Billån funderingar

[Kraputt]

Jag har lyckats skrapa ihop ungefär 100k i fonder, och planen är att ta ut dem och använda det som kontantinsats på en bil. Jag föredrar att köpa bil därför att jag inte vet hur många mil jag kommer att köra per år, eller hur mycket det faktum är att jag är en ovan förare kommer att bidra till ”ovanligt slitage”. Därför är jag väldigt skeptisk till privatleasing.

Skissen till en Plan är att skaffa en bil som är max 5 år gammal, och då hamnar vi i en prisklass på ca 200-240 tusen. Jag är bara lite osäker på vad som är bäst: att försöka få ett vanligt billån i en bank, där bilden utgör säkerhet och där hela lånet återbetalas. Hos Swedbank är tydligen max återbetalningstid 8 år. Räntan är på 7,95%, ingen uppläggningsavgift och inga faktureringsavgiftsskit varje månad.

Alternativet är att gå genom en bilfirma, och då blir ju månadskostnaden lägre, men jag blir inte klar med lånet på 60 månader. Jag har ju fortfarande ett "restvärde" som måste hanteras i slutet av löptiden, och det är ju inte alls säkert att jag planerar att skaffa en ny bil då. Min instinkt är ju att köra bilen så länge det bara går. Och månadskostnaden är ju inte särskilt mycket lägre än ovanstående. Det verkar helt enkelt inte som en bra lösning. Har jag fel? Nedan ser du en kalkyl på en Renault Clio fullhybrid som är en av de modeller jag har tittat på - vilket ger väldigt mycket bil för pengarna, en väldigt bra bränsleekonomi, och jag behöver inte otyget att ladda batteriet alls.

Det sista (men minst lockande) alternativet är ju att köpa en skrothög för 100k kontant, inga lån, men det lockar som sagt inte. Men de två andra får jag ju (teoretiskt) fortfarande viss garanti.

Sen har vi ju mina förutsättningar: Årslån på nu ca 320k per år brutto (efter löneförhöjning nu i november), ett blanco på ca 200k, och ett kreditkort på 30k som är minimalt utnyttjat. Min skuldbörda just nu är på ca 70%. Om jag tar ett lån på 120-180k så blåser jag ju väldigt mycket över 100%.

Vad tror forumet?

 

[Tomtom72]

Riktigt billån> privatlån om/när ränteavdraget försvinner.

 

[Kraputt]

Riktigt billån> privatlån om/när ränteavdraget försvinner.

Båda varianterna ovan är väl riktiga billån, eller missar jag något här?

 

[Lasseman]

Restbeloppet kan säljare justera, det har man mest för att få ner månadskostnaden och möjlighen se till att man har en till affär om några år.

 

[FunderligFinurlare]

Om du inte behöver åka många mil till jobb så köp något billigt skräp att bli "van förare" i.

Tror också din skuldkvot ser ganska oattraktiv ut. Den riktiga månadskostnaden för en bil i den klassen du kollar på är ungefär 7000 kr, det är en bra stor del av din disponibla inkomst.

 

[Kraputt]

Den riktiga månadskostnaden för en bil i den klassen du kollar på är ungefär 7000 kr, det är en bra stor del av din disponibla inkomst.

Hur kommer du fram till att det skulle kosta 7000 per månad?

Edit: Vad är det jag har glömt i nedanstående beräkning?

 

[sarkostik]

Det låter lite overkill med +200k för en bil att börja med. Vi köpte bil 2,5 år sen för 85k och den fungerar vettigt idag. Vore lite synd om du gör dig av med fondsparandet helt.
Kanske du kan leta efter en bil för 100k och billån med vettig ränta och använda 20k som kontantinsats. Det du har i fonder om du lägger det i ISK så blir det sannolikt skattefritt nästa år och blir en vettig buffert på längre sikt.

 

[Kraputt]

Det låter lite overkill med +200k för en bil att börja med. Vi köpte bil 2,5 år sen för 85k och den fungerar vettigt idag. Vore lite synd om du gör dig av med fondsparandet helt.
Kanske du kan leta efter en bil för 100k och billån med vettig ränta och använda 20k som kontantinsats. Det du har i fonder om du lägger det i ISK så blir det sannolikt skattefritt nästa år och blir en vettig buffert på längre sikt.

Det kan ärligt talat vara bra att säkra pengarna just nu eftersom risken är ganska stor för hög turbulens på börserna från och med nästa vecka, särskilt för fonder med 70% exponering till USA.

 

[Tomtom72]

Lånekostnad, värdeminskning, däck, alternativkostnaden för kapital (avkastningen du hade fått på kapitalet om du investerat istället)

 

[Kraputt]

Lånekostnad, värdeminskning, däck, alternativkostnaden för kapital (avkastningen du hade fått på kapitalet om du investerat istället)

Det där har jag tagit i åtanke, men det är ju ingenting som påverkar min disponibla inkomst. Är det något jag glömt som påverkar hur mycket jag har kvar varje månad?