Hur man ska gå vidare?

[LånaUtanPapper]

Fortsätter här @LånaUtanPapper

"Skönt att ni kom överens om det. Rekommenderar som sagt att boka ett möte för båda så att ni skickar samtidigt era ansökningar och markerar att i övriga upplysningar att ni söker tillsammans. Det med tanke på att ni båda står som medlåntagare på flera"

Undrar om vi ska ta ut UC så vi ser tydligt vilka lån är gemensama ?
Är det skuldgivare som ska skicka ansökan för båda o anteckna att vi skickar samtidigt?

En annan fråga när man får beviljad sanering tex båda två får beviljad / betalar vi separat till KF? Eller betalar man till bankerna direkt ?
Jag tänker hur mycket har vi betalat in räntorna så vi har redan avbetalat en del av lånen som vi har.

Sen vi har jämkning 2024 så undrar om jag ska avsluta jämkning eller vänta lite till ?

Det skadar inte att ta UC på er själva som ni har med på mötet. Där syns inkomstuppgifter, alla datum när lån är tagna, belopp och vilka som är gemensamma. Det ni kan ta med separat är vad för månadskostnad lånen kostar, vilken ränta dom har och ungefär vad lånen kostar totalt ink ränta. Sen så klart övriga utgifter som hyra, transport (resekostnader) etc ska ni ha med er. Även kanske skriva ner 2024 års löner då dessa inte syns på UC.

Vill dom se avtal på att lånen är tillsammans får ni komplettera sen med det. Eller så gräver ni fram dom/kontaktar bank för att få avtalet utskickat igen och tar med det också. Man behöver ju inte säga att man ska söka skuldsanering. Bara skriva att vi skulle vilja ha ut avtalet då vi håller på att bokföra och budgetera privatekonomin.

Man betalar till KFM samma OCR nummer och samma bankgironummer varje månad.

Jämkningen beror ju på. Ni ska inte dra på er skatteskulder. Det sista man vill ha är en ny! skatteskuld - det ses inte! som positivt

Så finns det risk för det eller om ni redan är där så avsluta direkt.
Men tror ni att det fortfarande går på era pengar utan att riskera skatteskuld i Oktober, November, December så är det ju bara jämka klart året. När eventuell skatteåterbäring kommer så tar ändå borgenärerna den om man är i inledande skuldsanering, har man beslutad skuldsanering så behåller man sin skatteåterbäring. Men ni kommer vara i inledande när ni får svar, vilket innebär att handläggare tar in pengarna om ni är beviljade. Så bättre att fortsätta jämka nu (om ni har pengar kvar att jämka för, annars avbryt snarast.)

 

[JoliePetite]

Det skadar inte att ta UC på er själva som ni har med på mötet. Där syns inkomstuppgifter, alla datum när lån är tagna, belopp och vilka som är gemensamma. Det ni kan ta med separat är vad för månadskostnad lånen kostar, vilken ränta dom har och ungefär vad lånen kostar totalt ink ränta. Sen så klart övriga utgifter som hyra, transport etc.

Vill dom se avtal på att lånen är tillsammans får ni komplettera sen med det. Eller så gräver ni fram dom/kontaktar bank för att få avtalet utskickat igen och tar med det också. Men behöver ju inte säga att man ska söka skuldsanering. Bara skriva att vi skulle vilja ha ut avtalet då vi håller på att bokföra och budgetera ekonomin.

Man betalar till KFM samma OCR nummer och samma bankgironummer varje månad.

Jämkningen beror ju på. Ni ska inte dra på er skatteskulder. Det sista man vill ha är en ny! skatteskuld - det ses inte! som positivt

Så finns det risk för det eller om ni redan är där så avsluta direkt.
Men tror ni att det fortfarande går på era pengar utan att riskera skatteskuld i Oktober, November, December så är det ju bara jämka klart året. När eventuell skatteåterbäring kommer så tar ändå borgenärerna den om man är i inledande skuldsanering, har man beslutad skuldsanering så behåller man sin skatteåterbäring. Men ni kommer vara i inledande när ni får svar, vilket innebär att handläggare tar in pengarna om ni är beviljade. Så bättre att fortsätta jämka nu (om ni har pengar kvar att jämka för, annars avbryt snarast.)

Menar du att skuldrådgivare vill se att lånen är gemensama?

När det gäller jämkning har jag skrivit i ansökan för 2024 ränteutgifter 70 000 kr och inkomst 500 000 :-. Jag har betalat 109 000 kr i ränteutgifter 2023 och hade inkomst på 505 000 kr så jag fick tillbaka ca 14 000 kr i skatteåterbäring 2024. Så jag tror jag är på rätt spår denna gång också då jag skrev mindre i ränteutgifter för 2024 men säkert det blir minst 100 000 kr ränteutgifter för 2024. Eller tänker jag fel ?

 

[LånaUtanPapper]

Det kan vara relevant då båda söker skuldsanering att visa att lånen är gemensamma. Så dom förstår att ni måste få skuldsanering tillsammans utan att massa lån ligger kvar.

Tror du är rätt ute då med jämkningen. Med räntehöjningar hela förra året så har du säkert betalat det i ränta + att dom har vart sega att sänka.
Fortsätter ni betala lånen så tänk på när ni skickar in ansökan att inte nyttja fler krediter och ta absolut inga nya lån. Släpper ni så släpper ni allt samtidigt och börjar hårdspara i förhoppningar om att bli beviljad och ha ett bra sparkonto. Dessa pengar behåller ni om ni blir beviljade.
Ett tredje alternativ kan vara att släppa allt utom senaste lånet. Då tar ni inte med det i ansökan och tar inte upp det med kommunen. Men då måste det vara slutbetalt och avslutat när ansökan hanteras så det inte kommer in som en överaskning.

Årets löner ser ni enklast på:

https://www.skatteverket.se/privat/...komstuppgifter.4.35c34f651660af3747c4df0.html

Sen logga in, tryck mina inkomstuppgifter. välj utbetalare och scrolla ner. Där syns alla löner månad för månad.
Sen bara skriva ner beloppen på papper eller dokument ni skriver ut att ta med.

Eran UC upplysningskopia i tjänsten kreditkollen. kan man köpa på min UC för 49kr en månad. Sen bara ladda ner den i PDF och skriva ut, har ni inte skrivare kan ni be att få maila den digitalt till handläggaren på kommunen.

https://www.minuc.se/kreditkollen

 

[JoliePetite]

Tror du är rätt ute då med jämkningen. Med räntehöjningar hela förra året så har du säkert betalat det i ränta + att dom har vart sega att sänka.

Ja, jag tror jag betalat ännu mer än 100 000 kr pga enorma räntehöjningar.

Fortsätter ni betala lånen så tänk på när ni skickar in ansökan att inte nyttja fler krediter och ta absolut inga nya lån. Släpper ni så släpper ni allt samtidigt och börjar hårdspara i förhoppningar om att bli beviljad och ha ett bra sparkonto. Dessa pengar behåller ni om ni blir beviljade.

Ja , vi tänker fortsätta betala vidare hur mycket vi kan och hur länge kan vi betala kan jag inte svara , det beror på , underlättar med Remember som jag ska ha betalplan så under dom 6 månader kan vi amortera ExtraLånet som jag tog 202401 och sambo tog den 202404 för att betala räkningar.
Sambo troligtvis kommer att ta uttag på Lumify så det räcker för mat annars har vi ingen mat på bordet. Hemskt men det är vår verkligheten.
Kanske dom tar hänsyn till detta?

Ett tredje alternativ kan vara att släppa allt utom senaste lånet. Då tar ni inte med det i ansökan och tar inte upp det med kommunen. Men då måste det vara slutbetalt och avslutat när ansökan hanteras så det inte kommer in som en överaskning.

Ja det är en av möjlighet om vi märker att det går ej längre, barnen ska ha mat på bordet.

Om vi säger att ansökan skickas nu i oktober när får man inledande? När man får inledande kan man sluta då betala räkningar? Hur länge tar tid från inledande till beslut?

Tack för dina smarta tips! Helt rätt !

 

[JoliePetite]

Det kan vara relevant då båda söker skuldsanering att visa att lånen är gemensamma. Så dom förstår att ni måste få skuldsanering tillsammans utan att massa lån ligger kvar.

Tror du är rätt ute då med jämkningen. Med räntehöjningar hela förra året så har du säkert betalat det i ränta + att dom har vart sega att sänka.
Fortsätter ni betala lånen så tänk på när ni skickar in ansökan att inte nyttja fler krediter och ta absolut inga nya lån. Släpper ni så släpper ni allt samtidigt och börjar hårdspara i förhoppningar om att bli beviljad och ha ett bra sparkonto. Dessa pengar behåller ni om ni blir beviljade.
Ett tredje alternativ kan vara att släppa allt utom senaste lånet. Då tar ni inte med det i ansökan och tar inte upp det med kommunen. Men då måste det vara slutbetalt och avslutat när ansökan hanteras så det inte kommer in som en överaskning.

Årets löner ser ni enklast på:

https://www.skatteverket.se/privat/...komstuppgifter.4.35c34f651660af3747c4df0.html

Sen logga in, tryck mina inkomstuppgifter. välj utbetalare och scrolla ner. Där syns alla löner månad för månad.
Sen bara skriva ner beloppen på papper eller dokument ni skriver ut att ta med.

Eran UC upplysningskopia i tjänsten kreditkollen. kan man köpa på min UC för 49kr en månad. Sen bara ladda ner den i PDF och skriva ut, har ni inte skrivare kan ni be att få maila den digitalt till handläggaren på kommunen.

https://www.minuc.se/kreditkollen

Ja det såg jag , det ser ut så just nu:

Belopp
378 352 kr
Avdragen skatt
75 667 kr

 

[LånaUtanPapper]

Tror du är rätt ute då med jämkningen. Med räntehöjningar hela förra året så har du säkert betalat det i ränta + att dom har vart sega att sänka.

Ja, jag tror jag betalat ännu mer än 100 000 kr pga enorma räntehöjningar.

Fortsätter ni betala lånen så tänk på när ni skickar in ansökan att inte nyttja fler krediter och ta absolut inga nya lån. Släpper ni så släpper ni allt samtidigt och börjar hårdspara i förhoppningar om att bli beviljad och ha ett bra sparkonto. Dessa pengar behåller ni om ni blir beviljade.

Ja , vi tänker fortsätta betala vidare hur mycket vi kan och hur länge kan vi betala kan jag inte svara , det beror på , underlättar med Remember som jag ska ha betalplan så under dom 6 månader kan vi amortera ExtraLånet som jag tog 202401 och sambo tog den 202404 för att betala räkningar.
Sambo troligtvis kommer att ta uttag på Lumify så det räcker för mat annars har vi ingen mat på bordet. Hemskt men det är vår verkligheten.
Kanske dom tar hänsyn till detta?

Ett tredje alternativ kan vara att släppa allt utom senaste lånet. Då tar ni inte med det i ansökan och tar inte upp det med kommunen. Men då måste det vara slutbetalt och avslutat när ansökan hanteras så det inte kommer in som en överaskning.

Ja det är en av möjlighet om vi märker att det går ej längre, barnen ska ha mat på bordet.

Om vi säger att ansökan skickas nu i oktober när får man inledande? När man får inledande kan man sluta då betala räkningar? Hur länge tar tid från inledande till beslut?

Tack för dina smarta tips! Helt rätt !

Dom kan förmodligen ta hänsyn till det. Jag hade nyttjat någon kredit rätt sen inpå ansökan, men sen valde jag att släppa istället för nyttja mer då jag inte ville riskera att det spelade roll och ville ha en brytpunkt att hänvisa till. Problemet blir ju att jämkningen halveras från 2025 när ränteavdraget försvinner om ni ska jämka och det är 7 månaders väntetid på skuldsanering. Så skickar ni i Oktober får man svar April. Januari - Mars blir det halva jämkning för er båda. Då kan det bli att nyttja en del krediter under ansökningstiden. Har en känsla av att det inte kommer ses som positivt.

Här kan man följa väntetiderna: Det uppdateras varje tisdagmorgon runt 09 tiden.

Väntetider

Din väntetid, tiden innan vi börjar arbeta med ditt ärende och tiden det tar för oss att handlägga, är beroende av flera olika faktorer. Här hittar du...

kronofogden.se

Då klickar man på Skuldsanering:

'

Får ni inledande skuldsanering så ska ni endast betala på inledande betalplan. Då betalar man inga banker och man får heller ingen utmätning.

Jag personligen som sagt tror ni blir beviljade utan att lova något. Så kanske skicka i oktober, betala i oktober och i slutet på November släpper ni allt eller allt utom lånet 2024-04 eller lånen 2024-04 och 2024-01 som ni slutbetalar under tiden för bättre skälighet. Det får ni då avgöra själv vad som ni tror är klokast. Att släppa allt allt och börja spara eller köpa er några månader genom att betala dom senaste. Men det beslutet om ni släpper eller fortsätter betala måste tas före ni ansöker om skuldsanering hos kommunen. För 2024-04 eller 2024-04 vill ni inte ha med i ansökan alls eller nämna om ni väljer att sluta betala på allt utom dom 2. Tar ni med dom i ansökan finns det heller ingen anledning att slutbetala dom. Då är det bättre släppa allt eller inget.

Väntetiderna på utmätning är ännu längre. Har kontakt med en som släppte i februari. Har ännu inte fått dokumentet om att fylla i inkomstuppgifter som är sista steget innan utmätning. Så skickar ni ansökan i oktober och släpper i november så kommer ni med största sannolikhet få svar först på skuldsaneringsansökan, före utmätningsbesked. Blir ni då beviljade inledande så undkommer ni löneutmätning, förutsatt det håller hela vägen.

Svår avvägning det där. Bara ni kan bestämma hur ni vill göra. Jag valde att släppa vid ansökan och börja spara med hjärtat i halsgropen när beslut kom. Blev bra gynnad ekonomiskt av att släppa, spara och bli godkänd. Har gjort att jag första året med skuldsanering haft rätt bra standard och hittils inte varit tom på kontot en enda dag. Men fortsätter ni betala och inte blir beviljad så har ni en till chans på er att skicka in ansökan för skuldsanering utan att få utmätning först.

Ja det såg jag , det ser ut så just nu:

Belopp
378 352 kr
Avdragen skatt
75 667 kr

Det är de första 8 månaderna som visas. 378 352/8 = 47 294 kr i genomsnitt brutto. Har du arbetat mycket övertid och inte planerar att göra det i fortsättningen så får du dock skriva lite lägre än så i ansökan så att ni inte behåller mindre pengar än vad ni ska behålla.

 

[JoliePetite]

Dom kan förmodligen ta hänsyn till det. Jag hade nyttjat någon kredit rätt sen inpå ansökan, men sen valde jag att släppa istället för nyttja mer då jag inte ville riskera att det spelade roll och ville ha en brytpunkt att hänvisa till. Problemet blir ju att jämkningen halveras från 2025 när ränteavdraget försvinner om ni ska jämka och det är 7 månaders väntetid på skuldsanering. Så skickar ni i Oktober får man svar April. Januari - Mars blir det halva jämkning för er båda. Då kan det bli att nyttja en del krediter under ansökningstiden. Har en känsla av att det inte kommer ses som positivt.

Det är kanske bäst att inte söka jämkningen för 2025 ?

Här kan man följa väntetiderna: Det uppdateras varje tisdagmorgon runt 09 tiden.

Väntetider

Din väntetid, tiden innan vi börjar arbeta med ditt ärende och tiden det tar för oss att handlägga, är beroende av flera olika faktorer. Här hittar du...

kronofogden.se

Då klickar man på Skuldsanering:

Visa bilaga 4330'

Får ni inledande skuldsanering så ska ni endast betala på inledande betalplan. Då betalar man inga banker och man får heller ingen utmätning.

Jag personligen som sagt tror ni blir beviljade utan att lova något. Så kanske skicka i oktober, betala i oktober och i slutet på November släpper ni allt eller allt utom lånet 2024-04 eller lånen 2024-04 och 2024-01 som ni slutbetalar under tiden för bättre skälighet. Det får ni då avgöra själv vad som ni tror är klokast. Att släppa allt allt och börja spara eller köpa er några månader genom att betala dom senaste. Men det beslutet om ni släpper eller fortsätter betala måste tas före ni ansöker om skuldsanering hos kommunen. För 2024-04 eller 2024-04 vill ni inte ha med i ansökan alls eller nämna om ni väljer att sluta betala på allt utom dom 2. Tar ni med dom i ansökan finns det heller ingen anledning att slutbetala dom. Då är det bättre släppa allt eller inget.

Inte alls lätt hur man ska tänka med det här !
Jag hade tänkt kämpa till Maj 2025 så om det blir inte beviljad sanering får vi kanske boka möte i banken för samlings lån men innan dess låna pengar från vän att stänga några krediter o fylla på Kredit kort .

Väntetiderna på utmätning är ännu längre. Har kontakt med en som släppte i februari. Har ännu inte fått dokumentet om att fylla i inkomstuppgifter som är sista steget innan utmätning. Så skickar ni ansökan i oktober och släpper i november så kommer ni med största sannolikhet få svar först på skuldsaneringsansökan, före utmätningsbesked. Blir ni då beviljade inledande så undkommer ni löneutmätning, förutsatt det håller hela vägen.

Svår avvägning det där. Bara ni kan bestämma hur ni vill göra. Jag valde att släppa vid ansökan och börja spara med hjärtat i halsgropen när beslut kom. Blev bra gynnad ekonomiskt av att släppa, spara och bli godkänd. Har gjort att jag första året med skuldsanering haft rätt bra standard och hittils inte varit tom på kontot en enda dag. Men fortsätter ni betala och inte blir beviljad så har ni en till chans på er att skicka in ansökan för skuldsanering utan att få utmätning först.

Ja , som sagt inte alls lätt o man vet aldrig hur det blir till slut , case till case.
Men pga vi är inte unga längre och har barn skulle dom kanske ta hänsyn till det att bevilja. Men jag vet ej hur jag skulle klara av en utmätning pga relationer på jobbet som jag har , om jag skulle inte varit i så nära kontakt med lönekontor skulle jag skita i utmätningen helt o hållet.

Sambo närmar sig pension så kanske dom ändå tänker att man kommer ej att kunna betala tills dess.

Tror du om skuldrådgivare kan tipsa om att släppa allt ?

Spelar ej roll om jag har betalplan med Remember om jag skickar ansökan ?
Ska jag nämna det till skuldrådgivare?

Det är de första 8 månaderna som visas. 378 352/8 = 47 294 kr i genomsnitt brutto. Har du arbetat mycket övertid och inte planerar att göra det i fortsättningen så får du dock skriva lite lägre än så i ansökan så att ni inte behåller mindre pengar än vad ni ska behålla.

Ja , jag tänker ej söka jämkningen nästa år , smartast kanske så.

 

[LånaUtanPapper]

Det är kanske bäst att inte söka jämkningen för 2025 ?


Inte alls lätt hur man ska tänka med det här !
Jag hade tänkt kämpa till Maj 2025 så om det blir inte beviljad sanering får vi kanske boka möte i banken för samlings lån men innan dess låna pengar från vän att stänga några krediter o fylla på Kredit kort .


Ja , som sagt inte alls lätt o man vet aldrig hur det blir till slut , case till case.
Men pga vi är inte unga längre och har barn skulle dom kanske ta hänsyn till det att bevilja. Men jag vet ej hur jag skulle klara av en utmätning pga relationer på jobbet som jag har , om jag skulle inte varit i så nära kontakt med lönekontor skulle jag skita i utmätningen helt o hållet.

Sambo närmar sig pension så kanske dom ändå tänker att man kommer ej att kunna betala tills dess.

Ja , jag tänker ej söka jämkningen nästa år , smartast kanske så.

Grejen är om ni inte söker jämkning 2025. Kommer ni då klara er på att jobba över för att hålla er flytande fram till att ni får svar? Något som jag verkligen inte rekommenderar som sagt är att nyttja krediter efter ansökan. Skickar ni ansökan så är det en viktig brytpunkt att ha med sig för att bli beviljad. Jag skulle säga att det är bättre att släppa i November eller December om ni annars kommer bli tvungna att nyttja krediter tills ni får svar på ansökan. Ni kan bli nekade pga av att ha nyttjat krediter under ansökningstiden.

Fördelen dock med att inte jämka är att om ni blir beviljade så har ni en slant att se fram emot på 2025s återbäring 2026 som ni får behålla med skuldsanering.

Dom tar hänsyn till att ni tjänar ganska bra och kan betala relativt stor del av era skulder i en skuldsanering. 50-70% om jag räknat rätt. För mig stog det att jag betalar lite över 30% att det ses som positivt för att jag kan betala relativt stor del av skulderna. Så på den frågan har ni än mer fördel än mig för skälighetens skull.

Dom tar också hänsyn till barnen och hänsyn till åldern/pensionen. Och ni har betalat länge på skulder, men är insolventa. Det är den stora anledningen till att jag tror ni kommer bli beviljade utan att lova för mycket, det också (vad jag tror) med kortare betalplan på 3-4 år så är ni klara. Även om anmärkningen finns kvar 5 år. Vad som kan ändra det till att ni blir nekade är detta med att nyttja krediter under ansökningstiden då man kollar mycket på att det finns brytpunkter. Att inte har brytpunkter på krediterna kan slå negativt.

Men det är ju som du säger. Får du utmätning kan det bli pinsamt på jobbet. Satt i samma situation och känner flera chefer även privat och vi har vissa gemensamma vänner. Hade haft sån förbannad ångest över detta om jag blivit nekad skuldsanering, men samtidigt har dom inget att göra med min privatekonomi. Jag hade begärt att jag hålla det väldigt privat om så hade skett och hoppas det respekteras.

Som sagt: detta är en avvägning ni måste diskuttera och fatta ett beslut om, jag kan inte hjälpa er och säga vad ni ska göra. Det råd jag kan ge oavsett om ni fortsätter betala eller inte. Nyttja inte fler krediter.

Ett alternativ bättre än kredit är att låna 60.000 kr av din vän? då använder ni enbart dom pengarna till räkningar för det ni går back under ansökningstiden utan att nyttja krediter. Säg att ni får svar i April, då är samma månad som inledande alltid betalfri, maj betalar ni på och juni är alltid betalfri.

Ni kanske under de 2 betalfria månaderna i detta exempel (April och Juni) förutsatt ni blir beviljade kan diskret betala tillbaka majoriteten av pengarna.
Men om ni har lönekonto hos Nordea där ni har kreditkorten så byt lönekonto till Swedbank eller någon annan bank isåfall. Ni vill inte att Nordea ska se att ni tagit emot och betalat igen dessa pengar under inledande eftersom det egentligen är gynnande av borgenär. Men ingen borgenär (bank där ni har lån/kredit) har insyn i era transaktioner om det är hos en annan bank. Ni kan ju fortfarande ha kvar Nordea i så fall, bara att ni inte har framtida transaktionshistorik på samma bank som ni har skuldsanering/lån hos.

För mig skulle det kännas lite olustigt med skuldsanering om jag hade samma bank där jag har lån som ingår i skuldsaneringen. Dom kan då granska mina transaktioner årligen och skicka in omprövningar om dom anser att jag gjort något fel. Specielt med tanke på hur snabbt det går att byta. Bara surfa in på ex swedbank och öppna konto, vänta in brevet med nya debitkort, öppna swish/bank id via mina sidor, maila nya kontonummer till lönekontoret och anmäla nya efaktura/autogiro till borgenärerna om man fortsätter betala. Ingen större ansträngning. Men man blir skyddad av insyn från den borgenär där man hade konto och lån hos tidigare.

 

[JoliePetite]

Grejen är om ni inte söker jämkning 2025. Kommer ni då klara er på att jobba över för att hålla er flytande fram till att ni får svar? Något som jag verkligen inte rekommenderar som sagt är att nyttja krediter efter ansökan. Skickar ni ansökan så är det en viktig brytpunkt att ha med sig för att bli beviljad. Jag skulle säga att det är bättre att släppa i November eller December om ni annars kommer bli tvungna att nyttja krediter tills ni får svar på ansökan. Ni kan bli nekade pga av att ha nyttjat krediter under ansökningstiden.

Fördelen dock med att inte jämka är att om ni blir beviljade så har ni en slant att se fram emot på 2025s återbäring 2026 som ni får behålla med skuldsanering.

Dom tar hänsyn till att ni tjänar ganska bra och kan betala relativt stor del av era skulder i en skuldsanering. 50-70% om jag räknat rätt. För mig stog det att jag betalar lite över 30% att det ses som positivt för att jag kan betala relativt stor del av skulderna. Så på den frågan har ni än mer fördel än mig för skälighetens skull.

Dom tar också hänsyn till barnen och hänsyn till åldern/pensionen. Och ni har betalat länge på skulder, men är insolventa. Det är den stora anledningen till att jag tror ni kommer bli beviljade utan att lova för mycket, det också (vad jag tror) med kortare betalplan på 3-4 år så är ni klara. Även om anmärkningen finns kvar 5 år. Vad som kan ändra det till att ni blir nekade är detta med att nyttja krediter under ansökningstiden då man kollar mycket på att det finns brytpunkter. Att inte har brytpunkter på krediterna kan slå negativt.

Men det är ju som du säger. Får du utmätning kan det bli pinsamt på jobbet. Satt i samma situation och känner flera chefer även privat och vi har vissa gemensamma vänner. Hade haft sån förbannad ångest över detta om jag blivit nekad skuldsanering, men samtidigt har dom inget att göra med min privatekonomi. Jag hade begärt att jag hålla det väldigt privat om så hade skett och hoppas det respekteras.

Som sagt: detta är en avvägning ni måste diskuttera och fatta ett beslut om, jag kan inte hjälpa er och säga vad ni ska göra. Det råd jag kan ge oavsett om ni fortsätter betala eller inte. Nyttja inte fler krediter.

Ett alternativ bättre än kredit är att låna 60.000 kr av din vän? då använder ni enbart dom pengarna till räkningar för det ni går back under ansökningstiden utan att nyttja krediter. Säg att ni får svar i April, då är samma månad som inledande alltid betalfri, maj betalar ni på och juni är alltid betalfri.

Ni kanske under de 2 betalfria månaderna i detta exempel (April och Juni) förutsatt ni blir beviljade kan diskret betala tillbaka majoriteten av pengarna.
Men om ni har lönekonto hos Nordea där ni har kreditkorten så byt lönekonto till Swedbank eller någon annan bank isåfall. Ni vill inte att Nordea ska se att ni tagit emot och betalat igen dessa pengar under inledande eftersom det egentligen är gynnande av borgenär. Men ingen borgenär (bank där ni har lån/kredit) har insyn i era transaktioner om det är hos en annan bank. Ni kan ju fortfarande ha kvar Nordea i så fall, bara att ni inte har framtida transaktionshistorik på samma bank som ni har skuldsanering/lån hos.

För mig skulle det kännas lite olustigt med skuldsanering om jag hade samma bank där jag har lån som ingår i skuldsaneringen. Dom kan då granska mina transaktioner årligen och skicka in omprövningar om dom anser att jag gjort något fel. Specielt med tanke på hur snabbt det går att byta. Bara surfa in på ex swedbank och öppna konto, vänta in brevet med nya debitkort, öppna swish/bank id via mina sidor, maila nya kontonummer till lönekontoret och anmäla nya efaktura/autogiro till borgenärerna om man fortsätter betala. Ingen större ansträngning. Men man blir skyddad av insyn från den borgenär där man hade konto och lån hos tidigare.

Ja jag förstår hur du tänker o som sagt det är vi som måste ta beslut hur vi ska göra men mycket tacksam för tips o tankar då jag/vi har inte så mycket koll på hur det fungerar osv.

När det gäller löneutmätning med så mycket lån som vi har skulle vi betala fram till pension och har löneutmätning typ 20 år framöver ? Bara den tanke gör mig så rädd.

Ja , jag har också bra kontakt med chefer så det gäller att verkligen få sanering ! Du hade mycket tur men antar att du är mycket påläst och kunde hantera saker på bästa möjliga sätt.

Ja detta med att byta konto är inte dålig idé, ska kolla med sambo o fundera över sak o ting.

Tack så jättemycket igen !
P.S. Du behöver inte känna att jag /vi blir besvikna om det blir inte som du har sagt osv , fattar att du kommer med bästa förslag/tips osv och vill ha det bästa lösning då du vet hur är det när man sitter i skit.
Jag tänker samma spår som du gör , logiskt så det är bara att gå vidare , känner just nu att vi har inget att förlora längre.

Tror du att rådgivare kan tipsa om att man ska släppa allt?

Vi tänker inte söka nya lån , medveten om att vi kommer aldrig blir beviljade någon lån så vi få verkligen hålla oss till det att vi får ej söka lån. Det ända som det kan bli att man ta ut några tusen lappar från Lumify ( sambo) om vi behöver mat på bordet. Men inte smart göra det heller när man skickar ansökan. Då det gäller det kanske att släppa allt och ha lön istället så man kan leva normalt tills man få svar ja eller nej. Och spara.
Man får ut ca 65 000 -70 000 så man kan också spara tills man får svar.

Man får bara hoppas man blir beviljad.

Jag ringer kommun imorgon. Ska jag säga att jag vill prata om skuldsanering eller om vår svår ekonomi läge ? Tänkte om jag ska nämna alls saneringen ?

 

[LånaUtanPapper]

Ingen fara! har full förståelse för att ni vill gå eran väg. Inte säkert alla mina tips alltid är 100% korrekta ändå, mycket är mina egna tankar och teorier och inte nödvändigtvis fakta. Men jag gör mitt bästa.

Blir det utmätning så i teorin kan man bli evighetskund hos KFM. Vågar såklart inte lova något men blir ni nekade skuldsanering så tror jag senaste ni blir beviljad på andra ansökan. Vilket skulle innebära max ett år utmätning om ni skickar in på nytt några månader senare. Eller absolut värsta fall 3e ansökan. Jag har väldigt svårt att se att det rör sig om några 20 år i erat fall. Har man ett berg med skulder pga bidragsfusk, ekobrott, stora stora skatteskulder eller ex aktivt spelberoende utan brytpunkter då kan man få utmätning hur länge som helst.

Jo, jag hade lite flyt. Handläggaren sa att det var en 50/50 situation och skulle kolla med jurister i mitt fall. Så det var gränsfall. Men är också ca 30 år utan barn vilket gör det svårare än 40-50-60 års åldern med barn. Dom tar stor hänsyn till sånt. Påläst, tänkt och planerat min skälighet hade jag definitivt då jag nästan mer än allt annat är motiverad att bli skuldfri så snabbt det bara går. Dels för att jag har livet framför mig. Men också motvilligt tanken att det finns en del pengar i familj och släkt. Dom är inte så gamla men snart pensionsålder, jag vill absolut inte tänka på arv och hoppas alla lever väldigt länge. Men det är också ett faktum att om det otänkbara skulle hända en dag och jag sitter på utmätning med miljonskulder att remember, lumify och alla borgenärer skulle lägga beslag på familjepengarna jag skulle bli tilldelade. Blir bara spyfärdig av den tanken. Sen också att man kanske har möjlighet att träffa någon i framtiden och ha ett sunt ekonomiskt ansvar med gott samvete som inte tynger ner en eller båda. Har också rätt bra lön så när jag blir klar och inte ha lån kan jag bygga eget bra sparkapital rätt snabbt. Att nu ha ett slutdatum på när jag blir skuldfri känns väldigt tryggt av många anledningar.

Rådgivaren kan rekommendera att släppa allt. För mig gjorde rådgivaren det. Skrev också så i mitt personliga brev att jag väldigt noga följt alla rekommendationer som jag fått, bland annat att sluta betala på mina lån. Men jag fick min rådgivare till att säga så, hade släppt oavsett och börjat spara, men gick in på ämnet och sa att jag kan precis betala och då står nästan på noll, vill fortsätta betala och att jag jobbar ohälsosamt mycket för att betala och att jag slutat nyttja mina krediter men att det ändå inte går runt då jag inte har råd med mat hela månaden. Då fick jag rekommendation av att släppa allt, vilket var lite min plan i mötet så att jag kunde skydda mig bakom det (att jag följt rekommendationera från kommunen, så det hade blivit svårare att neka på dom grunderna än om jag självmant släppt allt).

Ja, hoppas också verkligen ni blir beviljade. Jag tycker det ser ganska ljust ut enligt vad som är presenterat i denna tråd, men som sagt jag är inte heller någon ekonomisk handläggare av något slag. Men ni har bättre förutsättningar än många andra som sökt och blivit beviljade.

Ifall ni inte känner till det så kan man få allmän pension samtidigt som man jobbar, oavsett hur mycket man jobbar. Man har möjlighet enligt LAS att arbeta till 69 år. Men allmän pension och ibland tjänstepension kan man ta från 63 år.
Så är ni klar med skuldsanering till 63 hinner ni fortfarande tjäna riktigt mycket pengar som skuldfri om ni orkar och vill. Det kallas att man är jobbonär. Dessutom mellan 67-69 om man väljer att jobba får man högre jobbskatteavdrag. Så ligger ni på 70.000 idag och tar ut pension samtidigt som ni jobbar något eller några år så hinner ni snabbt bygga kapital. Kan ju vara ett långsiktigt mål att se fram emot. Få klart skuldsanering - bli jobbonär något eller några år som skuldfri när ni ligger över 100.000 i månaden - sen leva på guldkant med egna pengar.

Kan ni läsa på om här:

Jobba som pensionär – bli jobbonär | Pensionsmyndigheten

När du väljer att jobba som pensionär är det du själv som bestämmer hur mycket och hur du vill jobba. Läs mer om hur det fungerar att vara jobbonär här!

www.pensionsmyndigheten.se