Dispens för utbetalning av pensionssparande i förtid för att lösa skulder

[Lock]

Siffrorna stämde inte från början heller. Tar man ut 1.5 mille så går bara max en mille till skulderna, resten skatt. Ev högre än så vid engångsuttag

Är väl 50% som går till skatt from nästa år gissar jag. För det kan väl inte räknas som något annat än inkomst och vara en engångsutbetalning?

 

[Lock]

Oavsett hur man argumenterar och räknar är det klart om du kan bli skuldfri från miljonskuld direkt att man tar chansen alla dagar i veckan över att betala miljoner i ränta och leva som en kyrkråtta resten av livet.

Chansen är ganska stor att man har en bra ekonomi som skuldfri resten av livet om man har en skaplig lön förutsatt man inte sätter sig i skuld igen och börjar spara.

Finns ingen garanterat avkastning. Men med fasträntekonto är avkastningen 99.9999% garanterad och med global indexfond säkerligen över 99% säker på en tidshorisont om 20 år. Annars har vi mycket större problem än någon enstaka pension.

Är man djupt skuldsatt idag så är det mer troligen en ganska stor risk att man faller tillbaka till samma gamla vanor om man får en Quick-fix på det.

 

[LånaUtanPapper]

Är väl 50% som går till skatt from nästa år gissar jag. För det kan väl inte räknas som något annat än inkomst och vara en engångsutbetalning?

Sähär står det:

Utbetalningen av ditt pensionssparande är skattepliktigt​

En utbetalning från ett pensionssparande räknas som pension och är därmed skattepliktig. Din bank eller ditt försäkringsföretag drar av 30 procent i preliminär skatt, men den slutliga skatten kan bli högre eftersom summan läggs på dina övriga löne- och pensionsinkomster.

Utbetalaren rapporterar till Skatteverket som lägger in inkomsten i din inkomstdeklaration året efter att utbetalningen sker. Kontrollera alltid att uppgiften finns med i din inkomstdeklaration.

 

[LånaUtanPapper]

Är man djupt skuldsatt idag så är det mer troligen en ganska stor risk att man faller tillbaka till samma gamla vanor om man får en Quick-fix på det.

Det har mycket med ålder och tid att göra också. Är man 25 år och vart skuldsatt då håller jag med dig. Har man vart hårt skuldsatt i 10 år och är 30+ och längtat flera år att bli skuldfri så tror jag risken att återgå till gamla vanor är relativt liten. Är man 40+ och vart hårt skuldfsatt i 10-20 år så kan jag inte tänka mig att man är intresserad av att gå in i gamla vanor om man får chansen att bli skuldfri.

Jag tycker det är en väldigt bra lösning om man kan sälja sin pension och bli skuldfri på en gång. Speciellt om man har en skaplig lön och många år att se fram emot som skuldfri innan pension.

 

[Lock]

Sähär står det: ​

​

Utbetalningen av ditt pensionssparande är skattepliktigt​

En utbetalning från ett pensionssparande räknas som pension och är därmed skattepliktig. Din bank eller ditt försäkringsföretag drar av 30 procent i preliminär skatt, men den slutliga skatten kan bli högre eftersom summan läggs på dina övriga löne- och pensionsinkomster.

Utbetalaren rapporterar till Skatteverket som lägger in inkomsten i din inkomstdeklaration året efter att utbetalningen sker. Kontrollera alltid att uppgiften finns med i din inkomstdeklaration.

så vi snackar alltså 57% skatt med dagens regler om man plockar ut 2 mille. Blir snabbt dyrt att lösa dem där 1.5 miljonerna….

 

[LånaUtanPapper]

så vi snackar alltså 57% skatt med dagens regler om man plockar ut 2 mille. Blir snabbt dyrt att lösa dem där 1.5 miljonerna….

Men säg då att du har 500.000 i lån hos Collector med lite högre än deras exempelränta (som många hårt skuldsatta har) och i 18 år för att du inte har råd med annat:



Lån + Exempelränta: 4417 kr i månaden x 12 månader x 18 år = 954 072 total kostnad

Säg att du betalar 4800 kr i månaden x 12 månader x 18 år = 1.04 miljoner total kostnad

Tar du ut 500.000 netto från pensionen och betalar bort detta lån på en gång istället. Det innebär då att du måste ta ut ca 1.15 miljoner om du betalar 57% skatt

Du tappar ungefär 110,000 på det i detta fallet. Men vinner 18 år av ditt liv som skuldfri. Inte räknat med ränteavdraget som snart ändå är borta för enkelhetens skull.

Men på andra sidan har jag inte heller räknat med att man troligen kommer bli tvungen att dra på sig nya lån för att gå runt kommande 18 åren eller nyttja betalfria månader. Så möjligt att man tjänar även i pengar och inte bara tid på att betala 57% skatt på en gång.

Hur du kom fram till 57% skatt vet jag inte. Antar det är engångsskatten du syftar på?

 

[LånaUtanPapper]

Jag tror inte på principen generellt att få ut tjänstepension för att det krisar när man är yngre.
Hälften här inne skulle ju kunna hoppa över att betala in på skulder och sätta in allt på något nätcasino i stället. Jag skulle tro att det är väldigt få under 35 år som har miljonskuld och har tillräckligt med tjänstepension för att nolla sina skulder totalt, vilket är ett krav med dispens av pensionssparande i förtid för att lösa skulder.

Sen är det väldigt många under 35-40 som med garanti faller bort från detta alternativ per automatik. Har man säg 1.5 miljon i skuld så krävs det ju att man har över minst 2-3 miljoner i tjänstepension för att det ens ska vara möjligt.

Ett krav dom ställer är att man löser bort allt förfallet och nästan eller allt annat med, med dispens för utbetalning av pensionssparande för att lösa skulder vad jag läser mig till.

Väldigt stor andel av unga har inte dom pengarna i tjänstepension. Så detta blir lite per automatik för de som är minst 35-40+ om jag tar mig själv som exempel.

Jag är lite över 30 och har haft över medianlön i många år med inbetalning av pension och kan inte lösa bort mina skulder med denna metod. Räknar jag nu på det så hade jag förmodligen fått vänta tills jag är ca 37-40 år innan det ens hade vart möjligt för mig att bli skuldfri denna väg.

Så det har du rätt i. Detta är inget för yngre personer, inte ens möjligt för en absolut majoritet av yngre personer

 

[Lock]

Men säg då att du har 500.000 i lån hos Collector med lite högre än deras exempelränta (som många hårt skuldsatta har) och i 18 år för att du inte har råd med annat:

Visa bilaga 4509

Lån + Exempelränta: 4417 kr i månaden x 12 månader x 18 år = 954 072 total kostnad

Säg att du betalar 4800 kr i månaden x 12 månader x 18 år = 1.04 miljoner total kostnad

Tar du ut 500.000 netto från pensionen och betalar bort detta lån på en gång istället. Det innebär då att du måste ta ut ca 1.15 miljoner om du betalar 57% skatt

Du tappar ungefär 110,000 på det i detta fallet. Men vinner 18 år av ditt liv som skuldfri. Inte räknat med ränteavdraget som snart ändå är borta för enkelhetens skull.

Men på andra sidan har jag inte heller räknat med att man troligen kommer bli tvungen att dra på sig nya lån för att gå runt kommande 18 åren eller nyttja betalfria månader. Så möjligt att man tjänar även i pengar och inte bara tid på att betala 57% skatt på en gång.

Hur du kom fram till 57% skatt vet jag inte. Antar det är engångsskatten du syftar på?

Korrekt. Engångskatten blir 57% idag på så stora summor eftersom att det räknas som inkomst. Och nej jag tänker inte räkna på ett lån i 18 år om du inte räknar vad uttaget från pensionen kostar dig över tid.

Historisk avkastning innebär att vi förlorar 6.6 miljoner på 30 år… för att lösa en skuld på 500,000. Vi betalar alltså istället 7.6 miljoner över 30 år istället för 1 miljon över 18…..

Förväntad avkastning på 1 miljon över 18 år är nära 2.4 miljoner. Så då kostar uttaget oss ”bara” 3.4 miljoner istället för 1 miljon…. Inte småpotatis direkt.

 

[LånaUtanPapper]

Korrekt. Engångskatten blir 57% idag på så stora summor eftersom att det räknas som inkomst. Och nej jag tänker inte räkna på ett lån i 18 år om du inte räknar vad uttaget från pensionen kostar dig över tid.

Historisk avkastning innebär att vi förlorar 6.6 miljoner på 30 år… för att lösa en skuld på 500,000. Vi betalar alltså istället 7.6 miljoner över 30 år istället för 1 miljon över 18…..

Förväntad avkastning på 1 miljon över 18 år är nära 2.4 miljoner. Så då kostar uttaget oss ”bara” 3.4 miljoner istället för 1 miljon…. Inte småpotatis direkt.

Fortfarande hur man räknar så är det småpotatis och värt det oavsett om man har möjligheten.

Att från att bara hårt skuldsatt till att vara skuldfri och ekonomisk fri när man fortfarande och frisk och relativt ung är så värt det.

Dessutom om man har 10-20 år+ till pension ännu och har skaplig lön hinner man både spara pengar och bygga en helt okej pension igen.

Sen är det också bara 18 år på lånet i exemplet. I verkligheten är många hårt skuldsatta resten av livet om man går minus eller nästan minus varje månad hur man än gör.

Skuldsanering är såklart ett bra alternativ. Men hade jag kunnat välja så hade jag sparat dom 5 åren och blivit skuldfri utan att blinka oavsett vad det kostar från pensionen idag.

 

[Pederlarsson]

Du har en del av svaret i försäkringsavtalslagen. Den är från 1905 eller så. Inte helt lättläst.

Lasseman, varför inte försöka bidra till att engagera alla drivna människor ån att ge kryptiska svar. Du har koll säger du, ge ett utförligt svar med statistik och vad som är svårt. Du har inte dit myndighetsjobb på kvällstid i forumet.