Hur tänka kring samlingslån och extra amorteringar?

[Gaston]

Nu i höst försvinner mina två sista förfrågningar och vanan trogen har jag börjat fundera på hur jag ska kunna utnyttja mitt "optimala" UC-betyg (nu 0.3, förhoppningsvis 0.2 när de försvinner) så bra som möjligt i form av ett samlingslån. Men nu på slutet har jag börjat fundera på om det verkligen är den bästa taktiken. Kanske jag bara borde skippa Lendo den här gången och istället fokusera på att "bara" skjuta in mig på att extra amortera istället. Men då blir frågan istället på vilket av lånen jag borde fokusera på. Så här ser lånebilden ut:

....

Resurs Bank.
509 000 Kr. Betalar (just nu) 5361 kr i månaden varav 3800 kr är ränta, 300 kr låneskyddförsäkring och typ 1200 kr amortering. Runt 8.5 procents ränta

Northmille
258 000 Kr. Betalar (just nu) 2730 kr i månaden varav 1800 kr är ränta och typ 950 kr amortering. 8.3 procents ränta

SEB
85700 Kr. Betalar (just nu) 2100 kr i månaden varav 500 kr är ränta och typ 1600 kr amortering. Runt 8.5 procents ränta

....

Det jag först hade planerat var att samla SEB och Northmille (typ 350000). Men som ni ser amorterar jag redan aggressivt på SEB (jag har haft det lånet över 6 år så det blir mer och mer amortering för varje månad) så att baka in det i ett lån där jag i flera år i princip bara kommer betala ränta vore väl korkat?

Och med snöbollstanken ligger ju SEB närmast till hands att amortera ner men skulle det kanske vara bättre att slänga in extra amorteringar på något av de högre lånen där jag betalar så hög andel ränta varje månad?

Hur hade ni tänkt och gjort?

 

[Bud]

Jag hade extra amorterat på Resurs då räntan är hög p g a hög belopp.

 

[Lasseman]

Om du har inkomst som är hög, typ taxerad 600k eller mer kanske det är idé, annars är de räntor du har ungefär vad du skulle kunna förvänta dig

 

[Gaston]

Jag hade extra amorterat på Resurs då räntan är hög p g a hög belopp.

Låter klokt, lutar nog åt att jag jobbar på den. Men känns samtidigt sjukt tröstlöst att kasta in typ 2-3000 extra då och då på ett halvmiljon-monster

 

[Gaston]

Om du har inkomst som är hög, typ taxerad 600k eller mer kanske det är idé, annars är de räntor du har ungefär vad du skulle kunna förvänta dig

Tyvärr ligger jag inte på mer än 480 K taxerat. Så du har nog rätt angående räntenivåerna. En tanke skulle väl vara att det blir två lån (istället för tre) att amortera på. Men med det tänket kanske det trots allt skulle vara bäst att satsa på att betala bort SEB (som ju ändå är relativt möjlig att få bort med lite extra kamp) och på så sätt frigöra 2100 kr till annat.

 

[Bud]

Ja, det är inte fel det heller, så klart motivationen blir högre med SEB, man ser slutet snabbare

 

[Tomtom72]

Eftersom du skrivit att räntan är ungefär samma på alla lån så kör på att betala SEB först

 

[Zaozi]

Du har bra räntor på lånen. Blir inte bättre än så idag. Särskilt inte med den skulden vs inkomst. Så räntorna är det inget fel på. Kör all in på SEB. Och när det är borta går du på northmill. Dom 2100 du får över när SEB är betalt kan du betala in på northmill.

Vet att det är lätt hänt att man tänker att man ska extraamortera men man gör det ändå inte så ett alternativ kanske kan vara att du ringer och kortar ner återbetalningstiderna ett par år.

 

[Gaston]

Du har bra räntor på lånen. Blir inte bättre än så idag. Särskilt inte med den skulden vs inkomst. Så räntorna är det inget fel på. Kör all in på SEB. Och när det är borta går du på northmill. Dom 2100 du får över när SEB är betalt kan du betala in på northmill.

Vet att det är lätt hänt att man tänker att man ska extraamortera men man gör det ändå inte så ett alternativ kanske kan vara att du ringer och kortar ner återbetalningstiderna ett par år.

Precis så, vet inte hur många gånger jag sagt till mig själv att jag ska börja extraamortera utan att det blivit av;-). Ska fundera på kortare tid, men tror ändå att fightas mot SEB känns roligare och mer motiverande. Ska bara bli av :-D

Annars är det väl bara inse att jag hamnat i en position jag väldigt länge har strävat efter. Nämligen att ha samlat massa smått till ett mindre antal större. Visst vore det ännu bättre med två eller ännu hellre ett lån, men kanske ändå läge att släppa den ständiga jakten på ett "bra samlingslån" och istället börja kika på staplarna under blancolån på UC och försöka få till ett fint nedåtgående mönster i dem på ett års sikt.

Visst är jag överbelåd upp till skorstenen, men läget känns ändå mer stabilt nu än på väldigt länge med ny lägenhet med mycket lägre hyra, kreditkorten nere på noll, Fairlo uppsagt, bra UC, snart noll förfrågningar osv. Mitt ända (nåja...) stora problem är de gigantiska blancolånen. Och det är ju bara inse att de inte kan läggas om hur många gånger som helst utan bör betalas av