Jag måste få ordning på mitt liv...

[essysnille]

Hej!

Jag är en relativt ung tjej (25 år) som lyckades dra på mig alldeles för mycket skulder i 18-20 års åldern totalt utan konsekvenstänk. Jag vet helt ärligt inte nu vart jag ska ta vägen och jag ser liksom ingen väg ut ur detta... När alla fakturor började komma från alla håll och kanter bestämde jag mig till slut för att låta ALLT gå till KF för att ens kunna få en överblick över de dumma skulderna jag dragit på mig (det var totalt omöjligt för mig att veta annars, det var riktigt illa!), och därefter fick jag en löneutmätning. Men jag upplevde att det som betalades in från min löneutmätning (ca 11.000kr/månad) var tillbaka lika snabbt på grund av räntorna. Så det blev ändå plus-minus-noll och det kändes som att jag slängde pengarna i sjön i flera år. Så jag bestämde mig för att börja plugga och försöka mig på en kandidatuppsats (för att sedan få bättre lön) och därav ta CSN under tiden samt extrajobba. Nu känner jag att jag har mycket fler möjligheter att hålla koll på min ekonomi och vill ta i tu med detta på riktigt för att bli skuldfri SENAST om 5 år (d.v.s. när jag är 30 år).

För att ni ska få en mer exakt överblick har jag tagit fram ALLA mina skulder och dess räntor:

Kronofogden - 7 pågående mål (men även 11 avslutade tjohoo!):
Alektum Group 18.888 (14.46%)
Lowell Sverige 33.745 (20.11%)
Gothia Inkasso 12.484 (24.34%)
Gothia Inkasso 70.485 (29.48%)
Gothia Inkasso 55.791 (10.82%)
Kredinor 31.393 (25.98%)
Svea Inkasso 50.649 (14.99%)
Totalt hos KF: 273.435kr

Avbetalningar som sker just nu:
- Retriva 2000kr/månad
Totalbelopp att betala från början: 38.000kr
Fryst ränta, belopp kvar att betala: 27.398

- DNB Finans 3.505kr/månad
Totalbelopp att betala från början: 225.000kr
Ränta 7.9%, belopp kvar att betala: 119.236kr

Totalbelopp på alla skulder kvar att betala: 420.000kr

Min ekonomi ser relativt bra ut just nu men jag har många dyra utgifter, bland annat då avbetalningsplanerna som är totalt 7.500kr/månad just nu. Såhär ser ungefär en vanlig månad ut för mig just nu (men det varierar eftersom jag extrajobbar och har olika inkomst per månad):

CSN: 13.505kr
Lön: 12.000kr
Annan inkomst (försäljning osv): 3000kr
Inkomster ca 28.000kr/månad

Utgifter:
Hyra 6.700kr
Avbetalningar: 7.500kr
Mobil (abonnemang, försäkring, e-sim): 900kr
Medicin (tyvärr ej i högkostnadsskyddet): 1500kr
Abonnemangskostnader: 300kr
Matkostnader (inkl. hämtmat, mataffär och restaurangbesök): ca 2000kr
...och sen har jag även ett litet sparande på 1000kr/månad till SBAB till en buffert om någon månad skulle bli panik med fakturor då jag vägrar missa en betalning i mitt liv igen.
Så utgifter ca: 20.000kr/månad

Jag sitter också på ca 13.000kr på mitt konto på banken just nu som en liten nödlösning.

VAD skulle ni göra i min situation? HUR tar jag mig ur det här på riktigt? Vart ska jag börja? Hur ska jag prioritera? Hur gör jag för att "snabbast" bli skuldfri? Betala av de högsta räntelånen först? Snöbollsmetoden? Jag har som sagt betalat av ca 11 lån redan från KF men de var "mindre" lån (alla skulder låg under 10.000kr) så nu är det enbart de högre siffrorna kvar och det är nu jag känner mig lite låst och hopplös...

För att göra det ännu mer tydligt så är Retriva avbetalningsplanen något vi kom överens om i November, där de ringde upp och frågade om mina möjligheter och därefter erbjöd att fastställa räntan tills det att hela skulden är betald. Den skulden växer alltså inte mer utan amorteras enbart på just nu. Jag försöker göra samma sak med Gothia just nu, för att återkalla ca 137.000kr från KF, men de är inte lika villiga att hjälpa mig med en rimlig avbetalningsplan utan vill att jag ska betala in ca 10k/månad vilket är totalt omöjligt.

Hjälp! Alla tips är underbara och hjälpsamma tips!

 

[essysnille]

Jag tänkte göra en liten uppdatering för mig själv om hur det går just nu, främst för att själv se över om jag lyckats komma någon vart... Så, såhär ser det ut just nu;

Kronofogden, totala skuld (6st mål): 263.337 kr
Alektum Group: 12.891 kr
Kredinor: 31.135 kr
Lowell: 35.127 kr
Svea Inkasso: 52.662 kr
Riverty back in Flow: 57.213 kr
Riverty back in Flow: 74.309 kr

Helt avbetald från KF: Gothia Inkasso 12.484
Nästa fokus: Alektum Group som enligt min plan ska vara klart senast 30e september.

Avbetalningar som sker just nu:
- Retriva 2000kr/månad
Totalbelopp att betala från början: 38.000kr
Fryst ränta, belopp kvar att betala: 16.636 kr
(Alltså 10.762 kr ner från förra inlägget!)
Detta planeras vara klart i April 2026.

- DNB Finans 3.505kr/månad
Totalbelopp att betala från början: 225.000kr
Ränta 7.15%, belopp kvar att betala: 103 318 kr
Detta planeras vara klart i April 2028.

Totalbelopp på alla skulder kvar att betala: 383.290 kr

Vilket är en tydlig förbättring mot 420.000kr som det var när jag skrev första inlägget! Go me!!!

Själva inkomsterna har inte ändrats utan fortsätter med CSN och lön (som varierar lite med snittar på ca 10.000kr):

CSN: 13.505kr
Lön: 10.000kr
Extra inbetalning: 2.000kr/månad för städning i en lokal
Inkomster ca 25.500/månad

Fasta utgifter:
Hyra: 6.065
Retriva: 2.000kr
Telia: 588kr
Bil: 3.509kr
SBAB: 1000kr
Abonnemang: 159, 59, 12
Totalt: 15.197kr

Olika försäkringar tillkommer olika månader, denna månad är det bilens försäkring på ca. 1800kr.

Jag sitter ganska lugnt i båten just nu, betalar mina räkningar (inte missat en räkning sedan jag började se över min ekonomi ordentligt!!) och har ändå lite pengar över vid slutet av månaden. Mitt stora fokus just nu är att sälja saker jag inte använder (tjänat ca 5.000kr på 2 veckor som har gått till Alektums skuld). Min plan just nu är att betala av hela Alektum skulden först, då detta är en "mindre" skuld och känns bara skönt att bli av med mindre summor. Mina betalningsanmärkningar börjar också försvinna nu i september, har ca 13 st just nu men detta kommer minskas till ca 8 anmärkningar i oktober. I januari 2026 har jag endast 3 anmärkningar kvar. Så hoppas verkligen att de inte blir nya anmärkningar på de resterande skulder som finns kvar på KF.

Därefter sitter jag och värderar lite på hur jag ska tänka därefter. Om jag ska fortsätta med snöbollsmetoden och gå på den näst minsta skulden på KF (vilket är en ganska stor skuld) hos Kredinor på 31.000kr isch eller om jag ska kontakta Riverty för att försöka få ännu en betalningsplan (eftersom Riverty står för ca 140.000kr av den totala skulden på KF samt har högst ränta och det är den skulden som växer allra mest, i raketfart). I så fall skulle jag stå med 3 avbetalningsplaner. Å andra sidan, känns detta lite otryggt och jag vet inte om jag kommer ha pengar nog för att lyckas med detta och jag vill inte sätta mig i en sits där jag en månad helt plötsligt inte kan betala räkningarna igen.

I så fall skulle det vara totalt 10.000 kr i avbetalning per månad då Riverty vill ha 4.500kr i avbetalningsplan. Retriva ligger ju redan på 2.000kr och bilen på 3.505 kr per månad.

Hur hade ni tänkt där? Ska jag fortsätta med snöbollsmetoden och betala av de andra skulderna i det mån jag kan, medan Riverty fortsätter att växa, för att ha kvar den "sist" och där ge det ett större månadsbelopp eller hade ni kontaktat Riverty direkt för återkallelse hos KF?

Jag känner att det viktigaste är att jag inte tar på mig "för mycket" avbetalningsplaner så att jag i slutändan inte hamnar i sitsen av att jag en månad inte kan betala. Alternativet är ju att jag gör egna inbetalningar via KF, i det mån jag har råd med, varje månad. Och i så fall, är det smartast att gå på de största skulden då? Eller tror ni motivationen kommer att tappas när man inte når dessa "delmål" som jag gjort hittills.

Även om jag inte får någon gensvar på mina inlägg kommer jag använda detta forum för att fortsätta uppdatera min resa lite då och då, bara för att själv få en inblick i hur det går. 36.700 kr ner sedan förra inlägget känns otroligt att se på papper, den siffran kunde jag inte ana mig när jag började skriva inlägget!

Go me!!!!

 

[Trias]

Jag tänkte göra en liten uppdatering för mig själv om hur det går just nu, främst för att själv se över om jag lyckats komma någon vart... Så, såhär ser det ut just nu;

Kronofogden, totala skuld (6st mål): 263.337 kr
Alektum Group: 12.891 kr
Kredinor: 31.135 kr
Lowell: 35.127 kr
Svea Inkasso: 52.662 kr
Riverty back in Flow: 57.213 kr
Riverty back in Flow: 74.309 kr

Helt avbetald från KF: Gothia Inkasso 12.484
Nästa fokus: Alektum Group som enligt min plan ska vara klart senast 30e september.

Avbetalningar som sker just nu:
- Retriva 2000kr/månad
Totalbelopp att betala från början: 38.000kr
Fryst ränta, belopp kvar att betala: 16.636 kr
(Alltså 10.762 kr ner från förra inlägget!)
Detta planeras vara klart i April 2026.

- DNB Finans 3.505kr/månad
Totalbelopp att betala från början: 225.000kr
Ränta 7.15%, belopp kvar att betala: 103 318 kr
Detta planeras vara klart i April 2028.

Totalbelopp på alla skulder kvar att betala: 383.290 kr

Vilket är en tydlig förbättring mot 420.000kr som det var när jag skrev första inlägget! Go me!!!

Själva inkomsterna har inte ändrats utan fortsätter med CSN och lön (som varierar lite med snittar på ca 10.000kr):

CSN: 13.505kr
Lön: 10.000kr
Extra inbetalning: 2.000kr/månad för städning i en lokal
Inkomster ca 25.500/månad

Fasta utgifter:
Hyra: 6.065
Retriva: 2.000kr
Telia: 588kr
Bil: 3.509kr
SBAB: 1000kr
Abonnemang: 159, 59, 12
Totalt: 15.197kr

Olika försäkringar tillkommer olika månader, denna månad är det bilens försäkring på ca. 1800kr.

Jag sitter ganska lugnt i båten just nu, betalar mina räkningar (inte missat en räkning sedan jag började se över min ekonomi ordentligt!!) och har ändå lite pengar över vid slutet av månaden. Mitt stora fokus just nu är att sälja saker jag inte använder (tjänat ca 5.000kr på 2 veckor som har gått till Alektums skuld). Min plan just nu är att betala av hela Alektum skulden först, då detta är en "mindre" skuld och känns bara skönt att bli av med mindre summor. Mina betalningsanmärkningar börjar också försvinna nu i september, har ca 13 st just nu men detta kommer minskas till ca 8 anmärkningar i oktober. I januari 2026 har jag endast 3 anmärkningar kvar. Så hoppas verkligen att de inte blir nya anmärkningar på de resterande skulder som finns kvar på KF.

Därefter sitter jag och värderar lite på hur jag ska tänka därefter. Om jag ska fortsätta med snöbollsmetoden och gå på den näst minsta skulden på KF (vilket är en ganska stor skuld) hos Kredinor på 31.000kr isch eller om jag ska kontakta Riverty för att försöka få ännu en betalningsplan (eftersom Riverty står för ca 140.000kr av den totala skulden på KF samt har högst ränta och det är den skulden som växer allra mest, i raketfart). I så fall skulle jag stå med 3 avbetalningsplaner. Å andra sidan, känns detta lite otryggt och jag vet inte om jag kommer ha pengar nog för att lyckas med detta och jag vill inte sätta mig i en sits där jag en månad helt plötsligt inte kan betala räkningarna igen.

I så fall skulle det vara totalt 10.000 kr i avbetalning per månad då Riverty vill ha 4.500kr i avbetalningsplan. Retriva ligger ju redan på 2.000kr och bilen på 3.505 kr per månad.

Hur hade ni tänkt där? Ska jag fortsätta med snöbollsmetoden och betala av de andra skulderna i det mån jag kan, medan Riverty fortsätter att växa, för att ha kvar den "sist" och där ge det ett större månadsbelopp eller hade ni kontaktat Riverty direkt för återkallelse hos KF?

Jag känner att det viktigaste är att jag inte tar på mig "för mycket" avbetalningsplaner så att jag i slutändan inte hamnar i sitsen av att jag en månad inte kan betala. Alternativet är ju att jag gör egna inbetalningar via KF, i det mån jag har råd med, varje månad. Och i så fall, är det smartast att gå på de största skulden då? Eller tror ni motivationen kommer att tappas när man inte når dessa "delmål" som jag gjort hittills.

Även om jag inte får någon gensvar på mina inlägg kommer jag använda detta forum för att fortsätta uppdatera min resa lite då och då, bara för att själv få en inblick i hur det går. 36.700 kr ner sedan förra inlägget känns otroligt att se på papper, den siffran kunde jag inte ana mig när jag började skriva inlägget!

Go me!!!!

Lycka till!!!

 

[essysnille]

Ännu en uppdatering... ska försöka göra en uppdatering ca 1 gång/månad framöver, främst för att själv kunna se utvecklingen i mitt skuldsaldo och peppa mig själv!!!

Just nu ser det ut såhär...

KF (totala skuld, 5 mål): 255.186kr
Kredinor: 31.421
Lowell: 35.769
Svea Inkasso: 53.751
Riverty back in Flow: 58.305
Riverty back in Flow: 75.940

Jag snöbollar just nu, och har förra lönen betalat av Alektum skulden (som låg kvar på ca 12k). Så från förra inlägget har jag minskat min KF-skuld med 8151kr. Nästa fokus ligger då på Kredinor, som jag hoppas kunna betala av med endast 2 st inbetalningar (ca 15500kr/inbetalning) men om jag ska lyckas med det betyder det att jag behöver leva EXTREMT snålt. Ca 1500kr kvar för hela månaden (för mat, hygienartiklar samt byta till vinterdäck) efter inbetalning. Jag ska försöka sälja för ca 2-3k med saker som finns hemma, för att kunna få lite mer utrymme.

Min plan just nu är att snöbolla ner Kredinor (som jag skrev ovan) på 2 månader, för att sedan snöbolla Lowell på 3 månader och Svea på ca 4 månader. Därefter ska jag be Riverty att återkalla de två målen som finns hos dem, för att skaffa en avbetalningsplan med dem privat istället och på så sätt vara fri från KF senast om 10 månader. Detta vore ju alldeles fantastiskt för mig efter att ha suttit hos KF i ca 4 år!

Jag har ju även kvar mina två andra skulder som betalas med avbetalningsplan per månad, som just nu ser ut såhär;

1. Retriva 2000kr/månad
   Belopp kvar att betala: 15.044kr
   Klart senast: April 2026
2. DNB Finans (billån) 3.505kr/månad
   Ränta 7.15%, belopp kvar att betala: 100.476kr
   Förväntas vara klart ca april 2028.

Totalbelopp på alla skulder just nu: 368.790kr (för referens var skulden 383.290kr vid förra inlägget).

Detta innebär att jag frigör ytterligare 2000kr i April, och kommer direkt lägga det på den skulden jag snöbollar vid det tillfället varje månad för att försöka påskynda processen. Billånet kommer att vara kvar under hela tiden. När jag lyckats betala av KF, och sedan Riverty och inte har något annat än bilens månadsavbetalning kommer jag istället lägga allting på att betala av så mycket som möjligt på billånet för att verkligen bli så skuldfri som möjligt. Men detta förväntar jag mig inte att kunna påbörja förrän nästa år. Billånet må vara ganska stort fortfarande men det är också det lånet med lägst ränta som påverkar mig "minst", så jag är inte jätte stressad över det även om den extra summan per månad hade varit fantastisk att kunna lägga på de andra mer prioriterade skulderna. Men men. Jag behöver ha en bil och har ändå accepterat situationen, känner jag.

Jag känner att jag har en plan. En plan som jag verkligen tror på. Och jag har, för första gången, förhoppning om att detta kommer att fungera.

Ett problem jag dock stött på nu är att KF försöka utreda om det kan påbörja en löneutmätning på mig. Jag hoppas dock verkligen att detta inte går igenom då det innebär att inbetalningen i så fall kommer att delas upp på de olika skulderna som finns. Vilket gör att jag egentligen bara kommer stå och betala ränta, som jag gjorde i ca 2 år (och då rörde sig skulderna inte en krona under dom två åren trots att det drogs ca 9000kr från min lön varje månad). Jag är ju student, så dom kan inte utmäta CSN och jag har två extrajobb som varierar extremt vilket förhoppningsvis innebär att dom inte ser några möjligheter att utmäta. På det viset bestämmer jag själv vart pengarna går. Jag har uppnått så mycket mer resultat genom snöbollsmetoden (ändå betalat av ca 11 mål hittills) än under de två åren jag hade löneutmätning.

Aja, vi får se vad som händer. Om det blir löneutmätning får jag bara göra en ny plan.

Tills vidare fortsätter jag att sälja saker här hemma, göra extra inbetalningar på den minsta skulden och fortsätter att betala alla mina utgifter i tid för att aldrig hamna här igen!!!!

En annan exalterande grej är att mina betalningsanmärkningar börjar försvinna från och med 16:e september. 5 anmärkningar försvinner då. Och därefter kommer de fortsätta att försvinna allt eftersom under hösten 2025-december 2026. Jag längtar efter att se hur dessa försvinner och hur mitt credit score förhoppningsvis börjar ta sig uppåt, efter att ha varit på botten i så många år.

Även om det fortfarande är en lååååång resa kvar så känner jag mig exalterad och hoppfull inför framtiden!

Vi hörs igen vid nästa månad när fler inbetalningar har skett och jag kan uppdatera mitt skuldsaldo!

 

[swebbe]

Det låter som att du kämpar på bra! Det är väl bara att du fortsätter som du gör så kommer du till slut bli skuldfri! Vad är det för ränta på dina skulder?

Snöbollsmetoden är vettig men har man några skulder med mycket högre ränta än övriga tycker jag att det kan vara vettigt att betala av de först!

 

[wilfrid]

Håller tummarna för dig du verkar ha insikt och en plan för att bli skuldfri även om det är motigt nu.

 

[Vodopija]

Kämpa på. Bra jobbat. Jag ska följa dina inlägg som är väldigt inspirerande

 

[nisse01]

"Matkostnader (inkl. hämtmat, mataffär och restaurangbesök): ca 2000k"

Det bör du krympa ned till 1000 kr/mån för då kan du årligen lägga minst 10.000 kr extra på att betala av dina lån snabbare, leva för en tusenlapp det klarar man med lite träning o erfarenhet med tiden.

 

[En av er]

"Matkostnader (inkl. hämtmat, mataffär och restaurangbesök): ca 2000k"

Det bör du krympa ned till 1000 kr/mån för då kan du årligen lägga minst 10.000 kr extra på att betala av dina lån snabbare, leva för en tusenlapp det klarar man med lite träning o erfarenhet med tiden.

Att leva på 1000 kronor per månad??? 33 kronor per dag, och du kallar det för liv?

 

[nisse01]

Att leva på 1000 kronor per månad??? 33 kronor per dag, och du kallar det för liv?

njae alltså nu ska du lyssna lite eller läsa men jag vippar ibland under och ibland över 1000 kr så för det första så går det och för det andra så behöver ju ts sänka sina månadskostnader. Det behöver inte vara för evigt så att du förstår det men vart annars nånstans kan man börja kapa utgifter direkt? Joe det är via hushålls-kassan!