NykterSpelare´s väg ur träsket

[LånaUtanPapper]

Grattis både till nya lånet och boendet. Lånet hjälpte till att lösa bort en hel del och komma ner i månadskostnad misstänker jag.

Det tråkiga men korrekta svarat är förståss att låta det vara ett äkta samlingslån och betala bort Lån och spar bank helt, samt betala 47.000 på Svea bank.

Att spara 155.000 som går till annat är att utöka dina lån med 155.000 + ränta. Vill du undvika att utöka dina skulder så måste 100% av samlingslånet gå till att samla skulder. Har gjort detta misstag med. Lånat 500.000 för att lösa lån, löst lån för 400.000 och insåg i efterhand hur dumt det var, målet var att komma ner i skuld men att jag har ju faktistk utökat min skuldbörda med 100.000 + ränta som kommer ta evigheter att amortera bort. Så är målet att minska skulderna så betala bort allt så att det blir ett äkta samlingslån. Det svider och man får utstå en del för att amortera bort skulder

 

[KurtJager]

Grymt jobbat!

Fundera på vilket behov av buffert du behöver. 50 tkr kan vara rimligt att ha med tanke på bilar etc. Vill du ligga på en minimal buffert kan du fundera på vad du har för möjlighet att låna i fall det krisar, vad det kostar, och om det sätter det dig i en svårt situation osv.

Att ha hela 155 tkr sparat samtidigt som du har lån med 14% ränta känns ”dyrt”.

Jag hade satsat på att bli av med lånet på ca 100 tkr och frigöra 2000kr/mån. Sen på nästa

 

[Gurkpastejen]

Hej
Här kommer uppdateringen för Juni:

Långivare	belopp	ränta	summa / mån	antal avb kvar
smspengar	0,00 kr	0%	0,00 kr	0
binly	0,00 kr	0%	0,00 kr	0
credifi	0,00 kr	0%	0,00 kr	0
lumify	0,00 kr	0%	0,00 kr	0
Viaconto	0,00 kr	0%	0,00 kr	0
vivus	0,00 kr	0%	0,00 kr	0
Länsförsäkringar privat	0,00 kr	0%	0,00 kr	0
Flexkontot	0,00 kr	0%	0,00 kr	0
Loanstep	0,00 kr	0%	0,00 kr	0
saldo	0,00 kr	0%	0,00 kr	0
Kontantfinans	0,00 kr	0%	0,00 kr	0
Merax	0,00 kr	0%	0,00 kr	0
Brixo	0,00 kr	0%	0,00 kr	0
kreditkort remember	0,00 kr	0%	0,00 kr	0
Brixo lån	0,00 kr	0%	0,00 kr	0
northmill	0,00 kr	0%	0,00 kr	0
Fairlo	0,00 kr	0%	0,00 kr	0
lån och spar bnk	107 743,00 kr	7,25%	2 000,00 kr	71
collector	500 000,00 kr	14,00%	6 650,00 kr	180
Svea bank	176 265,00 kr	10,44%	1 555,00 kr	166
Marginalen bank	257 343,00 kr	8,63%	4 702,00 kr	71
Remember bank	350 000,00 kr	11,05%	4 068,00 kr	167

Sammanlagd skuld: 1 391 351 :-
Sparat kapital kvar: 155000:-
UC ff : 2 st
Score: 575
Riskprognos: 2,9%

Det har hänt en hel del sedan sist, vi har äntligen flyttat ut till vårt nya boende. Som vi trivs hela familjen, så otroligt härligt och bra för oss som familj med en omstart efter allt som vart.
Har hänt lite på både utgiftssidan med att vi köpt en till bil, en äldre saab som vi kan pendla in till stan med som var i bra prisklass (25000kr) så det är bra men det kommer ju en del kostnader med det samtidigt.

Sedan så ansökte jag om ett samlingslån på lendo förra vecka för jag ville se om det fanns någon som erbjöd sig och döm av min förvåning när collector erbjöd 500.000 SEK med lösenkrav på cirka hälften, jag trodde att det skulle spricka vid en närmare kontroll eller kreditz men det verkar inte som dem tog någon kreditz så idag fick jag in drygt hälften på kontot och har fått meddelande att dem lånen som skulle lösas är lösta. Otroligt skönt att detta gick vägen redan nu då jag hade planerat för detta om 6-12 månader, dock kass ränta 14% men jag känner att det viktigaste nu är att få borgenärerna ner till så få som möjligt. Planen är ju ändå att köra ganska aggressiv snöboll framåt.

Sedan så lämnade vi nycklarna och fick betalt resterande för lägenheten idag så betalade av ännu mera, vilket ger en månadskostnad som lämnar flera tusen över på plus sidan trots ökade boendekostnader osv.
Så totala antalet skulder just nu är stycken, HELT galet, var tror jag när jag började denna tråd.

Dock så är jag lite i valet och kvalet hur jag skall göra framåt, spara hela 155.000kr eller om jag skall betala av Lån och spar hela skulden, eller om jag skall betala av lite på någon annan skuld? Ni får gärna komma med förslag på plus och minus med hur jag skall tänka

Tack för att ni peppar mig och kommenterar.

Är spelfri sedan Februari 2024, En dag i taget.

Kanske in på börsen med 150k? Om det såklart inte triggar ”spelhjärnan” inom dig.

kanske dela upp på 3 indexfonder och hålla 2-3 år för att sedan pröjsa av krediter när det passar?

Jobbar själv ner en spelberoende historia just nu, riktigt imponerande resa av dig/er hittills! Kämpa!

 

[NykterSpelare]

Grattis både till nya lånet och boendet. Lånet hjälpte till att lösa bort en hel del och komma ner i månadskostnad misstänker jag.

Det tråkiga men korrekta svarat är förståss att låta det vara ett äkta samlingslån och betala bort Lån och spar bank helt, samt betala 47.000 på Svea bank.

Att spara 155.000 som går till annat är att utöka dina lån med 155.000 + ränta. Vill du undvika att utöka dina skulder så måste 100% av samlingslånet gå till att samla skulder. Har gjort detta misstag med. Lånat 500.000 för att lösa lån, löst lån för 400.000 och insåg i efterhand hur dumt det var, målet var att komma ner i skuld men att jag har ju faktistk utökat min skuldbörda med 100.000 + ränta som kommer ta evigheter att amortera bort. Så är målet att minska skulderna så betala bort allt så att det blir ett äkta samlingslån. Det svider och man får utstå en del för att amortera bort skulder

Tack för input, håller med, dock så är samlingslånet använt till 100% redan, dem som finns kvar är vinsten från lägenheten. Men lutar åt att spara 50000 sen betala av lån och spar.

 

[NykterSpelare]

Kanske in på börsen med 150k? Om det såklart inte triggar ”spelhjärnan” inom dig.

kanske dela upp på 3 indexfonder och hålla 2-3 år för att sedan pröjsa av krediter när det passar?

Jobbar själv ner en spelberoende historia just nu, riktigt imponerande resa av dig/er hittills! Kämpa!

Tror inte det triggar men känner inte att jag vill chansa heller.
Tack för pepp,

 

[NykterSpelare]

Grymt jobbat!

Fundera på vilket behov av buffert du behöver. 50 tkr kan vara rimligt att ha med tanke på bilar etc. Vill du ligga på en minimal buffert kan du fundera på vad du har för möjlighet att låna i fall det krisar, vad det kostar, och om det sätter det dig i en svårt situation osv.

Att ha hela 155 tkr sparat samtidigt som du har lån med 14% ränta känns ”dyrt”.

Jag hade satsat på att bli av med lånet på ca 100 tkr och frigöra 2000kr/mån. Sen på nästa

Lutar åt att göra som du skriver, helt klart så är det dyrt att ha 155 liggande

 

[Nils_B_79]

Lutar åt att göra som du skriver, helt klart så är det dyrt att ha 155 liggande

Lägg undan så att du har en buffert i rimlig storlek, amortera bort resterande. Pengarna du har över har du inte egentligen, som andra skrivit. Stoppa dom i hålen! Kämpa på, jäkla jobb du gör!

 

[Gurkpastejen]

Tror inte det triggar men känner inte att jag vill chansa heller.
Tack för pepp,

Kriga på, du är inte ensam!

 

[NykterSpelare]

Hej

Här kommer uppdateringen för Juli:

Långivare	belopp	ränta	summa / mån	antal avb kvar
smspengar	0,00 kr	0%	0,00 kr	0
binly	0,00 kr	0%	0,00 kr	0
credifi	0,00 kr	0%	0,00 kr	0
lumify	0,00 kr	0%	0,00 kr	0
Viaconto	0,00 kr	0%	0,00 kr	0
vivus	0,00 kr	0%	0,00 kr	0
Länsförsäkringar privat	0,00 kr	0%	0,00 kr	0
Flexkontot	0,00 kr	0%	0,00 kr	0
Loanstep	0,00 kr	0%	0,00 kr	0
saldo	0,00 kr	0%	0,00 kr	0
Kontantfinans	0,00 kr	0%	0,00 kr	0
Merax	0,00 kr	0%	0,00 kr	0
Brixo	0,00 kr	0%	0,00 kr	0
kreditkort remember	0,00 kr	0%	0,00 kr	0
Brixo lån	0,00 kr	0%	0,00 kr	0
northmill	0,00 kr	0%	0,00 kr	0
Fairlo	0,00 kr	0%	0,00 kr	0
lån och spar bnk	0,00 kr	0%	0,00 kr	0
collector	500 000,00 kr	14,00%	6 650,00 kr	180
Svea bank	176 265,00 kr	10,12%	5 447,00 kr	38
Marginalen bank	257 343,00 kr	8,63%	4 702,00 kr	69
Remember bank	350 000,00 kr	11,05%	4 068,00 kr	166

Sammanlagd skuld: 1 283 608 :-
Sparat kapital kvar: 50000:-
UC ff : 2 st
Score: 575
Riskprognos: 2,9%

Valde att lösa lsb lånet helt och spara cirka 50000:- ett tag fram över för att se vad som händer och ha en buffert som jag är trygg med.
Ökade även på amorteringen på svea bank lånet med ca 4000:-/månaden vilket gör att istället för 166 Månader kvar så är det nu 38, vilken skillnad.
Händer en hel del på jobbsidan, fick löneökning med 1000:-/månad efter skatt, sen är jag väldigt långt gånget i en process för ett nytt arbete som är bättre betalt, någonstans mellan 2-5k mer i månaden efter skatt förhoppningsvis, detta kommer direkt att läggas på extra amortering på samma lån. Vid ett jobb byte så kommer även slutlönen från mitt nuvarande att amorteras av på detta.
Har räknat lite löst med detta och i det bästa av världar kommer jag att vara helt skuldfri Sommaren 2030, detta vore ju helt galet om jag lyckas med det.

Lite input jag skulle vilja ha, skall jag låta lånen förutom svea vara som dem är i månaden, vilket är lite amortering eller skall man fråga om minsta möjliga betalning för att lägga allt på svea? blir inte riktigt klok på vad som är bäst när jag räknar, jag får olika hela tiden
Mitt mål är att bli skuldfri så fort det bara är möjligt, mindre viktigt om jag betalar lite mer i ränta totalt.

Fortfarande spelfri (510 dagar) och jag gör det jag behöver för att vara i tillfrisknande,

Må väl, nu blir det att åka på lite semester sista 1,5 veckorna innan jobbet kallar igen, Trevlig sommar.

 

[LånaUtanPapper]

Hoppas att det går vägen med nytt jobb och bättre inkomst! Byter man jobb så brukar man dessutom få slutlön+semester+första lönen från nytt jobb. Allt inom 1-2 månader
Kommer bli skönt för dig att bli av med Svea sen. Det är ändå 5447kr i månadskostnad som försvinner.