Skuldsaneringstråden

[lazytrack]

Sulan - I min kommun var det väntetid på 3-4 månader för att få hjälp att skriva en ansökan från scratch, så jag fråga hen om jag kan skriva den själv och sen skummar vi igenom mitt personliga brev tillsammans vilket gick bra. Hen hade inte mycket alls att anmärka på och idag har jag inledande sanering.
I ditt fall hade jag bockat i att jag haft kontakt med en skuldrådgivare för det har du ju men sen skrivit ansökan själv. De ringer ju ändå upp om de har kompletterande frågor.

Till en annan fråga till er:
Kom att tänka på det här med löneförhöjning. Om jag får en löneförhöjning på säg 3500 i år behöver jag inte göra någon omprövning via skusan, men om jag får en likadan nästa år, måste jag då göra omprövning?
Annars kan man ju fubba med systemet. Säg att man byter tjänst inom företaget man jobbar på och man ska få högre lön med 9000, då kan man ju välja att slå ut dessa 9k över 3 år för att slippa omprövning?

Alltså, räknas förhöjning av lönen ihop om man får säg två stora årliga förhöjningar på rad? Annars kan man ju, om man är riktigt duktig på att tala för sig, ha 9-15 k mer i lön efter tre år än när ens sanering startade utan att man behövt göra någon omprövning?

 

[Peach]

Ja det stämmer. När hon var ung så hamnade hon i en ekonomisk sax, på grund av ett äktenskap där maken lämnade henne med skulder på flera hundra tusen. Mannen hade spelberoende och när de bröt upp så stod hon kvar med dessa skulder. Alltså inte hennes fel där, men däremot tror jag personligen att det var där som hennes resa nedåt började. Hur som helst så ansökte hon skuldsanering, fick den godkänd och slutförde den.

Åren gick som skuldfri och många år senare påbörjades en ny nedåtgående spiral utav att en olycka i hemmet, som ledde till att de av nöd var tvugna att ta ett större lån och där klandrar jag inte henne. Men därefter så var det ett antal konsumeringslån som upprättades vilket jag är förbannad och besviken över. Hon började till slut se en terapeut angående detta beteende och fick hjälp. Så nu står vi där, efter att hon har fått hjälp psykologiskt och insett sina misstag. Hon har inte många år kvar till pensionen så det är därför jag krigar för att komma vidare med detta nu.

Har du några tips eller svar på mina frågor?

Problemet kanske ligger lite i det faktum att hon redan har haft en skuldsanering, det är ju väldigt ovanligt att man får en skuldsanering två gånger. Då ska nog anledningen till skuldsättningen skilja sig ganska drastiskt åt annars lär nog kronofogden anse att skuldsaneringen inte var tillräckligt rehabiliterande för din mamma eftersom att hon tillslut hamnade i skuld igen och därav kanske dom anser att en skuldsanering inte är rimlig att bevilja en andra gång.

Har dom några av lånen tillsammans eller står hon ensam på alla?

Det låter ju konstigt att hon skulle klara av att bli skuldfri när hon är så nära pensionen. Ni har inte funderat på att överklaga det senaste beslutet? Eller är det redan försent?

Har hon slutat skuldsätta sig och isf hur lång tid har det gått sedan hon tog sitt sista lån?

 

[MrBiggie]

Jag har suttit fast i skuldfällan i flera år nu men många smslån och större lån.
Har försökt samla allt men får nedslag.

Efter att jag fick mitt första barn i April förra året så tog jag mig i kragen för att lösa alla lånen, för hennes skull.

Men nu funkar det inte längre.
Jag har insett att en skuldsanering kanske är det enda alternativet.

men nu är då min fråga. Hur berör det min Fru? Hon jobbar inte utan har bara inkomst från försäkringskassan. Vår Villa kostar ca 8000:- per månad och andra behövligheter uppstiger till ca 4000. Sen behövs ju mat på det.

när man ansöker ska man ju skriva in Frugans personnummer. Varför då?
Det bästa vore ju om man kunde göra detta utan att det berör henne så att säga.

någon som kan svara på mina frågor?

 

[p79]

Jag har suttit fast i skuldfällan i flera år nu men många smslån och större lån.
Har försökt samla allt men får nedslag.

Efter att jag fick mitt första barn i April förra året så tog jag mig i kragen för att lösa alla lånen, för hennes skull.

Men nu funkar det inte längre.
Jag har insett att en skuldsanering kanske är det enda alternativet.

men nu är då min fråga. Hur berör det min Fru? Hon jobbar inte utan har bara inkomst från försäkringskassan. Vår Villa kostar ca 8000:- per månad och andra behövligheter uppstiger till ca 4000. Sen behövs ju mat på det.

när man ansöker ska man ju skriva in Frugans personnummer. Varför då?
Det bästa vore ju om man kunde göra detta utan att det berör henne så att säga.

någon som kan svara på mina frågor?

Äger ni villan ihop? Finns det kanske nån möjlighet att höja huslån? Har du löneutmätning idag?

 

[Sonen]

Problemet kanske ligger lite i det faktum att hon redan har haft en skuldsanering, det är ju väldigt ovanligt att man får en skuldsanering två gånger. Då ska nog anledningen till skuldsättningen skilja sig ganska drastiskt åt annars lär nog kronofogden anse att skuldsaneringen inte var tillräckligt rehabiliterande för din mamma eftersom att hon tillslut hamnade i skuld igen och därav kanske dom anser att en skuldsanering inte är rimlig att bevilja en andra gång.

Har dom några av lånen tillsammans eller står hon ensam på alla?

Det låter ju konstigt att hon skulle klara av att bli skuldfri när hon är så nära pensionen. Ni har inte funderat på att överklaga det senaste beslutet? Eller är det redan försent?

Har hon slutat skuldsätta sig och isf hur lång tid har det gått sedan hon tog sitt sista lån?

Jo, visst är det så att det är otroligt svårt att få en andra skuldsanering. Det är väl lite därför jag är här, för att se vilka tips ni erfarna rävar har. I slutändan så vill jag känna att jag har gjort precis allt jag kan innan jag ger upp en skuldsanering, då jag ser det som den enda riktiga möjligheten för henne at att komma ur detta. Har jag gjort en sådan bra ansökan som möjigt och hon har tagit alla steg hon bör ta och vi ändå får nedslag, så får jag helt enkelt hitta alternativa sätt att rädda henne på.
Den hjälp min mor fick nu nyligen, borde hon ha fått för 20 år sedan inför eller under hennes skuldsanering. Men hon borde också ha tagit eget ansvar och sökt hjälp själv...det är mycket hon borde ha gjort.

Hon står själv på lånen.

Vi fick det senaste beslutet för ett halvår sedan, vet inte om det inte bara är bättre att göra en ny ansökan nu och om de påstår att hon skulle ha möjligheten att betala av sina skulder innan pension, så kan vi överklaga det direkt denna gång. Jag menar, jag kan ta ett avslag om de punkter som gör att hon får avslag är rimliga, men den specifika punkten var ju helt orimlig. Hon betalar liksom av ca 20 000 kr per år tack vare alla sjuka räntor på skulderna och de påstår att en miljonen är avbetald om "några år". Undrar vad deras "några år" definition är.

En annan fråga:
Vet någon här vad som händer om man påbörjar sin pension samtidigt som kronofogden månatligen drar av pengar på en sådan här stor skuld? Min mor har inte haft ett högbetalt jobb så hon kommer få en snål pension som så många andra fattiga pensionärer i Sverige. Så på denna redan låga månadsinkomst, hur mycket kommer de dra? Kan hon riskera att inte ha råd med hyran och hamna på gatan?(Då får man ju ta in henne hos sig såklart.)

 

[Sonen]

Ursäkta mina hundra frågor men jag har bara en till specifik här.
När Kronofogden svarade i domslutet "De anser att mor/stefan inte har gjort särskilda antsträngingar för att bli av med skulden."
Vad syftar de på då?
Har ni några goda exempel på vilka särskilda ansträngningar de tycker att man bör göra för att bli av med skulden?

 

[lazytrack]

Ursäkta mina hundra frågor men jag har bara en till specifik här.
När Kronofogden svarade i domslutet "De anser att mor/stefan inte har gjort särskilda antsträngingar för att bli av med skulden."
Vad syftar de på då?
Har ni några goda exempel på vilka särskilda ansträngningar de tycker att man bör göra för att bli av med skulden?

Spontant tänker jag att man vid ett eventuellt spelmissbruk sökt hjälp för att få bukt med det, samma om man överkonsumerar eller dylikt. Att man betalar av så mycket man kan varje månad, alltså inte spenderar alla pengar på tex nöjen utan att man verkligen visar att pengarna går till att göra sig själv skuldfri. Att man säljer bort sånt av värde, typ en dyr bil eller aktier osv.

Som jag förstått det ska man göra allt i sin makt för att minska skuldbördan, även om det innebär att sälja sin tre år gamla audi för en som är 15 år gammal. Eller sälja bort ett konstverk som gått i arv då det är värt mycket pengar etc.
Det sa åtminstone min Budgetrådgivare innan jag skickade in min ansökan om skusan och det gjorde jag. Alltså, sålde bort allt av värde som jag inte egentligen behöver, tömde mitt ISK och i stort sett allt, förutom en viss summa som gick till en äldre billigare bil, gick till skulder.

 

[Sonen]

Spontant tänker jag att man vid ett eventuellt spelmissbruk sökt hjälp för att få bukt med det, samma om man överkonsumerar eller dylikt. Att man betalar av så mycket man kan varje månad, alltså inte spenderar alla pengar på tex nöjen utan att man verkligen visar att pengarna går till att göra sig själv skuldfri. Att man säljer bort sånt av värde, typ en dyr bil eller aktier osv.

Som jag förstått det ska man göra allt i sin makt för att minska skuldbördan, även om det innebär att sälja sin tre år gamla audi för en som är 15 år gammal. Eller sälja bort ett konstverk som gått i arv då det är värt mycket pengar etc.
Det sa åtminstone min Budgetrådgivare innan jag skickade in min ansökan om skusan och det gjorde jag. Alltså, sålde bort allt av värde som jag inte egentligen behöver, tömde mitt ISK och i stort sett allt, förutom en viss summa som gick till en äldre billigare bil, gick till skulder.

Tack för input! Det låter rimligt och det måste vara detta de syftar på.

 

[Surtsaräven]

En fråga om min skuldsanering som blev beviljad 11/2-16 innebär det att den är slut nu 11/2-21 eller räknar den sista i månaden så februari ut ? någon som vet

 

[Haparandatösen]

Jag skriver för min exmans räkning. Han kommer att ansöka om skuldsanering. Bakgrunden är att han har en väldigt hög belastning ekonomiskt och har försökt att lösa det under många års tid med nya samlingslån. Han har i stort sätt tagit nya samlingslån för att klara av de höga amorteringarna på tidigare lån och har under flera år haft ett högt underskott. Han har inte hamnat hos Kronofogden än, utan hela tiden tömt alla krediter för att kunna klara av alla amorteringar, men kommer nu släppa allt utom hyra och fasta räkningar.
De senaste åren har han endast arbetat 4 dagar i veckan eftersom han har en bipolär sjukdom som omöjliggör att jobba mera och det kommer se ut så under en överskådlig framtid. Hans inkomst är att han får ut 16 000 i månaden efter skatt, och bara hyran på lägenhet ligger på 12 600. Han kommer hyra ut ett rum för 5000 kr i månaden.
Innan han fick hjälp inom psykiatrin 2015 var han redan högt lånebelastad. Han var då manisk och deprimerad i perioder och hade även psykoser där han hela tiden fick nya omöjliga affärsideer som gjorde att han förköpte sig på olika saker som han i sitt omtumlade omdöme trodde var en bra affärside. Han har pga sin sjukdom inte kunnat sköta en vanlig vardagsekonomi utan alla utgifter har betalats allteftersom och han har även varit sjukskriven under längre perioder, det som blev helt omöjligt nu var att FK gav honom ett återkrav på 800 000 kr inklusive räntan för att de hävdade efter 6 års sjukskrivning heltid/deltid att de inte godkände hans första arbetsgivare som låg till grund för sjukskrivningen. Då vi var gifta då baserades hans återbetalningsförmåga tillsammans med min inkomst till 7500 kr i månaden, och nu efter 6 månaders avbetalning går det inte längre. Det är inte rimligt. Den situationen har påverkat hans psykiska hälsa enormt.

Den medicinering han får nu för sin bipoläritet gör att han blir mycket trött, men tidigare hade han ingen medicin alls och då skedde mycket tokigheter och låneansökningar. Han kan inte ha standardmedicineringen pga njurproblem så den medicin han har hjälper inte fullt ut så han kan fortfarande uppleva manier. Under tiden då han fortfarande var sjukskriven föreslog både FK och behandlande läkare att han skulle ansöka om sjukersättning då hans arbetsförmåga bedömdes som varaktigt nedsatt. Men han har alltid velat kämpa och jobba i den utsträckning han klarar av. Det har varit viktigt för honom i sociala sammanhang. Tidigare utan medicinering kunde han jobba heltid och även ha ett extra jobb men det var för att han var manisk och var som en maskin som inte gick att bromsa.

Ansökan om skuldsanering är nu ifylld och tanken är att vi ska skriva ett personligt brev som kompletterar faktan. Den totala skulden är 1,7 miljoner inklusive FK.

Vad jag funderar på är hur det ska vara utformat?
Vilka punkter är viktiga att trycka på extra mycket?
Han är bara 46 år gammal, men det är osannolikt att han någonsin kommer kunna återgå att arbeta 100 %. Hans psykiska hälsa är även förvärrad av den ständiga kris som han befinner sig i med kampen att hela tiden hålla sig flytande.
Det går att få ett intyg ifrån hans psykiater men vad är det viktigt att det ska framgå där?

Någon med tidigare erfarenhet av just skuldsanering vid psykisk ohälsa?