- Blev medlem
- 11 Maj 2021
- Meddelanden
- 40
- Mottagna reaktioner
- 15
- Poäng
- 52
Hej,
För en tid sedan (finns nog någon gammal tråd) hamnade jag och min partner hos KFM för utmätning då skuldbördan blev för tung av olika anledningar, kort historia är att det tillslut resulterade i försäljning av bostad samt en massa annat som inte hjälpte situationen ett dugg. I början rörde sig dock skulden ner då vi båda tjänar bra och utmätningen var stor, närmare 50000 kr/mån totalt. Spola sedan framåt ett par år efter försäljning av hus som egentligen bara täckte huslånet samt gav ca 80000 kr i överskott att fördela på övriga skulder som då uppgick till ca 650000 kr, samt året efter gav mig en vinstskatt på närmare 100000 kr som bara var att skicka till KFM för utmätning. Detta har ju också resulterat i att vi får hyra ett boende som kostar en hel del mer än huset gjorde per månad, förvisso var det en befrielse (mentalt) att slippa ett hus med stigande renoveringsbehov, så viss positiv effekt finns ju.
Nu står vi lite vid ett vägskäl eftersom det tillkommit ytterligare ett barn sen ett par år och i sommar verkar det som att ytterligare 2st (tvillingar) gör entre i våra liv, familjen är något jag värdesätter långt mycket mer än alla pengar i världen. Samtidigt vill jag ju ge mina barn de bästa förutsättningar jag kan senare i livet och kunna hjälpa dom ekonomiskt om så behövs.
Barn innebär ju föräldraledighet, vab, gå ner i arbetstid etc vilket gjort att vår utmätning krympt både pga minskade inkomster men också ökade kostnader för boendet och jag börjar mer och mer fundera på att ansöka om skuldsanering.
När hela situationen brakade loss och huset såldes omkring 2022 så var prognosen iom den höga utmätningen att vi skulle varit skuldfria typ 2026-2027 men detta har i princip stannat av, nu täcker utmätningen knappt räntorna så skulderna växer istället. Att leva under utmätning har fungerat bra och gett en slags "peace of mind" jämfört med stressen att ständigt jaga pengar och leva månad för månad i panik, fördelen som jag såg det var också att när jag jobbade över, fick extra pengar osv fick jag bestämma över dessa själv och har då och då kunnat betala av någon mindre skuld hos KFM eller betala in extra på någon. KFMs system att fördela pengarna från utmätningen känns inte speciellt gynnsamt för den som är skyldig pengar, ett annat upplägg med fördelning av utmätning hade ju gjort folk skuldfria flera år i förväg än hur det ser ut idag.
Vår totala skuldbild idag har växt till ca 1 miljon idag fördelat på en mängd ärenden och snitträntan är ca 18% med några "bastarder" på 34% som verkligen gör sitt för att göra livet surt. Beviljas vi skuldsanering så skulle jag iaf få lite "hämd" på dessa giriga bolag genom att en ganska stor del av skulden skrivs av. Man får även vad jag förstår det som betalningsfria månader vid skuldsanering, nackdelen är att allt extra en eventuellt tjänar på övertid etc försvinner?
Jag har spenderat senaste veckorna att räkna samt fundera och om vi verkligen anstränger oss och lever snålt kanske det skulle gå att avsätta tillräckligt med pengar varje månad för att inom 5-7 år vara skuldfria, det innebär ju dock att vi slutänden kommer ha betalat någonstans runt 1,3-1,4 miljoner eller mer samt att levnadsstandarden påverkas. Skulle vi däremot gå på spåret skuldsanering skulle det innebära en avskrivning på kanske 0,5 miljoner + då vet vi ett datum när vi faktiskt kommer vara fria.
Det blev mycket text! Men jag tar gärna emot synpunkter och tankar.
Sen är det ju lika bra att lägga i en växel för att börja betala av, ingen garanti att en skuldsanering beviljas så det är ingen idé att sitta still i båten. Ingen annan än en själv lär ta en ur denna situation i vilket fall som helst.
För en tid sedan (finns nog någon gammal tråd) hamnade jag och min partner hos KFM för utmätning då skuldbördan blev för tung av olika anledningar, kort historia är att det tillslut resulterade i försäljning av bostad samt en massa annat som inte hjälpte situationen ett dugg. I början rörde sig dock skulden ner då vi båda tjänar bra och utmätningen var stor, närmare 50000 kr/mån totalt. Spola sedan framåt ett par år efter försäljning av hus som egentligen bara täckte huslånet samt gav ca 80000 kr i överskott att fördela på övriga skulder som då uppgick till ca 650000 kr, samt året efter gav mig en vinstskatt på närmare 100000 kr som bara var att skicka till KFM för utmätning. Detta har ju också resulterat i att vi får hyra ett boende som kostar en hel del mer än huset gjorde per månad, förvisso var det en befrielse (mentalt) att slippa ett hus med stigande renoveringsbehov, så viss positiv effekt finns ju.
Nu står vi lite vid ett vägskäl eftersom det tillkommit ytterligare ett barn sen ett par år och i sommar verkar det som att ytterligare 2st (tvillingar) gör entre i våra liv, familjen är något jag värdesätter långt mycket mer än alla pengar i världen. Samtidigt vill jag ju ge mina barn de bästa förutsättningar jag kan senare i livet och kunna hjälpa dom ekonomiskt om så behövs.
Barn innebär ju föräldraledighet, vab, gå ner i arbetstid etc vilket gjort att vår utmätning krympt både pga minskade inkomster men också ökade kostnader för boendet och jag börjar mer och mer fundera på att ansöka om skuldsanering.
När hela situationen brakade loss och huset såldes omkring 2022 så var prognosen iom den höga utmätningen att vi skulle varit skuldfria typ 2026-2027 men detta har i princip stannat av, nu täcker utmätningen knappt räntorna så skulderna växer istället. Att leva under utmätning har fungerat bra och gett en slags "peace of mind" jämfört med stressen att ständigt jaga pengar och leva månad för månad i panik, fördelen som jag såg det var också att när jag jobbade över, fick extra pengar osv fick jag bestämma över dessa själv och har då och då kunnat betala av någon mindre skuld hos KFM eller betala in extra på någon. KFMs system att fördela pengarna från utmätningen känns inte speciellt gynnsamt för den som är skyldig pengar, ett annat upplägg med fördelning av utmätning hade ju gjort folk skuldfria flera år i förväg än hur det ser ut idag.
Vår totala skuldbild idag har växt till ca 1 miljon idag fördelat på en mängd ärenden och snitträntan är ca 18% med några "bastarder" på 34% som verkligen gör sitt för att göra livet surt. Beviljas vi skuldsanering så skulle jag iaf få lite "hämd" på dessa giriga bolag genom att en ganska stor del av skulden skrivs av. Man får även vad jag förstår det som betalningsfria månader vid skuldsanering, nackdelen är att allt extra en eventuellt tjänar på övertid etc försvinner?
Jag har spenderat senaste veckorna att räkna samt fundera och om vi verkligen anstränger oss och lever snålt kanske det skulle gå att avsätta tillräckligt med pengar varje månad för att inom 5-7 år vara skuldfria, det innebär ju dock att vi slutänden kommer ha betalat någonstans runt 1,3-1,4 miljoner eller mer samt att levnadsstandarden påverkas. Skulle vi däremot gå på spåret skuldsanering skulle det innebära en avskrivning på kanske 0,5 miljoner + då vet vi ett datum när vi faktiskt kommer vara fria.
Det blev mycket text! Men jag tar gärna emot synpunkter och tankar.
Sen är det ju lika bra att lägga i en växel för att börja betala av, ingen garanti att en skuldsanering beviljas så det är ingen idé att sitta still i båten. Ingen annan än en själv lär ta en ur denna situation i vilket fall som helst.