 20 år.Missar verkligen inte mycket i mitt argument. Det är en given permanent lösning på problemet om man får möjligheten. Inte skjuta på någonting. Min åsikt är väldigt stark i att jag inte håller med dig
”Men jag är fortfarande nyfiken vad som är så vansinnigt svårt. Varje gång jag hör att någon är intresserad att betala sina skulder med pensionen så hör jag motargumentet att det är extremt svårt. Därför söker nänstan ingen. Det är väldigt få på detta forum som sökt av den anledningen.” Gissar du?
Du missar att det inte finns någon garanterad avkastning. att då ge bort 1.5 miljon i pensionskapital med ursäkten att du har ju ändå 2 miljoner när du går i pension om 20 år. Har du lyckats få ihop 1.7 miljoner på 30 år så tror du att man får ihop 2 miljoner på 20 år.
Som sen ska räcka i 20 år ungefär? Istället för att eventuellt ha 7 miljoner som ska räcka i 20 år. Ingenstans går din kalkyl ihopa. Din ”framtid” innebär 100,000 om året istället för 350,000 om året.
Åsikt eller ej, det är inget bra sätt att hantera en skuldbeläggning på, och anledningen till varför man är restriktiv med det.
Om du istället har 20 miljoner i kapital idag med 20 år till pension och 1.5 miljon i skuldsättning så kan det ju vara berättigat att lösa in en del för att lösa skulderna och få en bättre tillvaro nu. Men då har du inte riskerat hela din pension i heller…
Oavsett hur man argumenterar och räknar är det klart om du kan bli skuldfri från miljonskuld direkt att man tar chansen alla dagar i veckan över att betala miljoner i ränta och leva som en kyrkråtta resten av livet.Du missar att det inte finns någon garanterad avkastning. att då ge bort 1.5 miljon i pensionskapital med ursäkten att du har ju ändå 2 miljoner när du går i pension om 20 år. Har du lyckats få ihop 1.7 miljoner på 30 år så tror du att man får ihop 2 miljoner på 20 år.
Som sen ska räcka i 20 år ungefär? Istället för att eventuellt ha 7 miljoner som ska räcka i 20 år. Ingenstans går din kalkyl ihopa. Din ”framtid” innebär 100,000 om året istället för 350,000 om året.
Åsikt eller ej, det är inget bra sätt att hantera en skuldbeläggning på, och anledningen till varför man är restriktiv med det.
Om du istället har 20 miljoner i kapital idag med 20 år till pension och 1.5 miljon i skuldsättning så kan det ju vara berättigat att lösa in en del för att lösa skulderna och få en bättre tillvaro nu. Men då har du inte riskerat hela din pension i heller…