Botten är nådd igen! Orkar man igen?!

[LånaUtanPapper]

Alla är välkomna i min tråd med nästan vad som helst. Men tack för omtanken

Jag har själv klurat lite på det med annuitetslån kontra rak amortering. Jag har länge känt att rak är mycket bättre eftersom man ju amorterar mycket mer redan från start. Och jag känner ju själv hur frustrerande det är med ett färskt annuitetslån. Jag har till exempel ett på Marginalen nu som jag betalar 1500 i ränta på och amortera typ 500. Men är det så att man i båda fallen betalar lika mycket i ränta i början (i kronor räknat), men också mer amortering. Alltså att totalsumman på ett rakt blir mycket dyrare per månad i början för att sedan bli allt lägre.

Hela poängen med att de flesta kör med annuitetslån måste väl ändå vara att de räknar med att många av oss ändå löser in dem i nya samlingslån efter ett par år och de förstås tjänar på att vi då har betalat så mycket ränta som möjligt (=bäst om vi inte amorterar alls)?

Absolut, annuitetslån bör vara olagligt.

Jag hade Bank Norweigan 350.000 med skyhög ränta som jag betalade på i över 2 år varje månad. Efter 2 år och inbetalningar på över 100.000 så hade skulden minskat med mindre än 10.000 kr. Jag hade över 340.000 kvar i skuld och tänkte att jag blir aldrig av med detta. Bytte till Remember och fick en hög ränta men lite lägre och tänkte detta är ju lite bättre i varje fall.

Tog lån på 350.000 för att lösa bort BN och något annat. Efter 2 år och 100.000 till så var skulden igen på ca 350.000 med någon nyttjad betalningsfri månad som drog upp det.

Betalat 200.000 på 4 år och skulden gick ner några tusenlappar. Karusellen fortsätter så fort man omförhandlar annuitetslån till bättre ränta, man börjar om på 0.

Legaliserad maffiaverksamhet. Hade jag betalt 200.000 på RAK amortering över 4 år hade jag blivit av med stor del av kapitalbeloppet.

Har man annuitetslån så får man absolut ALDRIG byta ut det mot ett nytt annuitetslån för lite lägre ränta något år senare. Man börjar om på nästan 0 precis när amorteringen ska starta.

 

[biggen]

Absolut, annuitetslån bör vara olagligt.

Jag hade Bank Norweigan 350.000 med skyhög ränta som jag betalade på i över 2 år varje månad. Efter 2 år och inbetalningar på över 100.000 så hade skulden minskat med mindre än 10.000 kr. Jag hade över 340.000 kvar i skuld och tänkte att jag blir aldrig av med detta. Bytte till Remember och fick en hög ränta men lite lägre och tänkte detta är ju lite bättre i varje fall.

Tog lån på 350.000 för att lösa bort BN och något annat. Efter 2 år och 100.000 till så var skulden igen på ca 350.000 med någon nyttjad betalningsfri månad som drog upp det.

Betalat 200.000 på 4 år och skulden gick ner några tusenlappar. Karusellen fortsätter så fort man omförhandlar annuitetslån till bättre ränta, man börjar om på 0.

Legaliserad maffiaverksamhet. Hade jag betalt 200.000 på RAK amortering över 4 år hade jag blivit av med stor del av kapitalbeloppet.

Har man annuitetslån så får man absolut ALDRIG byta ut det mot ett nytt annuitetslån för lite lägre ränta något år senare. Man börjar om på nästan 0 precis när amorteringen ska starta.

Det är väl klart att du tjänar på att byta ut ett annuitetslån mot ett annat under förutsättningen att du får en lägre effektiv ränta och inte förlänger återbetalningstiden.

 

[pala87]

Kolla betalningsplanen före ni signerar. Många lån har bra amortering i början också

 

[LånaUtanPapper]

Det är väl klart att du tjänar på att byta ut ett annuitetslån mot ett annat under förutsättningen att du får en lägre effektiv ränta och inte förlänger återbetalningstiden.

Så är det inte. Om du tar lån på 350.000 och betalat 100.000 över 2 år men bara 8000 har försvunnit så har du redan betalat 92000kr i ränta.

Dessa 92000 blir ju kastade i sjön när du tar ett nytt annuitetslån. Då börjar allt om på nytt eftersom du betalar nästan 100% ränta första året innan amortering börjar.

Annuitetslån = du betalar nästa 100% ränta första åren och nästan 100% amortering sista året.

Betalar du 100% ränta och byter lån så betalar du 100% ränta igen, byter du lån så betalar du 100% ränta igen etc. Man börjar om hela tiden och kommer aldrig ner till åren där amorteringen startar. Amortering kanske startar efter 4 år på riktigt. Fram tills dess kan det vara:

räkning: 4200
Ränta: 4030kr
Amortering: 170kr

Byter man ut lånet i ovan skede efter 2 år så har man bara betalat ränta. Sen börjar man om i ovan skede och bara betalar ränta igen.

Medan efter 5år kanske det är:

räkning: 4200
Ränta: 2800
Amortering: 1400

efter 10 år:

räkning: 4200
Ränta: 1000
Amortering: 3200

Man ska aldrig byta ut annuitetslån, även om man får lite bättre ränta. Räntekostnaderna börjar om från 0

 

[pala87]

Så är det inte. Om du tar lån på 350.000 och betalat 100.000 över 2 år men bara 8000 har försvunnit så har du redan betalat 92000kr i ränta.

Dessa 92000 blir ju kastade i sjön när du tar ett nytt annuitetslån. Då börjar allt om på nytt eftersom du betalar nästan 100% ränta första året innan amortering börjar.

Annuitetslån = du betalar nästa 100% ränta första åren och nästan 100% amortering sista året.

Betalar du 100% ränta och byter lån så betalar du 100% ränta igen, byter du lån så betalar du 100% ränta igen etc. Man börjar om hela tiden och kommer aldrig ner till åren där amorteringen startar. Amortering kanske startar efter 4 år på riktigt. Fram tills dess kan det vara:

räkning: 4200
Ränta: 4030kr
Amortering: 170kr

Byter man ut lånet i ovan skede efter 2 år så har man bara betalat ränta. Sen börjar man om i ovan skede och bara betalar ränta igen.

Medan efter 5år kanske det är:

räkning: 4200
Ränta: 2800
Amortering: 1400

efter 10 år:

räkning: 4200
Ränta: 1000
Amortering: 3200

Man ska aldrig byta ut annuitetslån, även om man får lite bättre ränta. Räntekostnaderna börjar om från 0

Som sagt så gäller inte detta hos alla beroende på räntan. Men sen läggs ju alltid räntan på betslnnigsfria månader nästkommande månad. Då höjs ju lånet istället om räntan är hög

 

[pala87]

På mitt Sevendaylån på 350 000 kr/12 år betalade jag 1600 kr i amortering o 1800 kr i ränta första avin.

På 1 år första året har jag betalat av 20 000 kr

 

[Krelf]

På mitt Sevendaylån på 350 000 kr/12 år betalade jag 1600 kr i amortering o 1800 kr i ränta första avin.

På 1 år första året har jag betalat av 20 000 kr

Var det inte rak amortering då?

 

[pala87]

Var det inte rak amortering då?

Nej. Jag har oftast alltid haft sådana annuitetslån. Det är nu när jag har tagit Remember så har jag blivit drabbad av sämre villkor.
Viktigt att kolla låneplanen då alla lägger upp räntan olika. Men oavsett så är det mest ränta i början

 

[Gaston]

Det handlar väl helt enkelt om hur hög ränta man har på lånet va?

Om jag lånar 300 K för 5 procents ränta blir det ju under det första året ungefär 15000 i räntekostnad första året. Ungefär 1250 i månaden. Ligger räntan istället 20 procent 60 000 i räntekostnad första året, alltså ungefär 5000 kr i månaden.

Betalar man då in 5500 kr per månad i annulitet (heter det så för fast summa varje månad?) blir det ju utrymme för en saftig amortering för lågräntelånet (fast sådana existerar ju knappt idag när 8-9 procent är ett fynd). För det dyrare lånet knappt något alls.

Själv föredrar jag ändå rak amortering så man känner att det händer mer med själva lånesumman.

 

[pala87]

Det handlar väl helt enkelt om hur hög ränta man har på lånet va?

Om jag lånar 300 K för 5 procents ränta blir det ju under det första året ungefär 15000 i räntekostnad första året. Ungefär 1250 i månaden. Ligger räntan istället 20 procent 60 000 i räntekostnad första året, alltså ungefär 5000 kr i månaden.

Betalar man då in 5500 kr per månad i annulitet (heter det så för fast summa varje månad?) blir det ju utrymme för en saftig amortering för lågräntelånet. För det dyrare lånet knappt något alls.

Själv föredrar jag ändå rak amortering så man känner att det händer mer med själva lånesumman.

Alla har nog inte samma upplägg? Vissa kanske jämnar ut räntan mer medan andra tar så mycket ränta som möjligt 2-3 första åren