Om du har skulder som ligger hos kfm för indrivning väntar löneutmätning och då kan du inte betala på några andra skulder. Då kan det bli svårt om du inte har hög lön.Tror ni att det går att bli av med 400-500 tusen i skulder på 5 år som är utspridda hos olika långivare och inkasso och eventuellt en del som hamnat hos kronofogden?
När en skuld hamnar hos kronofogden blir det mer ränta då eller hur funkar det?
Kolla in David Ramsey och hans Baby Steps, ingen mirakelmetod utan genom hårt arbete och en del uppoffringar så är ett skuldfritt liv inom den tidsramen helt klart möjligt. Lycka till!Tror ni att det går att bli av med 400-500 tusen i skulder på 5 år som är utspridda hos olika långivare och inkasso och eventuellt en del som hamnat hos kronofogden?
När en skuld hamnar hos kronofogden blir det mer ränta då eller hur funkar det?
Fast du räknar helt fel. Av de 120.000 per år så betalar du säkert mer än hälften till räntor. Om du betalar tex 4000)/mån så det är mycket möjligt 3000 ränta och 1000kr amortering. Vill inte vara negativ och klart att de inte är exakta summor men vill upplyser att du räknar fel när du glömmer bort räntor. I de bästa fal har du kanske 8% ränta.Har idag ca 22 efter skatt, ska byta jobb i augusti och kommer då ha kanske 25-27 efter skatt. Har en hyra på 7400 idag. Men kollar mellan varven efter en lägenhet som är billigare. Försöker dra ner på kostnader där jag kan. Har inte så många fasta utgifter utan lån som äter upp min lön. När jag börjar det nya jobbet borde jag ha utrymme för att kunna betala minst 10.000 i månaden. 120.000 per år. 600.000 på 5 år. Jobbar man över finns det ju förstås utrymme för att betala ytterligare. Är inte så insatt i det nya med ränteavdrag för lån osv, men eventuella framtida skatteåterbäring kommer också gå till att betala skulderna.
Om du extraamorterar på ett lån så betalar du mindre ränta. Exempelvis du har en avbetalningsplan där du betalar 1500kr/mån och 1000kr går mot kapital och 500kr mot ränta. Väljer du att extraamortra 4000kr mot det specifika lånet (1500+4000) får du 5000kr mot kapital och 500kr mot ränta. Eller hur? Det går snabbare om man målinriktat betalar en skuld i taget och inte sprider ut inbetalningarna.Fast du räknar helt fel. Av de 120.000 per år så betalar du säkert mer än hälften till räntor. Om du betalar tex 4000)/mån så det är mycket möjligt 3000 ränta och 1000kr amortering. Vill inte vara negativ och klart att de inte är exakta summor men vill upplyser att du räknar fel när du glömmer bort räntor. I de bästa fal har du kanske 8% ränta.
Om du vill så skriv ner alla dina lån, räntor, månadskostnad på varje lån så man kan kanske hjälpa till med en bra lösning om hur du prioriterar eller blir snabbt av med höga, allternativ mindre lån.
Det vet man men ts har själv skrivit att han knappt kan betala alla månadskostnaderna. Han har räknat fel utan att ta hänsyn till räntekostnader, som kan öka när som. Därför jag har skrivit att bättre att han skriver ner nästan exakta siffror så man kan kanske hjälpa till med tips och förslag med snö eller avalanche metoderna.Om du extraamorterar på ett lån så betalar du mindre ränta. Exempelvis du har en avbetalningsplan där du betalar 1500kr/mån och 1000kr går mot kapital och 500kr mot ränta. Väljer du att extraamortra 4000kr mot det specifika lånet (1500+4000) får du 5000kr mot kapital och 500kr mot ränta. Eller hur? Det går snabbare om man målinriktat betalar en skuld i taget och inte sprider ut inbetalningarna.
Man kan ju också underlätta för sig och frysa räntor, förlänga betaltid för att få ner månadskostnader, omförhandla räntor, nyttja betalningsfria månader osv.