Dags För Förändring - På riktigt!

[DagsForForandring]

Nu har

DNB finans, är det en bil eller liknande? Kanske sälja denna och köpa en billigare isåfall?

Nej det är ett vanligt blanco… Hört dock nu att dem slutat med det.
Men jag äger ingen bil just nu…

 

[Lock]

Nu har

Nej det är ett vanligt blanco… Hört dock nu att dem slutat med det.
Men jag äger ingen bil just nu…

Fattar! Trodde inte DNB har/hade privatlån

 

[DagsForForandring]

Uppdatering:
Nu har jag berättat för min partner och väntar på att h*n ska komma hem så ska vi prata. Jag kan inte beskriva min ångest jag haft idag. Ett tag trodde jag att jag skulle svimma och dö.
Jag berättade även för min familj idag som tog det väldigt lätt.

Nu inväntar vi vad min partner säger. Jag är helt inställd att det är bara att ta sitt pick och pack att åka. Jag är förstörd.

 

[ddnb]

Hoppas att hen tog det bra och vill fortsätta försöka medans du reder ut detta.
Jag ville skriva för när jag läste ditt inlägg så beskriver det exakt min situation. Jag har samma problem med överkonsumption.
Cirka 630 000 i skuld och liknande årsinkomst som dig. Har en månadskostnad på 10 000 och håller mig flytande men har inte berättat för min partner. Mår fruktansvärt dåligt med och vill sluta konsumera men är så svårt. Pratar gärna mer med dig om hur du tar hjälp. Jag har pratat med psykolog för att behandla grunden till varför jag beter mig såhär men inte kommit till bukt med problemet ännu.

 

[LånaUtanPapper]

Jag jämkar inte idag.

1. Lendify (Numera Morrow): 209.000:-. Ränta 13%. Månadskostnad 3304:-

2. DNB Finans: 330.000:-. Ränta 9%. Månadskostnad 3936:-

3. Coop Med Mera: 35.000:-. Ränta 10.9%. Månadskostnad 537:-

4. Collector: 59.756:-. Ränta 17%. Månadskostnad 1.016:-

Jag tar månadskostnaden för dem jag hade förra månaden. Nu kanske de går ner några kronor med tanke på ränteläget.

Sätter dom i storleksorning:

DNB: 330.000
Lendify: 209.000
Collector: 60.000
COOP: 35000

Det du vill göra att betala bort minsta lånet först. Så COOP i detta fall. Då betalar du så lite som möjligt på övriga lån, tar betalfria månader etc till Coop är borta.

När du har 3 lån kvar så betalar du så lite som möjligt på DNB och Lendify. Men så mycket som möjligt till Collector.

När du har DNB och Lendify kvar så betalar du så mycket som möjligt på Lendify och så lite som möjligt på DBN. Amortering är det som gör skillnad.

När du kommer ner under 350-500.000 så vill du samla båda lånet till ett. Med rak amortering. (Super viktigt att det inte är annuitetslån).

Om du vill jämka och betala runt 0% skatt för Oktober, November, December för att använda pengarna till amortering så kan du göra det. Eller så betalar du hela klumpsumman från skatteåterbäringen på det minsta lånet.

Det kallas snöbollsmetoden och är snabbaste sättet att betala bort flera skulder. Att man alltid fokuserar på att betala allt som går på det minsta lånet och så lite som möjligt på övriga lån.

 

[DagsForForandring]

Hoppas att hen tog det bra och vill fortsätta försöka medans du reder ut detta.
Jag ville skriva för när jag läste ditt inlägg så beskriver det exakt min situation. Jag har samma problem med överkonsumption.
Cirka 630 000 i skuld och liknande årsinkomst som dig. Har en månadskostnad på 10 000 och håller mig flytande men har inte berättat för min partner. Mår fruktansvärt dåligt med och vill sluta konsumera men är så svårt. Pratar gärna mer med dig om hur du tar hjälp. Jag har pratat med psykolog för att behandla grunden till varför jag beter mig såhär men inte kommit till bukt med problemet ännu.

Jag skickar ett PM till dig alldeles strax.
Tack för att du skrev.

 

[DagsForForandring]

Sätter dom i storleksorning:

DNB: 330.000
Lendify: 209.000
Collector: 60.000
COOP: 35000

Det du vill göra att betala bort minsta lånet först. Så COOP i detta fall. Då betalar du så lite som möjligt på övriga lån, tar betalfria månader etc till Coop är borta.

När du har 3 lån kvar så betalar du så lite som möjligt på DNB och Lendify. Men så mycket som möjligt till Collector.

När du har DNB och Lendify kvar så betalar du så mycket som möjligt på Lendify och så lite som möjligt på DBN. Amortering är det som gör skillnad.

När du kommer ner under 350-500.000 så vill du samla båda lånet till ett. Med rak amortering. (Super viktigt att det inte är annuitetslån).

Om du vill jämka och betala runt 0% skatt för Oktober, November, December för att använda pengarna till amortering så kan du göra det. Eller så betalar du hela klumpsumman från skatteåterbäringen på det minsta lånet.

Det kallas snöbollsmetoden och är snabbaste sättet att betala bort flera skulder. Att man alltid fokuserar på att betala allt som går på det minsta lånet och så lite som möjligt på övriga lån.

Tack så mycket för tipset. Snöbollsmetoden har jag hört gott om.

- Vart finns det mer information om jämkning? Tror jag sökte om det förut men då var min ansökan inte komplett. Förstår inte hur det går till riktigt…

- Varför vill man ha rak amortering utan annutitetslån? Och varför just vid 350.000? (Ifrågasätter ej utan frågar genuint då jag har noll koll på sådant..)

Tack återigen

 

[LånaUtanPapper]

Tack så mycket för tipset. Snöbollsmetoden har jag hört gott om.

- Vart finns det mer information om jämkning? Tror jag sökte om det förut men då var min ansökan inte komplett. Förstår inte hur det går till riktigt…

- Varför vill man ha rak amortering utan annutitetslån? Och varför just vid 350.000? (Ifrågasätter ej utan frågar genuint då jag har noll koll på sådant..)

Tack återigen

Skrev en guide om hur man jämkar. Det innebär kort att du tar din skatteåterbäring i oktober, november, december i detta fall. Förmodligen betalar noll eller nära 0 skatt resten av åren. Istället för att få en klumpsumma i mars.

Jämka - Så här gör du: Steg för steg - Sveriges största forum för lån

Jämka innebär kort att man fördelar sin skatteåterbäring under året varje månad och skattar mindre för att få högre nettolön. Många här får igen rätt bra på skatten eftersom man har höga ränteutgifter. 30% upp till 100.000kr (30.000 kr skatteåterbäring.) och 21% på allt över 100.000 kr som man...

www.xn--lnforum-exa.se

Annuitetslån är extremt dåligt. Det betyder att all ränta ligger första åren. Delvis betalar du en månadskostnad på 4000kr på ett lån så kanske lånet minskar några hundra kroner. Byter du ut det lånet efter några år till ett annat lån så har du kastat alla räntepengar is sjön och kapitalbeloppet har knappt minskat. Säg att du betalat 3 år 4000 kr. 4000 x 3 x 12 = 144 000 kr. Men lånet kanske bara har minskat med 10.000kr, speciellt om du tagit någon betalfri månad. Du har då kastat bort 134000 kr om du byter ut lånet för att få bättre ränta eller liknande.

Med rak amortering är räntan utspridd jämnt över åren. Så om du betalar 4000 kr så kanske 3200kr är amortering och 800kr ränta varje månad. Lånen minskar med 3200kr varje månad istället för några 100kr

Ett annuitetlån så betalar du nästan allt av kapitalbeloppen sista åren och nästan bara ränta i början. Så det måste du betala på hela vägen, alla år för att det ska bli mindre,, ut om du inte amorterar extra.

Jag fattade inte hur gigantisk skillnad det var på annuitetslån och rak amortering. Bytte annuitetslån flera gånger och kastade iväg flera hundra tusen utan att lånen någonsin minskade. När jag förstod skillnaden och vad jag gjort fel så var det för sent.

 

[FunderligFinurlare]

Skrev en guide om hur man jämkar. Det innebär kort att du tar din skatteåterbäring i oktober, november, december i detta fall. Förmodligen betalar noll eller nära 0 skatt resten av åren. Istället för att få en klumpsumma i mars.

Jämka - Så här gör du: Steg för steg - Sveriges största forum för lån

Jämka innebär kort att man fördelar sin skatteåterbäring under året varje månad och skattar mindre för att få högre nettolön. Många här får igen rätt bra på skatten eftersom man har höga ränteutgifter. 30% upp till 100.000kr (30.000 kr skatteåterbäring.) och 21% på allt över 100.000 kr som man...

www.xn--lnforum-exa.se

Annuitetslån är extremt dåligt. Det betyder att all ränta ligger första åren. Delvis betalar du en månadskostnad på 4000kr på ett lån så kanske lånet minskar några hundra kroner. Byter du ut det lånet efter några år till ett annat lån så har du kastat alla räntepengar is sjön och kapitalbeloppet har knappt minskat. Säg att du betalat 3 år 4000 kr. 4000 x 3 x 12 = 144 000 kr. Men lånet kanske bara har minskat med 10.000kr, speciellt om du tagit någon betalfri månad. Du har då kastat bort 134000 kr om du byter ut lånet för att få bättre ränta eller liknande.

Med rak amortering är räntan utspridd jämnt över åren. Så om du betalar 4000 kr så kanske 3200kr är amortering och 800kr ränta varje månad. Lånen minskar med 3200kr varje månad istället för några 100kr

Ett annuitetlån så betalar du nästan allt av kapitalbeloppen sista åren och nästan bara ränta i början. Så det måste du betala på hela vägen, alla år för att det ska bli mindre,, ut om du inte amorterar extra.

Jag fattade inte hur gigantisk skillnad det var på annuitetslån och rak amortering. Bytte annuitetslån flera gånger och kastade iväg flera hundra tusen utan att lånen någonsin minskade. När jag förstod skillnaden och vad jag gjort fel så var det för sent.

Skillnaden mellan annuitetslån och lån med rak amortering är matematisk. Den enda riktiga skillnaden är att för samma återbetalningstid och belopp så är en annuitet billigare i början, men det lånet med rak ammortering blir gradvis billigare.

 

[FunderligFinurlare]

Det är inte rätt att säga att annuitet är dåligt.