Fast i ränteberget, är skuldsanering enda utvägen?

[Pelle-Ch]

Hej alla!

"Long time listener, first time caller" här.

Har sedan 2022 löneutmätning genom KF, ursprungsskulden hos KF i början av 2022 var:
3 skulder
15000kr
168000kr
481000kr
+ en kredit om 15000kr utanför som jag betalade varje månad.
Totalt: 679000kr

Har nu efter 3 års löneutmätning jobbat ner skulderna hos KF till:
2 skulder
151000kr
392000kr
Totalt: 543000kr
Har betalat av den minsta skulden hos KF, samt krediten vid sidan av, med extra tillskott i form av slutlön med kompsaldon och sånt utbetalt när jag bytte arbetsgivare.

De första två åren utmätte KF ca 10k per månad, då jag pendlade till arbetet på annan ort och fick behålla pengar för detta. Har sedan ett år tillbaka börjat arbeta på min hemort istället, för att kunna komma någonstans med skulderna, så KF utmäter nu ca 14k per månad istället. Från en lön på ca 33k netto per månad.

Men ändå känns det otroligt hopplöst, känns som att pengarna från löneutmätningarna bara går till att betala de otroligt höga räntorna på de två skulder som jag har. Det som egentligen har minskat på skuldsaldot är när skatteåterbäringen kommer som en klumpsumma varje år. Har tidigare varit i kontakt med bolagen som jag har mina två skulder hos, för att få någon deal till att dom drar tillbaka skulderna ifrån KF, och jag får en avbetalningsplan. Men då vill dom oftast ha en första betalning motsvarande 10% av skulden, vilket i dagsläget skulle innebära 54kkr. Och efter några år på existensminimum så så har jag ju inga såna pengar liggandes direkt.

Så min fråga är egentligen, kort och gott, är en skuldsanering den enda utvägen? Utöver att sitta fast med en löneutmätning i 10-12 år till.
Och hur stor är sannolikheten att en skuldsanering ens skulle godkännas?

Tacksam för tips!

/P

 

[LånaUtanPapper]

Utmäts 14000kr i månaden och du har 543000kr i skulder så låter 10-12 år till väldigt länge på 2 skulder.

543000/14000 = 39 månader (3 år och 3 månader). Även med ränta så blir det nog max 6 år. Jag tror inte du har möjlighet att få skuldsanering.

Om du vill påskynda och förkorta processen att bli skuldfri så fokusera på att betala allt extra du någonsin kan på mindre skulden på 151 000 kr.
Blir du av med den utan nya lån och 14000 kr i månaden betalas på större skulden. Då går både räntekostnader och beloppet ner ganska fort.

Det är mitt råd. Gör allt för att få bort skulden på 151.000 kr så snabbt som möjligt.

Vad som du absolut inte ska göra är att byta ut dessa lån mot nya lån. Även om du får bort dom från KFM en dag så behåll samma lån och ta inget nytt samlingslån.
Dessa är troligen annuitetslån och betyder att man betalar nästan all ränta först och i slutet all kapitalskuld.

Du har redan betalat dom värsta åren på räntan så gör inte samma misstag som jag gjort och byt ut lånen mot ett nytt annuiteteslån till lägre räntesats. Då får man betala skyhög ränta första åren en andra gång.
Så kriga på med samma lån, du har redan betalat så stor del av räntan.