Boräntorna spås nå 4% 2024, tankar?

[Insatt]

Lite så. Framförallt har jag inte sovit ordentligt på 15 år, fått problem med hjärtat, gått upp i vikt och levt som en zombie.

Detta hade löst alla mina bekymmer, Nordea löste en stor del när dom gick mig till mötes men detta hade löst resterande.

Vill kunna sova ordentligt igen.

Sen ska jag tillägga det är ingenting som säger att jag kommer få detta jag hoppas på men jag ska prova iallafall!

Inte för att svära i kyrkan, men man köper på samma marknad som man säljer på.
Införstådd med att du gör detta för att lösa en specifik situation.

 

[Terry_]

Så är det verkligen!

 

[Laika]

Vi hoppade på bostadsrättåget i ett svårt läge visade det sig. Nyproduktion i storstad (ca 10 min till city). Fick veta att vi fick köpa i dec 2019, 4:a på 97 kvd för 4,2 milj. Tillträde var i april 2022. Några månader innan tillträdet såg vi att någon hade sålt lägenhet i samma hus, 4:a samma kvm en våning upp för 6,3 milj. Så bra affär då. Lånet förhandlades med banken precis efter Putins lilla ”operation” i Ukraina. Dessutom elpriskaoset innan. Därav var redan alla bundna förslag uppe runt 3%. Vi fick obundet (3 mån) för 1,28.
Vi har två lån på 1,8 milj så 3,6 milj totalt.
båda obundna. Vi resonerade att banken vill gardera sig och få ut det dom tror att det stiger till. Stigningen kommer ske i flera steg så vi kommer under något år eller två betala mindre än om vi hade bundit. Vi har räknat på det innan och klarar 6-7 % ränta även om det blir jobbigt.
Nu till funderingen; binder vi idag skulle vi kanske få treårigt lån för 3,5-3,8 som bäst. Är det värt att göra det eller ska vi köra på obundet, spara pengar for rainy days så länge vi kan spara (tills räntan är uppe runt 4%) eller ska vi binda till ovanstående ränta och inte kunna spara men säkra oss för räntehöjningar upp mot 7-8 %?
Vi har precis flyttat in, trivs bra och har två barn i förskola nära. Därav vill vi bo här ett bra tag framåt.

 

[Terry_]

Obundet hade jag kört faktiskt. Alltid lönat sig historiskt.

 

[Insatt]

Obundet hade jag kört faktiskt. Alltid lönat sig historiskt.

Haft bundet alltid.
Endast under slutet 2012 och en bit in på 2013 har detta varit dyrare än rörligt.
Sen spelar väldigt många andra saker in, inkomst, anställningsform, sparande, övriga fasta och rörliga kostnader, om du är en lugn eller oroligt lagd själ osv osv.

 

[Pepparkvarn]

Vi hoppade på bostadsrättåget i ett svårt läge visade det sig. Nyproduktion i storstad (ca 10 min till city). Fick veta att vi fick köpa i dec 2019, 4:a på 97 kvd för 4,2 milj. Tillträde var i april 2022. Några månader innan tillträdet såg vi att någon hade sålt lägenhet i samma hus, 4:a samma kvm en våning upp för 6,3 milj. Så bra affär då. Lånet förhandlades med banken precis efter Putins lilla ”operation” i Ukraina. Dessutom elpriskaoset innan. Därav var redan alla bundna förslag uppe runt 3%. Vi fick obundet (3 mån) för 1,28.
Vi har två lån på 1,8 milj så 3,6 milj totalt.
båda obundna. Vi resonerade att banken vill gardera sig och få ut det dom tror att det stiger till. Stigningen kommer ske i flera steg så vi kommer under något år eller två betala mindre än om vi hade bundit. Vi har räknat på det innan och klarar 6-7 % ränta även om det blir jobbigt.
Nu till funderingen; binder vi idag skulle vi kanske få treårigt lån för 3,5-3,8 som bäst. Är det värt att göra det eller ska vi köra på obundet, spara pengar for rainy days så länge vi kan spara (tills räntan är uppe runt 4%) eller ska vi binda till ovanstående ränta och inte kunna spara men säkra oss för räntehöjningar upp mot 7-8 %?
Vi har precis flyttat in, trivs bra och har två barn i förskola nära. Därav vill vi bo här ett bra tag framåt.

Jag skulle binda, anledningen är att ni troligen ska bo där ett bra tag om ni har barn i förskoleålder. Riksbanken har insett att den låga räntan så länge var ett misstag, så jag tror att räntan om ett par år från RB kommer ligga runt 2 - 3% dvs om inflationen återfår sin bana runt 2 %. Annars kommer höjningarna fortsätta. Om 3-4 år är det inte osannolikt att vi har en ränta på 5 - 6% på lånen. Tänk även på att staten går i tankar om att ta bort ränteavdraget så skulle den rörliga räntan sticka iväg blir det väldigt jobbigt.

Det här är bara mina tankar och jag har ju ingen aning om övriga faktorer i ert liv så ta mig inte på orden. Jag tror ändå att staten kommer gå in om det blir kris pga alldeles för stora belopp finns i bostadsmarknaden.

 

[Terry_]

Haft bundet alltid.
Endast under slutet 2012 och en bit in på 2013 har detta varit dyrare än rörligt.

Va?
Det stämmer inte det du skriver.

 

[Skattlös]

Då skulle staten agera, amorteringskravet försvinner, ränteavdraget justeras till fördel för lånetagarna etc. Ekonomiska stimulanspaket.

Problemet är egentligen inte räntan utan vad som kommer med den, lågkonjunktur. När folk förlorar jobben så spelar inte amorteringskrav eller ränteavdrag så stor roll, folk kommer bli tvungna att sälja.

 

[Skattlös]

Obundet hade jag kört faktiskt. Alltid lönat sig historiskt.

Precis som att börsen alltid gått upp historiskt. Grejen är att om man köper in sig på toppen så kan det ta väldigt lång tid innan "historien" hinner ikapp en.

Bara för obundet generellt sett varit bäst betyder inte att det är det nu, om ett år eller fem.

 

[Insatt]

Va?
Det stämmer inte det du skriver.

Hur kan du veta vad jag hade för villkor under denna tid?