Pensions-stress (kom gärna med råd)

[Gaston]

Jag har länge skjutit det här med pensionen framför mig och blir allmänt stressad av det. Senast jag överhuvudtaget tänkte på det var när jag fick besked att mina rysslandsfonder i PPM var typ frysta eller likviderade i samband med krigsutbrottet i Ukraina. Jippi...

Jag kommer inte få någon vidare pension. Det är ett som är säkert. Kanske främst för att jag har pluggat 13 terminer på universitet (och innan det 3 på Komvux) och sen drygt 4 år som doktorand (men det gav ju ändå en liten pensionsgrundande inkomst), men ändå gick tillbaka till mitt ursprungliga hantverkar-jobb efteråt. Det är en egen story. Kort uttryckt hoppade jag på ett jobb april 2008 och tänkte bli kvar över sommaren medans jag skrev klart avhandlingen. Nu har det gått nästan 16 år sedan dess (tiden smällde bara till) och inte så mycket har hänt. Är kvar på samma ställe med en (med tanke på min långa utbildningen) skitlön. Men jag har alltid haft jobb och alltid trivts (fritt, bra kollegor, tryggt) så klagar inte

Hur som helst måste jag börja ta tag i det här med pensionen. Är 53 idag och har ju ändå ett drygt decennium på mig att skapa bättre förutsättningar. Mål 1 är att vara skuldfri tills jag är 60 (har knappt 850 K i blanco).

Men vad bör jag göra mer tycker ni kloka här inne? Jag minns att det var avdragsgillt att spara 500 kr i månaden i IPS tidigare. Är det fortfarande så?

Och en första (det kommer fler) konkret fråga. För ganska länge sen sparade jag trots allt en del (just 500 i månaden) under några år i två fonder. Och de har vuxit ordentligt av att ligga still. Inga enorma summor, men en ordentlig tillväxt (compouning). Men jag märkte nu att den ena (Swedbank Roburs globalfond) har väldigt hög avgift på 1.37 procent. Så jag funderar på att byta den mot en index baserad globalfond med kanske 0.2 i avgift. Men då måste jag väl sälja mina andelar först och då realiseras väl en vinst? Den är värd 151 K idag och jag har inte riktigt råd (underdrift) att ta en kvarskatt på kanske 50 K så är det bara gilla läget, sitta kvar i båten och betala in avgiften (så mycket pengar rör det sig ju inte om per åt inser jag)? Hur hade ni tänkt ?

 

[Lock]

Jag har länge skjutit det här med pensionen framför mig och blir allmänt stressad av det. Senast jag överhuvudtaget tänkte på det var när jag fick besked att mina rysslandsfonder i PPM var typ frysta eller likviderade i samband med krigsutbrottet i Ukraina. Jippi...

Jag kommer inte få någon vidare pension. Det är ett som är säkert. Kanske främst för att jag har pluggat 13 terminer på universitet (och innan det 3 på Komvux) och sen drygt 4 år som doktorand (men det gav ju ändå en liten pensionsgrundande inkomst), men ändå gick tillbaka till mitt ursprungliga hantverkar-jobb efteråt. Det är en egen story. Kort uttryckt hoppade jag på ett jobb april 2008 och tänkte bli kvar över sommaren medans jag skrev klart avhandlingen. Nu har det gått nästan 16 år sedan dess (tiden smällde bara till) och inte så mycket har hänt. Är kvar på samma ställe med en (med tanke på min långa utbildningen) skitlön. Men jag har alltid haft jobb och alltid trivts (fritt, bra kollegor, tryggt) så klagar inte

Hur som helst måste jag börja ta tag i det här med pensionen. Är 53 idag och har ju ändå ett drygt decennium på mig att skapa bättre förutsättningar. Mål 1 är att vara skuldfri tills jag är 60 (har knappt 850 K i blanco).

Men vad bör jag göra mer tycker ni kloka här inne? Jag minns att det var avdragsgillt att spara 500 kr i månaden i IPS tidigare. Är det fortfarande så?

Och en första (det kommer fler) konkret fråga. För ganska länge sen sparade jag trots allt en del (just 500 i månaden) under några år i två fonder. Och de har vuxit ordentligt av att ligga still. Inga enorma summor, men en ordentlig tillväxt (compouning). Men jag märkte nu att den ena (Swedbank Roburs globalfond) har väldigt hög avgift på 1.37 procent. Så jag funderar på att byta den mot en index baserad globalfond med kanske 0.2 i avgift. Men då måste jag väl sälja mina andelar först och då realiseras väl en vinst? Den är värd 151 K idag och jag har inte riktigt råd (underdrift) att ta en kvarskatt på kanske 50 K så är det bara gilla läget, sitta kvar i båten och betala in avgiften (så mycket pengar rör det sig ju inte om per åt inser jag)? Hur hade ni tänkt ?

Idag är det ISK som gäller för privatspar Dem ökar den skattefria delen ganska avsevärt under nästa år. _Så bara smaska in pengar i fonder på ett ISK.

 

[Gaston]

Idag är det ISK som gäller för privatspar Dem ökar den skattefria delen ganska avsevärt under nästa år. _Så bara smaska in pengar i fonder på ett ISK.

Tror det får bli det för det framtida sparandet. Ska klura vidare på det jag har sedan gammalt på IPS. Just nu lutar det åt att de får ligga kvar stilla och "gro". Skulle gärna flyttat över allt till ISK, men då måste jag ju sälja och realisera vintsten så de känns lite inlåsta i nuläget

 

[Lock]

Tror det får bli det för det framtida sparandet. Ska klura vidare på det jag har sedan gammalt på IPS. Just nu lutar det åt att de får ligga kvar stilla och "gro". Skulle gärna flyttat över allt till ISK, men då måste jag ju sälja och realisera vintsten så de känns lite inlåsta i nuläget

Har för dålig insikt i IPS. Men tänker att det gör väl inget om det ligger där?
Förr fick man väl reduktion på insatt belopp under året som nu är borta, har vilkoren ändrats i övrigt för IPS?
Nytt sparande kör du då ISK på

"

En skattefri grundnivå på ditt sammanlagda sparande​

Från och med 1 januari 2025 införs en skattefri grundnivå på 150 000 kronor för det sammanlagda sparandet du har på investeringssparkonto, kapitalförsäkring och PEPP-produkt.

Den skattefria delen får du automatiskt som ett avdrag i kapital i din inkomstdeklaration. Du ska alltså inte själv begära avdraget.

Från och med 1 januari 2026 höjs den skattefria grundnivån till 300 000 kronor."

 

[Myra]

Ang ditt sparande i swedbank robur.... du kan istället för att sälja och sen köpa annan fond göra ett byte om den fonden du vill ha finns i Swedbanks utbud (om det är där du har din fond).
Det var samma för mig, sparade 300 i månaden i ips i början av 00 talet, slutade spara sen (då fanns det ca 42 000 kr i fonden), tittade igen under pandemin och då hade det gått upp till 140 k och idag är det upp i 250 k. Så viktigt att börja spara tidigt!
När du väljer fond så kolla inte bara på vad den kostar utan även på hur den har presterat. Man kan ju få bättre avkastning i en dyrare fond.

ang ditt nya sparande så antar jag att du har Avanza och där är det bara att öppna ett isk och välja och vraka bland fonder. Avanza har en hel del billiga fonder

Det allmänna rådet är att man inte ska börja spara förrän man har betalat sina skulder. Men jag har valt att inte vänta tills dess för efter 14 år med skulder så kräks jag ärligt talat på alla lån och krediter och att i oändlighet bara betala skulder och aldrig ha en krona! Så jag har börjat spara i både fondrobot och Avanza, även om jag fortsätter extra amortera på skulder!!! Men det känns så bra att ha sparade pengar!

 

[Debitum Gratis]

Viktigt med avgifterna förstås.
Har själv en del fonder med avgifter över 2% men på lång sikt har avkastningen överträffat kostnaden markant.

 

[Gaston]

Ang ditt sparande i swedbank robur.... du kan istället för att sälja och sen köpa annan fond göra ett byte om den fonden du vill ha finns i Swedbanks utbud (om det är där du har din fond).
Det var samma för mig, sparade 300 i månaden i ips i början av 00 talet, slutade spara sen (då fanns det ca 42 000 kr i fonden), tittade igen under pandemin och då hade det gått upp till 140 k och idag är det upp i 250 k. Så viktigt att börja spara tidigt!
När du väljer fond så kolla inte bara på vad den kostar utan även på hur den har presterat. Man kan ju få bättre avkastning i en dyrare fond.

ang ditt nya sparande så antar jag att du har Avanza och där är det bara att öppna ett isk och välja och vraka bland fonder. Avanza har en hel del billiga fonder

Det allmänna rådet är att man inte ska börja spara förrän man har betalat sina skulder. Men jag har valt att inte vänta tills dess för efter 14 år med skulder så kräks jag ärligt talat på alla lån och krediter och att i oändlighet bara betala skulder och aldrig ha en krona! Så jag har börjat spara i både fondrobot och Avanza, även om jag fortsätter extra amortera på skulder!!! Men det känns så bra att ha sparade pengar!

Tack, då blir det kanske ett fondbyte trots allt Men samtidigt kanske inte 1.37 är så dyrt trots alltså, fonden har ju gått väldigt bra och @Debitum Gratis nämnde ju att han haft flera på över 2 procent.

För övrigt tänker jag precis som du. Det kanske vore klokast att köra Ramseys Baby steps rakt av. Men har kämpat med lånen så länge nu att jag tycker det är svårt att motivera mig själv när det känns som det går så långsamt ner. Hellre då (med risk för att börserna faller) testa att spara/investera en del och så kanske använda det till större engångsinbetalningar längre fram.

Jag har kommit igång en del med sparandet på Avanza igen från i höstas och det har gått hyffsat i alla fall. Men nu funderar jag faktiskt på att ta ut det mesta och släcka ner mitt kreditkort samt massa skit på Klarna så jag känner mig mer "clean" och kan fortsätta spara utan att varje månad grubbla över om det är så klokt så länge jag har blandat skrot på Klarna med 21 procents ränta. Förutom den "vanliga" månadsavgiften (tror det är 3000 den här månaden) har jag tre olika avbetalningsplaner (på 6, 12 och 36 avbetalningar) på ungefär 15 K totalt och då sparar jag dessutom in några tusen i ränta. Då kan jag fortsätta evighetslampen med blancorna sen och så försöka spara några tusen i månaden hoppas jag

 

[Myra]

Tack, då blir det kanske ett fondbyte trots allt Men samtidigt kanske inte 1.37 är så dyrt trots alltså, fonden har ju gått väldigt bra och @Debitum Gratis nämnde ju att han haft flera på över 2 procent.

För övrigt tänker jag precis som du. Det kanske vore klokast att köra Ramseys Baby steps rakt av. Men har kämpat med lånen så länge nu att jag tycker det är svårt att motivera mig själv när det känns som det går så långsamt ner. Hellre då (med risk för att börserna faller) testa att spara/investera en del och så kanske använda det till större engångsinbetalningar längre fram.

Jag har kommit igång en del med sparandet på Avanza igen från i höstas och det har gått hyffsat i alla fall. Men nu funderar jag faktiskt på att ta ut det mesta och släcka ner mitt kreditkort samt massa skit på Klarna så jag känner mig mer "clean" och kan fortsätta spara utan att varje månad grubbla över om det är så klokt så länge jag har blandat skrot på Klarna med 21 procents ränta. Förutom den "vanliga" månadsavgiften (tror det är 3000 den här månaden) har jag tre olika avbetalningsplaner (på 6, 12 och 36 avbetalningar) på ungefär 15 K totalt och då sparar jag dessutom in några tusen i ränta. Då kan jag fortsätta evighetslampen med blancorna sen och så försöka spara några tusen i månaden hoppas jag

Min gräns för vad jag tycker är en dyr fond är när avgifterna är högre än ca 2,5
Sen som jag sa förut för man sätta avgiften i relation till hur fonden har presterat. Har också Robur global i mitt ips och den har gått upp 695%!

Jag fattar hur du tänker kring Klarna. Har du inte råd att betala mer och behålla sparandet så är det en utväg att göra som du tänker. Du får helt enkelt tänka genom var och hur pengarna gör största möjliga nytta.

 

[Gaston]

Min gräns för vad jag tycker är en dyr fond är när avgifterna är högre än ca 2,5
Sen som jag sa förut för man sätta avgiften i relation till hur fonden har presterat. Har också Robur global i mitt ips och den har gått upp 695%!

Jag fattar hur du tänker kring Klarna. Har du inte råd att betala mer och behålla sparandet så är det en utväg att göra som du tänker. Du får helt enkelt tänka genom var och hur pengarna gör största möjliga nytta.

Jo, precis. Kan ju fortsätta betala ner dem (och lite extra), men vore skönt med en genväg att kunna betala bort dem. Sen måste jag erkänna att jag blivit lite feg också. Har så dålig känsla inför de övervärderade börserna (i alla fall USAs) och vad Trump & Co. håller på med. Brottas med tanken att jag kanske borde spara pengarna (jag inte betalar ner med) i något säkrare en aktiefonder.

 

[Myra]

Jo, precis. Kan ju fortsätta betala ner dem (och lite extra), men vore skönt med en genväg att kunna betala bort dem. Sen måste jag erkänna att jag blivit lite feg också. Har så dålig känsla inför de övervärderade börserna (i alla fall USAs) och vad Trump & Co. håller på med. Brottas med tanken att jag kanske borde spara pengarna (jag inte betalar ner med) i något säkrare en aktiefonder.

Jag har minskat exponeringen mot USA och bytt andelar från USA fond till AMF aktiefond Europa samt Swedbank Robur Nordenfond som har gått bäst de senaste tre månaderna jämfört med de andra jag har.
Det är lite skakigt nu på börsen, håller med att USA känns övervärderad. Vill du ha tryggare sparande där ngn annan bevakar utveckling och justerar bland fonderna så rekommenderar jag en sparrobot.