Privat/billån > Bolån

[Oklart]

Hej,

Vet inte om jag är i rätt del av forumet men testar.

Vi besitter idag en bostadsrätt som vi gav 2.6m för som idag är värderat till 2.9m+. Vi önskar få ner månadskostnaderna och ser över olika alternativ. Vi har idag ett billån på 126.000kr som kostar oss ca 2.500kr(ränta+amortering)/mån. Vi har också ett privatlån som vi använde till kontantinsatsen till bostaden, denna skuld ligger idag på 73.000kr, kostar oss ca 1.100kr/mån.

Så dessa två kostar oss alltså 3.600kr/mån. Är det helt idiotiskt att baka in båda eller iaf det ena lånet i bolånet för att sänka våra månadskostnader? Om man tänker kort så blir ju kostnaderna med den utökade räntan samt amorteringskostanden på bostaden mycket mindre totalt än att ha kvar de två lånen separat som vi har idag. Men har förstått att det kan bli dyrare i längden med att baka in dessa lån i form av större räntekostnader. Förutsatt att vi behåller nuvarande amorteringstakt på bolånet.

Kanske skriver i gåtor, vet inte men hoppas ni förstår frågan. Vad skulle ni ha gjort?

Har en bolåneränta på 1.63%
Räntan på billån 4% ish med 5 år kvar att amortera i nuvarande takt.
Ränta privatlån 4.89%

 

[Doodles]

Några viktiga punkter:
1. Ni får bara låna upp till 85% av värdet. max bolån är då 2 465 000kr. (räcker det för alla lån?)
2. Banken kan kräva att ni gör en riktig värdering (eller anlitar deras mäklare) som skriven ett skriftligt intyg. Jag gjorde det i våras, kostade ca 2500kr.
3. I vissa fall åberopar sig banken på de nya reglerna att man inte 'hur som helst' får öka bolånet om inte omfattande värdeökning har skett; för bostäder köpta efter juni 2016 och att det kan påverka amorteringskravet. Varje bank bestämmer själv om de vill göra det.
Beloppen ni vill baka in vs bolån och räntorna ni betalar skulle jag, utan tvekan, lägga in i bolånet om utrymme finns.
Lycka till!

 

[FarAway]

Hej,

Vet inte om jag är i rätt del av forumet men testar.

Vi besitter idag en bostadsrätt som vi gav 2.6m för som idag är värderat till 2.9m+. Vi önskar få ner månadskostnaderna och ser över olika alternativ. Vi har idag ett billån på 126.000kr som kostar oss ca 2.500kr(ränta+amortering)/mån. Vi har också ett privatlån som vi använde till kontantinsatsen till bostaden, denna skuld ligger idag på 73.000kr, kostar oss ca 1.100kr/mån.

Så dessa två kostar oss alltså 3.600kr/mån. Är det helt idiotiskt att baka in båda eller iaf det ena lånet i bolånet för att sänka våra månadskostnader? Om man tänker kort så blir ju kostnaderna med den utökade räntan samt amorteringskostanden på bostaden mycket mindre totalt än att ha kvar de två lånen separat som vi har idag. Men har förstått att det kan bli dyrare i längden med att baka in dessa lån i form av större räntekostnader. Förutsatt att vi behåller nuvarande amorteringstakt på bolånet.

Kanske skriver i gåtor, vet inte men hoppas ni förstår frågan. Vad skulle ni ha gjort?

Har en bolåneränta på 1.63%
Räntan på billån 4% ish med 5 år kvar att amortera i nuvarande takt.
Ränta privatlån 4.89%

Förstår exakt vad du menar. Men tror att du är på rätt bana här , behövs det verkligen att dra ner månadskostnad för bilen? Jag menar behöver ni verkligen pengarna nu? Annars hade jag inte bakat in billånet alls och betalar den t o m snabbare om det går, det är ju inte super mycket pengar det handlar om så lite synd att baka in den och betala 30 år på den när den kan vara klart om 3-4 eller max 5 år. Samma sak gäller privatlånet men där är det lite mer logiskt att baka in. Så jag hade försökt baka in privatlånet om ni verkligen vill dra ner på månadsutgifter men hade betalat av billånet snarast eller iallafall genom 3 år. Lycka till!

 

[Oklart]

Några viktiga punkter:
1. Ni får bara låna upp till 85% av värdet. max bolån är då 2 465 000kr. (räcker det för alla lån?)
2. Banken kan kräva att ni gör en riktig värdering (eller anlitar deras mäklare) som skriven ett skriftligt intyg. Jag gjorde det i våras, kostade ca 2500kr.
3. I vissa fall åberopar sig banken på de nya reglerna att man inte 'hur som helst' får öka bolånet om inte omfattande värdeökning har skett; för bostäder köpta efter juni 2016 och att det kan påverka amorteringskravet. Varje bank bestämmer själv om de vill göra det.
Beloppen ni vill baka in vs bolån och räntorna ni betalar skulle jag, utan tvekan, lägga in i bolånet om utrymme finns.
Lycka till!

Vi har gjort en värdering som hamnade på 2.9. Vår bankman baserade en uträkning på den summan för att se vad vi kunde låna upp till och det hamnade på 275.000kr enligt hennes beräkningar så det täcker isf. Sen för att genomföra belåningen så behöver vi den skriftliga värderingen som kostar 2.500kr av mäklaren i fråga som du säger.

Så vi vet i princip redan att det är möjligt att låna upp på bostaden. Återstår bara om dessa inbakelser är smarta eller ej

Förstår exakt vad du menar. Men tror att du är på rätt bana här , behövs det verkligen att dra ner månadskostnad för bilen? Jag menar behöver ni verkligen pengarna nu? Annars hade jag inte bakat in billånet alls och betalar den t o m snabbare om det går, det är ju inte super mycket pengar det handlar om så lite synd att baka in den och betala 30 år på den när den kan vara klart om 3-4 eller max 5 år. Samma sak gäller privatlånet men där är det lite mer logiskt att baka in. Så jag hade försökt baka in privatlånet om ni verkligen vill dra ner på månadsutgifter men hade betalat av billånet snarast eller iallafall genom 3 år. Lycka till!

Tack för svaret som sagt, i nuvarande amoteringstakt för billånet så kommer det ta straxt över 5 år att bli av med det vilket är ganska länge ändå. Antar att det går att utöka amorteringen varje månad men då blir det ju ännu dyrare månadskostnader trots att det skulle gå snabbare att betala av.

 

[Korpen]

Betala 2500 för att få låna 275.000 kan låta som en dålig idé. Men 3% ränta som ni sparar ungefär motsvarar 8250 per år. Såsom ni tänkt att behålla lånen i några år är det värt det.

 

[Doodles]

Vi har gjort en värdering som hamnade på 2.9. Vår bankman baserade en uträkning på den summan för att se vad vi kunde låna upp till och det hamnade på 275.000kr enligt hennes beräkningar så det täcker isf. Sen för att genomföra belåningen så behöver vi den skriftliga värderingen som kostar 2.500kr av mäklaren i fråga som du säger.

Så vi vet i princip redan att det är möjligt att låna upp på bostaden. Återstår bara om dessa inbakelser är smarta eller ej



Tack för svaret som sagt, i nuvarande amoteringstakt för billånet så kommer det ta straxt över 5 år att bli av med det vilket är ganska länge ändå. Antar att det går att utöka amorteringen varje månad men då blir det ju ännu dyrare månadskostnader trots att det skulle gå snabbare att betala av.

Se som så att du med nya utrymmet kan lägga undan billånekostnader och investera de så de får avkastning istället så går du plus betydligt mer.
Ex spira fondsparande gav mig 18% avkastning 2020.

 

[Oklart]

Betala 2500 för att få låna 275.000 kan låta som en dålig idé. Men 3% ränta som ni sparar ungefär motsvarar 8250 per år. Såsom ni tänkt att behålla lånen i några år är det värt det.

Vi gjorde en ny värdering idag, lät som vi slipper denna värderingskostnad om vi säljer med mäklarfirman i fråga när vi väljer att flytta. Men ja 8250 är ju endel pengar, och drar framför all ned månadskostnaden vilket vi är ute efter.

Se som så att du med nya utrymmet kan lägga undan billånekostnader och investera de så de får avkastning istället så går du plus betydligt mer.
Ex spira fondsparande gav mig 18% avkastning 2020.

Mycket intressant, synd bara att man kan noll om fonder samt att man är lite för feg för sånt där.

 

[PatrikItaly]

Bolåneräntan är rätt hög i mitt tycke. Tror de flesta med traditionella banker ligger mellan 1 - 1.25 %. Kolla om ni genom jobb, facket eller andra föreningar som tex villaägarna inte har erbjudande om medlemslån. De erbjuder i regel betydligt lägre. Kanske man kan göra ett paket av allt och få ner bolånet 0.3-0.4 procent. Jag bytte själv bank för drygt ett år sedan och fick ner från 1,4 till 1.2.

 

[Oklart]

Bolåneräntan är rätt hög i mitt tycke. Tror de flesta med traditionella banker ligger mellan 1 - 1.25 %. Kolla om ni genom jobb, facket eller andra föreningar som tex villaägarna inte har erbjudande om medlemslån. De erbjuder i regel betydligt lägre. Kanske man kan göra ett paket av allt och få ner bolånet 0.3-0.4 procent. Jag bytte själv bank för drygt ett år sedan och fick ner från 1,4 till 1.2.

Ja den kunde nog vara något lägre även om jag tycker den är helt okej ändå. Vi var lite dumma att binda båda bottenlånen till 3 år att byta just nu är inget alternativ, 1 år kvar till den perioden gått ut.