minUC - Mitt kreditbetyg

[Christofer]

Min sista kreditförfrågan försvann nu 9/5, och mitt betyg har varken ökat eller sjunkit.

Så min fråga till er är, hur lång tid tog det innan erat betyg ändrades när eran sista kreditförfrågan försvann?

Mitt betyg står fortfarande kvar på samma sen min sista kreditförfrågan försvann, så har insett för länge sen att den inte påverkade mitt betyg när den försvann.

Vad jag nu är nyfiken på är vad jag kan göra för att sänka betyget ytterligare för den "sitter fast" på 0,6 och därmed har jag inte velat försöka baka ihop de två lånen jag har då jag skulle vilja ha den lägre då det känns som att jag inte skulle få bättre ränta än vad jag har nu.

Jag brukar försöka extraamortera varje månad för att sänka mitt totala lånebelopp, antar att tillslut når jag en punkt där det sänks, men det jag funderar på är om jag även bara låter tiden ticka på gör att betyget kan sänkas mer?

lite info för att göra er klokare,
inkomstuppgift 2024: 489500 :-
2 lån:
Resursbank 9,65% på 319125 :-
Sevenday 10% på 243976 :-
riskprognos på MinUC: 0,6 där den varit sedan april.

så totalt har jag i skuld i dagsläget 563101 :- , backar vi bandet lite så hade jag enligt MinUC 31 december 2024 642968 :- så jag gör ju så gott jag kan för att sänka min lånegrad som just nu ligger på ca 115% mot vad jag har i lön.

vad tror ni, nästa för att sänka till 0,5 är att hamna under 100% i belåning?

 

[Gaston]

Hm, att sänka din belåningsgrad är guld värt när det väl kommer till att du ska få ett lån beviljat. Jag tycker definitivt du ska satsa på att komma ner under 1.0 i B-grad, det siktar jag själv på men har långt kvar.

Däremot är det tveksamt om det är dina två blancon som håller tillbaka din riskprognos. Jag har ganska lika förutsättningar som du, men samtidigt sämre.

Årsinkomst 2024 468 K
Blancon totalt 730 K (Resurs 480, resten Northmille)

Och min UC gick nyss ner till 0.2 (nu 0.3 efter att ha öppnat konto på Nordea, de tog FF)

Däremot är det inte så mycket värt att ha bra UC om man anses överbelånad. Sista gångerna jag har sökt har jag haft lika bra UC som nu (0.3) men ändå fått nobben.

 

[Christofer]

Hm, att sänka din belåningsgrad är guld värt när det väl kommer till att du ska få ett lån beviljat. Jag tycker definitivt du ska satsa på att komma ner under 1.0 i B-grad, det siktar jag själv på men har långt kvar.

Däremot är det tveksamt om det är dina två blancon som håller tillbaka din riskprognos. Jag har ganska lika förutsättningar som du, men samtidigt sämre.

Årsinkomst 2024 468 K
Blancon totalt 730 K (Resurs 480, resten Northmille)

Och min UC gick nyss ner till 0.2 (nu 0.3 efter att ha öppnat konto på Nordea, de tog FF)

Däremot är det inte så mycket värt att ha bra UC om man anses överbelånad. Sista gångerna jag har sökt har jag haft lika bra UC som nu (0.3) men ändå fått nobben.

Ja det blir intressant att se vad de säger på ditt möte med Nordea om de kan baka ihop dina lån samt se vad du får för ränta isåfall.
Jag har Nordea och haft det sedan jag fick mitt barnkonto där så är hos just Nordea jag tänkt boka ett möte sen för att baka ihop hos "min hemmabank"

Tänker jag fortsätter betala in extra varje månad och så får jag väl se om den rör sig något innan belåningsgraden hamnar under 1.

Lite intressant endå att det kan skilja så mycket mellan liknande årsinkomst, jag har både högre inkomst samt mindre i lån men endå betydligt högre risk än dig med tanke på jag ligger på 0,6 och du var nere på 0,2.
Då undrar man ju vad mer det är de går på för att sätta betyget...

 

[Gaston]

Ja, precis, så svårt att förstå sig på deras sätt att få fram betygen.

Men en betydande faktor brukar ju vara krediter. Oanvända krediter är guld värda för betyget. Däremot räknas de ju även som oanvända in i belåningsgraden så i praktiken kan de ju ändå vara dåliga när det väl ska sökas lån. Hur ser det ut för dig? Har du några kreditkort eller så? Jag har sagt upp mitt ena och sänkt gränsen på mitt andra så jag i alla fall har 30 K oanvänt (hade 85 K tidigare)

 

[Christofer]

Ja, precis, så svårt att förstå sig på deras sätt att få fram betygen.

Men en betydande faktor brukar ju vara krediter. Oanvända krediter är guld värda för betyget. Däremot räknas de ju även som oanvända in i belåningsgraden så i praktiken kan de ju ändå vara dåliga när det väl ska sökas lån. Hur ser det ut för dig? Har du några kreditkort eller så? Jag har sagt upp mitt ena och sänkt gränsen på mitt andra så jag i alla fall har 30 K oanvänt (hade 85 K tidigare)

Hade amex kort förut med en oanvänd kredit på 85k men den tog jag bort för lite över ett år sen, det resulterade i ett bättre betyg på MinUC, så är lite skeptisk till att oanvända kreditkort förbättrar betyget för isåfall borde ju mitt betyg blivit sämre när jag tog bort den.

Vad som däremot hände var att när jag slutbetalade ett lån hos sevenday i november 2024 när jag slutbetalade 80k som det lånet var på så steg mitt betyg från 0,6 till 0,8.
Blev självklart otroligt förvånad då med tanke på att jag hade räknat med att förbättra betyget men att det då blev tvärtom istället.
Där höll sig betyget fram till mars i år då det åter sjönk ner till 0,6 igen...

 

[Gaston]

Hade amex kort förut med en oanvänd kredit på 85k men den tog jag bort för lite över ett år sen, det resulterade i ett bättre betyg på MinUC, så är lite skeptisk till att oanvända kreditkort förbättrar betyget för isåfall borde ju mitt betyg blivit sämre när jag tog bort den.

Vad som däremot hände var att när jag slutbetalade ett lån hos sevenday i november 2024 när jag slutbetalade 80k som det lånet var på så steg mitt betyg från 0,6 till 0,8.
Blev självklart otroligt förvånad då med tanke på att jag hade räknat med att förbättra betyget men att det då blev tvärtom istället.
Där höll sig betyget fram till mars i år då det åter sjönk ner till 0,6 igen...

Så sjukt trist när man kämpar på för att få ordning på allt. Jag skulle blivit galen om jag hade kämpat på för att kunna betala ner och bort ett skitlån på 80K. Kan se mig själv uppdatera UC varmt tionde minut runt den 15:e och tro/hoppas på en rejäl sänkning som belöning och så straffas man istället med att det ökar :-(.

Ibland önskar jag att det fanns en tråd här där någon från UC kunde besvara alla konstigheter.

 

[Christofer]

Så sjukt trist när man kämpar på för att få ordning på allt. Jag skulle blivit galen om jag hade kämpat på för att kunna betala ner och bort ett skitlån på 80K. Kan se mig själv uppdatera UC varmt tionde minut runt den 15:e och tro/hoppas på en rejäl sänkning som belöning och så straffas man istället med att det ökar :-(.

Ibland önskar jag att det fanns en tråd här där någon från UC kunde besvara alla konstigheter.

Ja verkligen, blev ju glad när det åter sjönk till 0,6 och då var det en månad kvar tills sista kreditkollen skulle trilla bort så då tänkte jag ju att aja nu blir den iallafall lite bättre när den trillar bort, men neej rörde sig inte en millimeter

Vad jag däremot märkte nu när jag kollar MinUC är att från det att den steg från 0,6 till 0,8 så låg den still på 0,8 i 5 månader för att sedan sjunka.
Nu september så är det månad 5 med att ligga still på 0,6 så förhoppningsvis kanske den rör på sig ner ett hack nu i oktober då?

 

[Gaston]

Jag har också haft långa perioder när det inte rört sig något alls på riskbedömningen, eller ytterst lite under tex ett år. Men kollar du även på "UC-score? Det speglar ju egentligen riskbedömningen, men är lite mer finkalibrerad tror jag så det ändå ändå vara lite intressant att se ifall det händer i alla fall något litet där.

 

[Gaston]

Men du kan ha rätt i att det mycket handlar om tålamod, att det bästa ibland känns som att bara vara väldigt ekonomiskt inaktiv (efter att först ha gjort bra saker)

 

[Christofer]

Jag har också haft långa perioder när det inte rört sig något alls på riskbedömningen, eller ytterst lite under tex ett år. Men kollar du även på "UC-score? Det speglar ju egentligen riskbedömningen, men är lite mer finkalibrerad tror jag så det ändå ändå vara lite intressant att se ifall det händer i alla fall något litet där.

Min UCscore har stått still nu i 5 månader på 659, när jag låg på 0,8 så var den stilla på 643 i 5 månader. Så den har följt samma rörelse som betyget.