NykterSpelare´s väg ur träsket

[FunderligFinurlare]

För att betala av dem värsta lånen/krediterna jag har och komma ned i Månadskostnad totalt.
Får jag 200k beviljat så kan jag betala av allt som behövs för att få en Månadskostnad på 30k och då klarar jag mig varje månad och kan börja på riktigt med snöboll.
Jag skall inte höja totala beloppet jag har i skulder utan endast samla

Jag tror att du bör ha skäligheten för skuldsanering i bakhuvudet. Även om du får ner månadskostnaden till 30 k för lånen så ligger du under """existensminimum""". Vad händer den veckan du får influensa och behöver ta karensdag+80% av lönen?

Att höja beloppen på lånen bör kronis se lika på som att ta nya lån och påverkar skäligheten negativt.

 

[NykterSpelare]

Jag tror att du bör ha skäligheten för skuldsanering i bakhuvudet. Även om du får ner månadskostnaden till 30 k för lånen så ligger du under """existensminimum""". Vad händer den veckan du får influensa och behöver ta karensdag+80% av lönen?

Att höja beloppen på lånen bör kronis se lika på som att ta nya lån och påverkar skäligheten negativt.

Absolut så har du en poäng.
Dock så har jag bestämt mig att jag skall klara detta utan skuldsanering nu.
Och om jag klarar av det så förstår jag inte vad skäligheten spelar för roll öht?
Jag har väldigt fördelaktigt med jobbet så jag får dribbla med dagar osv om jag blir sjuk.
Förstår inte vad det är på detta forumet med att berätta för folk vad dem skall görs istället för att svara på frågorna.
Ser det mer eller mindre i varje tråd.

 

[FunderligFinurlare]

Absolut så har du en poäng.
Dock så har jag bestämt mig att jag skall klara detta utan skuldsanering nu.
Och om jag klarar av det så förstår jag inte vad skäligheten spelar för roll öht?
Jag har väldigt fördelaktigt med jobbet så jag får dribbla med dagar osv om jag blir sjuk.
Förstår inte vad det är på detta forumet med att berätta för folk vad dem skall görs istället för att svara på frågorna.
Ser det mer eller mindre i varje tråd.

Om du går in på ett bilforum så ser du samma fenomen. Det är nästan som så att det är diskussionsforum.

Tycker i övrigt inte att jag i mitt inlägg "berättade vad du ska göra". Om man måste hålla med dig och din handlingsplan till 100%, vad är poängen med att göra en tråd?

 

[NykterSpelare]

Om du går in på ett bilforum så ser du samma fenomen. Det är nästan som så att det är diskussionsforum.

Tycker i övrigt inte att jag i mitt inlägg "berättade vad du ska göra". Om man måste hålla med dig och din handlingsplan till 100%, vad är poängen med att göra en tråd?

Håller inte med att de är så på seriösa forum.
Du svarade inte på mina frågor i mitt inlägg eller ens i närheten?
Uppskattar allas input men önskar mer relevanta inlägg på frågorna jag ställde.
Jag vet att med största sannolikhet så kommer jag inte klara detta utan KFM men jag tänker försöka och det är utgångspunkten i mina inlägg.

 

[NykterSpelare]

Hej
Kommer en uppdatering
Såg nu att ett lån var missat i starten

Långivare	belopp	ränta	summa / mån	antal avb kvar
Länsförsäkringar privat	37500	7,95	4020	10
Marginalen bank	278841	9,08	4713	78
Facit bank	164327	12,4	2579	107
Remember bank	286812	10,95	4206	109
lån och spar bnk	118488	7,25	2000	83
Svea bank	179254	10,44	2051	173
Loanstep	21902	22,59	990	30
northmill	44949	17,15	1271	51
Fairlo	0	26	0	0
Brixo	21544	20	1134	29
Brixo lån	50000	19,95	1200	72
Merax	14513	20	1265	30
saldo	15221	39,5	999	33
smspengar	10196	25	1130	12
kreditkort remember	37545	22,5	1151	47
Viaconto	41611	0	2500	18
vivus	22300	38	2700	11
lumify	60333	0	8185	8
binly	17283	43	3932	6
credifi	45787	0	7025	7

Sammanlagd skuld: 1 468 406 :-
Sparat kapital kvar: 31000:-
UC ff : 5st
Score: 530
Riskprognos: 7%

Håller mig spelfri.
Har inte hänt så mycket utan försöker betala av det jag kan och försöker hålla ut.
Under Oktober/november kommer jag att behöva ett samlingslån eller maxa alla krediter jag har igen för att betala av allt.
Skall försöka hålla ut till Januari för att förhoppningsvis få en bra uc och kanske kan få ett bra samlingslån.
Känns som att min plan kan gå ihop me de kommer bli på håret i så fall.
I värsta fall så släpper jag runt årsskiftet.
Hopas ni får en fin söndag

En dag I taget

 

[NykterSpelare]

Hej

ny uppdatering på g...

Långivare	belopp	ränta	summa / mån	antal avb kvar
Länsförsäkringar privat	33750	7,7	3950	9
Marginalen bank	276249	9,08	4713	77
Facit bank	163463	12,4	2579	106
Remember bank	285135	10,95	4206	108
lån och spar bnk	117378	7,25	2000	82
Svea bank	178792	10,44	2051	172
Loanstep	21378	22,59	990	29
northmill	44984	17,15	1271	50
Fairlo	0	26	0	0
Brixo	21057	20	1110	28
Brixo lån	49747	19,95	1200	71
Merax	13970	20	1040	29
saldo	14226	39,5	999	32
smspengar	8806	25	1150	11
kreditkort remember	36419	22,5	1151	46
Viaconto	39646	0	2000	17
vivus	22300	38	2700	11
lumify	52148	0	8001	7
binly	13839	43	3825	5
credifi	38762	0	6863	6

Sammanlagd skuld: 1 432 049 :-
Sparat kapital kvar: 5000:-
UC ff : 5st
Score: 533
Riskprognos: 6,5%

Totala skulden går iaf ner så det känns bra.
Dock så börjar det ta slut på pengar nu så denna månad behövs det ett samlingslån eller maxande av krediter igen.
Får se när jag har mental kraft att söka något för att få det svaret.

Håller i än så länge och hoppas på det bästa.

 

[LånaUtanPapper]

Ska man dra det med ränta:

Länsförsäkringar privat: 3950 kr i månaden x 9 betalningar kvar = 35 550 kr
Marginalen bank: 4713 x 77 = 362 901 kr
Facit bank: 2579 x 106 = 273 374
Remember/Entercard bank: 4206 x 108 = 454 248
Lån och Spar Bank: 2000 x 82 = 164 000
Svea Bank: 2051 x 172 = 352 772
Loanstep: 990 x 29 = 28 710
Northmill: 1271 x 50 = 63 550
Brixo: 1110 x 28 = 31 080
Brixo Lån: 1200 x 71 = 85 200
Merax: 1040 x 29 = 30 160
Saldo: 999 x 32 = 31 968
Smspengar: 1150 x 11 = 12 650
Kreditkort Remember: 1151 x 46 = 52 946
Viaconto: 2000 x 17 = 34 000
Vivus: 2700 x 11 = 29 700
Lumify: 8001 x 7 = 56 007
Binly: 3825 x 5 = 19 125
Credifi: 6863 x 6 = 41 178

Totalt: 2 159 119 kr inklusive ränta, förutsatt du inte har råd att amortera extra, aldrig mer tar ett lån som utökar beloppet, betalfri månad eller nyttjar en kredit igen.

Inkomst runt 40 500:- Netto skrev du
Totala utgifter för enbart lånen: 51 799 kr med boende på 10.000 = 61 799

Så med lån och och boende går du back: 21 299 kr per månad. Och då tillkommer det ändå fler räkningar och mat. Så räkna med att du måste komma ner ca 30000 kr i månaden med ett samlingslån för att det ska gå runt på heltid.
Får du bort Credifi, Binly, Lumify, Vivus, Viaconto, Remember, SMS pengar, Saldo, Merax, båda Brixo, Northmill och Loanstep så kommer du nästan dit med ett samlingslån på 400.000 kr räknat på att det kostar 4500kr i månaden.

Då skulle det nya månadsbeloppet bli 24000 kr för lånen (räknat på nya lånet på 4500kr som exempel i månaden), 34000 kr med bolån och 6500 ska räcka till övriga räkningar och mat utan att ta nya krediter.
Det kommer bli otroligt tufft ändå.

Så tänk efter noga mellan beslutet att släppa eller ta ett stort lån (om du blir beviljad). Med ett nytt lån på 400.000 så kan närmaste chans till skuldsanering tyvärr ligga 2 år bort om det inte går.

Ersätter du:

Loanstep: 990 x 29 = 28 710
Northmill: 1271 x 50 = 63 550
Brixo: 1110 x 28 = 31 080
Brixo Lån: 1200 x 71 = 85 200
Merax: 1040 x 29 = 30 160
Saldo: 999 x 32 = 31 968
Smspengar: 1150 x 11 = 12 650
Kreditkort Remember: 1151 x 46 = 52 946
Viaconto: 2000 x 17 = 34 000
Vivus: 2700 x 11 = 29 700
Lumify: 8001 x 7 = 56 007
Binly: 3825 x 5 = 19 125
Credifi: 6863 x 6 = 41 178

Som kostar ca 390.000 kr exklusive ränta men 516 274 kr inklusive ränta - Med ett ersättningslån på 400.000 som kostar 4500kr i 15 år så ersätter du 516 274 kr med 4500 x 12 x 15 = 810 000 kr. Delvis i långa loppet skulle det samlingslånet bli ca 300.000 kr dyrare i bara räntan eller ca 150.000 kr dyrare på 12 år när man inkluderar räntan (även om det är på lång tid så är det ändå mycket pengar). Även om det i teorin skulle vara möjligt så kommer ett lån på 400.000 i denna situation kosta ett par hundra tusen till i ränta och sänker möjligheten för skuldsanering som plan b närmsta åren. Möjligheten att jämka halveras om 3 månader och blir 0 om 15 månader.

Mitt råd är att stanna upp, fundera över detta med att nyttja fler krediter/ta samlingslån och jämför det ordentligt mellan att släppa lånen och vad det innebär.

Jag känner helt igen mig i situationen med långvarigt lån/spelberoende, arbetat ihjäl för att jag verkligen verkligen ville betala och klara det på egen hand. Men att släppa allt är verkligen det bästa ekonomiska beslut jag har tagit. Det hade jag hållt vid även om utfallet hade blivit utmätning ett tag före skuldsanering. Nu hade jag inte ett hus i och för sig, det komplicerar saker tyvärr. Men mitt råd är att göra det du anser vara bäst långsiktigt för dig och inte kortsiktigt.

 

[NykterSpelare]

Ska man dra det med ränta:

Länsförsäkringar privat: 3950 kr i månaden x 9 betalningar kvar = 35 550 kr
Marginalen bank: 4713 x 77 = 362 901 kr
Facit bank: 2579 x 106 = 273 374
Remember/Entercard bank: 4206 x 108 = 454 248
Lån och Spar Bank: 2000 x 82 = 164 000
Svea Bank: 2051 x 172 = 352 772
Loanstep: 990 x 29 = 28 710
Northmill: 1271 x 50 = 63 550
Brixo: 1110 x 28 = 31 080
Brixo Lån: 1200 x 71 = 85 200
Merax: 1040 x 29 = 30 160
Saldo: 999 x 32 = 31 968
Smspengar: 1150 x 11 = 12 650
Kreditkort Remember: 1151 x 46 = 52 946
Viaconto: 2000 x 17 = 34 000
Vivus: 2700 x 11 = 29 700
Lumify: 8001 x 7 = 56 007
Binly: 3825 x 5 = 19 125
Credifi: 6863 x 6 = 41 178

Totalt: 2 159 119 kr inklusive ränta, förutsatt du inte har råd att amortera extra, aldrig mer tar ett lån som utökar beloppet, betalfri månad eller nyttjar en kredit igen.

Inkomst runt 40 500:- Netto skrev du
Totala utgifter för enbart lånen: 51 799 kr med boende på 10.000 = 61 799

Så med lån och och boende går du back: 21 299 kr per månad. Och då tillkommer det ändå fler räkningar och mat. Så räkna med att du måste komma ner ca 30000 kr i månaden med ett samlingslån för att det ska gå runt på heltid.
Får du bort Credifi, Binly, Lumify, Vivus, Viaconto, Remember, SMS pengar, Saldo, Merax, båda Brixo, Northmill och Loanstep så kommer du nästan dit med ett samlingslån på 400.000 kr räknat på att det kostar 4500kr i månaden.

Då skulle det nya månadsbeloppet bli 24000 kr för lånen (räknat på nya lånet på 4500kr som exempel i månaden), 34000 kr med bolån och 6500 ska räcka till övriga räkningar och mat utan att ta nya krediter.
Det kommer bli otroligt tufft ändå.

Så tänk efter noga mellan beslutet att släppa eller ta ett stort lån (om du blir beviljad). Med ett nytt lån på 400.000 så kan närmaste chans till skuldsanering tyvärr ligga 2 år bort om det inte går.

Ersätter du:

Loanstep: 990 x 29 = 28 710
Northmill: 1271 x 50 = 63 550
Brixo: 1110 x 28 = 31 080
Brixo Lån: 1200 x 71 = 85 200
Merax: 1040 x 29 = 30 160
Saldo: 999 x 32 = 31 968
Smspengar: 1150 x 11 = 12 650
Kreditkort Remember: 1151 x 46 = 52 946
Viaconto: 2000 x 17 = 34 000
Vivus: 2700 x 11 = 29 700
Lumify: 8001 x 7 = 56 007
Binly: 3825 x 5 = 19 125
Credifi: 6863 x 6 = 41 178

Som kostar ca 390.000 kr exklusive ränta men 516 274 kr inklusive ränta - Med ett ersättningslån på 400.000 som kostar 4500kr i 15 år så ersätter du 516 274 kr med 4500 x 12 x 15 = 810 000 kr. Delvis i långa loppet skulle det samlingslånet bli ca 300.000 kr dyrare i bara räntan eller ca 150.000 kr dyrare på 12 år när man inkluderar räntan (även om det är på lång tid så är det ändå mycket pengar). Även om det i teorin skulle vara möjligt så kommer ett lån på 400.000 i denna situation kosta ett par hundra tusen till i ränta och sänker möjligheten för skuldsanering som plan b närmsta åren. Möjligheten att jämka halveras om 3 månader och blir 0 om 15 månader.

Mitt råd är att stanna upp, fundera över detta med att nyttja fler krediter/ta samlingslån och jämför det ordentligt mellan att släppa lånen och vad det innebär.

Jag känner helt igen mig i situationen med långvarigt lån/spelberoende, arbetat ihjäl för att jag verkligen verkligen ville betala och klara det på egen hand. Men att släppa allt är verkligen det bästa ekonomiska beslut jag har tagit. Det hade jag hållt vid även om utfallet hade blivit utmätning ett tag före skuldsanering. Nu hade jag inte ett hus i och för sig, det komplicerar saker tyvärr. Men mitt råd är att göra det du anser

Hej
Tack för gedigen information och att du tar dig tid och svarar.
Det som försvårar för mig är boendesituationen att det eventuellt finns ett övervärde där och vad som händer om jag släpper.
Sedan har vi de facto att jag kan bli nekad skuldsanering under lång tid om jag har otur, och då hamnar jag i löneutmätning och då med dröjsmålsränta så kommet jag hamna betydligt högre i totalkostnad än dem 2,2 miljonerna jag skal betala om jag klarar planen jag har satt nu.
Som sagt finns mycket att ta hänsyn till och så.
Men jag tar en dag i taget och ser vad som händer.
Återigen tack för den tiden du lägger ner.

 

[NykterSpelare]

Hej

Här är månadens uppdatering:

Långivare	belopp	ränta	summa / mån	antal avb kvar
smspengar	0,00 kr	0%	0,00 kr	0
binly	0,00 kr	0%	0,00 kr	0
saldo	12 624,00 kr	39,50%	999,00 kr	30
Merax	13 263,00 kr	20%	1 040,00 kr	28
Brixo	20 390,00 kr	20%	1 110,00 kr	27
Loanstep	20 727,00 kr	22,59%	999,00 kr	28
vivus	20 745,00 kr	38%	2 277,00 kr	10
Länsförsäkringar privat	30 000,00 kr	7,70%	3 950,00 kr	8
credifi	31 899,00 kr	0%	6 702,00 kr	5
Flexkontot	35 000,00 kr	20%	2 100,00 kr	32
kreditkort remember	36 419,00 kr	24,50%	1 151,00 kr	45
Viaconto	37 681,00 kr	0%	2 000,00 kr	16
northmill	43 732,00 kr	17,15%	1 271,00 kr	48
lumify	44 147,00 kr	0%	7 817,00 kr	6
Brixo lån	49 161,00 kr	19,95%	1 200,00 kr	70
Fairlo	60 000,00 kr	24%	1 339,00 kr	110
lån och spar bnk	116 278,00 kr	7,25%	2 000,00 kr	81
Facit bank	162 591,00 kr	12,40%	2 579,00 kr	105
Svea bank	178 265,00 kr	10,44%	2 051,00 kr	171
Marginalen bank	273 673,00 kr	9,08%	4 713,00 kr	76
Remember bank	282 960,00 kr	10,95%	4 206,00 kr	107

Sammanlagd skuld: 1 469 555 :-
Sparat kapital kvar: 50000:-
UC ff : 5st
Score: 533
Riskprognos: 6,5%

Jag har tagit två nya lån (utanför UC) så fått in mer kapital samt betalat av två andra dyrare krediter.
Har inte hänt något på UC men 2 ff försvinner i december så får de vad som händer då.
Känns som att jag ser ett litet ljus i tunneln mot att undvika KFM vilket skulle vara otroligt skönt.
Har även gjort en plan framåt och med den kommer jag vara helt skuldfri mitten av 2030, vilket är otroligt offensivt men jag skall sikta på detta.
Så jag har gjort valet nu att jag tänker fixa detta på egen hand.
Ljusningen denna vecka var dubbelsänkningen av räntan vilket förhoppningsvis visar sig även på mina lån och krediter.

Har även börjat sälja lite på vinted vilket inbringat lite pengar.
Känns även som att möjligheten till ett samlingslån (UC) inte är helt orimligt under första halvan av 2025.

Har även valt att vara sponsor i 12 stegs gemenskapen och detta ger mig en boost i mitt tillfrisknande.
Jag har vart spelfri 271 dagar och är så glad att jag tar en dag i taget och vet att idag kommer jag inte att spela.7

Trevlig helg

 

[NykterSpelare]

Hej
Här är decembers uppdatering:

Långivare	belopp	ränta	summa / mån	antal avb kvar
smspengar	0,00 kr	0%	0,00 kr	0
binly	0,00 kr	0%	0,00 kr	0
saldo	11 488,00 kr	39,50%	999,00 kr	29
Merax	12 737,00 kr	20%	1 040,00 kr	27
vivus	18 510,00 kr	38%	2 000,00 kr	9
Brixo	19 897,00 kr	20%	1 110,00 kr	26
Loanstep	20 182,00 kr	22,59%	999,00 kr	27
credifi	25 197,00 kr	0%	6 541,00 kr	4
Länsförsäkringar privat	26 250,00 kr	7,70%	3 950,00 kr	7
Flexkontot	34 000,00 kr	20%	2 800,00 kr	31
Viaconto	35 751,00 kr	0%	2 000,00 kr	18
lumify	36 330,00 kr	0%	7 633,00 kr	5
kreditkort remember	36 381,00 kr	24,50%	1 151,00 kr	44
northmill	43 122,00 kr	17,15%	1 271,00 kr	47
Brixo lån	48 834,00 kr	19,95%	1 200,00 kr	69
Fairlo	59 886,00 kr	24%	1 339,00 kr	109
lån och spar bnk	115 098,00 kr	7,25%	2 000,00 kr	80
Facit bank	161 711,00 kr	12,40%	2 579,00 kr	104
Svea bank	177 784,00 kr	10,44%	2 051,00 kr	170
Marginalen bank	270 977,00 kr	9,08%	4 713,00 kr	75
Remember bank	282 042,00 kr	10,95%	4 206,00 kr	106

Sammanlagd skuld: 1 436 177 :-
Sparat kapital kvar: 26000:-
UC ff : 4st
Score: 546
Riskprognos: 5,1%

Ingenting speciellt mer att skriva.
Får se vad som händer under Januari.
Behövs nya lån eller ökande av befintliga krediter.

God jul och gott nytt år på er.