Regeringen skärper kraven för snabblån - Krav på banktillstånd

[kaffesump]

Blir räntorna mer "humana" vid banktillstånd och kreditkontrollerna hårdare? Kommer man att kunna öppna konto och skaffa bankkort hos de får banktillstånd?

 

[Lasseman]

Blir räntorna mer "humana" vid banktillstånd och kreditkontrollerna hårdare? Kommer man att kunna öppna konto och skaffa bankkort hos de får banktillstånd?

Det är rätt kostsamt att upprätthålla ett banktillstånd. Bankerna väljer själva vilka produkter dom väljer att tillhandahålla sedan

 

[LånaUtanPapper]

Gissar här: Men är nästan lur på att många som inte gör det idag, kommer att börjar rapportera in skulderna till UC under andra halvåret. Krav på banktillstånd krävs som sagt från 1 Juli, men en del kommer få detta tidigare.

Ex Lendo verkar sammarbeta med nästan alla som har banktillstånd och rapporterar till UC. Men sammarbetar inte med någon som inte har riktigt banktillstånd vad jag kan se. Ex Ferratum har ju banktillstånd och vad vad jag minns så började dom rapportera in till UC ungefär samtidigt som dom blev accepterade på Lendo.
Skulle inte bli förvånad om Extralånet, Flexkontot, Creditstar etc kanske tom gör ett namnbyte och ändrar strategi så att dom börjar nyttja banktillståndet samt rapportera till UC för att få synas på Lendo (rapportera till UC verkar vara internt krav dom har) och andra jämförelse siter.

Som Lasseman skriver ovan så kan det vara rätt kostsamt. Vilket innebär att man kommer vilja få något för pengarna. Då är det nog rätt många som börjar blicka vilka krav som ställs för att få vara med hos låneförmedlare.

Inga garantier, men något att ta ställning till kommande månader för er som har en del lån utanför UC och siktar mot samlingslån eller liknande.
Att det kans finnas en risk för att en del av dessa aktörer börjar ploppa upp på UC mitt i allt under året, som resulterar i sämre betyg och kan förstöra lite planer kring samlingslån etc om man jobbat ett tag på betyget.

 

[Lånforum.se]

https://www.regeringen.se/pressmeddelanden/2025/03/nya-lagforslag-for-att-minska-konsumenters-overskuldsattning/

Detta förslag går vidare.

Konsumentkreditinstitut, så kallade ”snabblåneföretag”, ska inte längre få lämna eller förmedla krediter till konsumenter utan att ansöka om tillstånd för bank- eller finansieringsrörelse. Detta förslag har regeringen i dag beslutat om i en proposition som kommer att överlämnas till riksdagen. Syftet är att skydda konsumenterna från överskuldsättning och att motverka osund kreditgivning.

Verkar som om förmedlare likt Lendo även kommer att påverkas av detta. Vilket känns konstigt då de inte lånar ut..

Lagändringarna föreslås träda i kraft den 1 juli 2025.

 

[Kraputt]

Förslaget innebär att bland annat förmedling av krediter till konsumenter inte längre kan drivas som självständig verksamhet, utan endast som ett led i en bank- eller finansieringsrörelse. Detta innebär att de kreditförmedlare som vill fortsätta sin verksamhet behöver ansöka om tillstånd för bank- eller finansieringsrörelse. Lagrådet har riktat kritik mot denna del av förslaget.

Som Lagrådet framhåller bör det inte vidtas mer långtgående åtgärder än vad som är ändamålsenligt och proportionerligt för att komma till rätta med de problem som finns. Det finns en risk för att syftet med förslaget – att skapa förutsättningar för sunda kreditprocesser och effektiv tillsyn – går förlorat om det inte ställs samma krav på kreditförmedling som på kreditgivning. Kreditförmedlarna bedriver ingen oberoende verksamhet. De får ersättning från kreditgivarna för att förmedla krediterna samt tillgängliggör, administrerar och distribuerar krediter, det vill säga utför i praktiken allt förberedande arbete innan själva kreditavtalet ingås med kreditgivaren.

Kreditförmedlarna står dessutom för en stor del av marknadsföringen av krediterna, stundtals av aggressiv karaktär, och har tillsammans med den senaste tidens tekniska utveckling haft avgörande betydelse för hur lättillgängliga konsumtionskrediter har blivit. Därmed har de enligt regeringens bedömning också bidragit till ökningen av skuldsättningen hos grupper med en svag ekonomisk situation och bristande återbetalningsförmåga.

Det relevanta vad gäller Lendo, Advisa, etc. Jag är böjd att hålla med regeringen i den här frågan. Låneförmedlingsföretagen har rätt skeva incitament eftersom de får betalt för förmedlade lån, och därmed är de beroende av inkomst från de som lånar ut, och inte från de som använder deras sida för att leta lån. Det är som "rådgivare" på en bank som säljer sin egen banks högavgiftsfonder, snarare än t.ex. indexfonder som är bättre för konsumenten.

 

[LånaUtanPapper]

Kollade lite på detta och det är nog mer ett spel för gallerierna än att det gör någon större skillnad i verkligheten.

3 största skillnaderna vad jag kan se:

1. Med ett banktillstånd så får man bedriva bankkonton, delvis banken får möjlighet att ta emot instättningar
2. Det är lite fler regler och mer tillsyn från finansinspektionen (som ändå säkert inte fungerar speciellt bra)
3. Samt så har banktillstånd högre kapitalkrav, banken måste ha en högre procent pengar på sin balansräkning.

Ser inte detta som någon gigantisk skillnad som kommer ändra på hela marknaden. Men förhoppningsvis blir det lite bättre.

Sen får vi se hur Basel 3 endgame blir när det är klart och hur det appliceras. Kan hända att det kommer krav som gör att de med banktillstånd blir tvungen att köpa en andel obligationer (statsskulder) som dom har på balansräkningen.

 

[Lånforum.se]

Kollade lite på detta och det är nog mer ett spel för gallerierna än att det gör någon större skillnad i verkligheten.

3 största skillnaderna vad jag kan se:

1. Med ett banktillstånd så får man bedriva bankkonton, delvis banken får möjlighet att ta emot instättningar
2. Det är lite fler regler och mer tillsyn från finansinspektionen (som ändå säkert inte fungerar speciellt bra)
3. Samt så har banktillstånd högre kapitalkrav, banken måste ha en högre procent pengar på sin balansräkning.

Ser inte detta som någon gigantisk skillnad som kommer ändra på hela marknaden. Men förhoppningsvis blir det lite bättre.

Sen får vi se hur Basel 3 endgame blir när det är klart och hur det appliceras. Kan hända att det kommer krav som gör att de med banktillstånd blir tvungen att köpa en andel obligationer (statsskulder) som dom har på balansräkningen.

På sikt möjligen, men tror det här kan få rätt massiv effekt. Kreditmarknadsbolag, som samtliga nu behöver ansöka om, kräver enligt vad jag hört 100m+ i eget kapital och en rätt massiv godkännandeprocess. De mindre förmedlarna kommer helt klart att slås ut. Sämre konkurrens. Kvar lär vara Lendo, Sambla och Axo (köpte nyss upp Zmarta/freedom finance). Tveksamt resten kommer att ansöka.

 

[Lånforum.se]

Såhär skriver Savelend aka loanstep (sorry for wall of text, copy paste pdf...):

The Government Bill and Our Strategic Direction
In January, the government presented the legislative
proposal on strengthened consumer protection in the
credit market. The proposal means that only banks and
credit market companies will be allowed to conduct and
mediate consumer credit after July 2026. This will
affect the approximately 70 entities that currently hold
licenses as consumer credit institutions, including one of
our subsidiaries.
Since the bill was first introduced in May 2024, SaveLend
Group has taken measures to future-proof its operations.
One of our key strategies has been to increase the share of
business-related loans on the platform, which has already
yielded results in the form of a significant increase in new
business loans over the past year. This initiative, together
with our existing revenue model, ensures that we are well-
positioned to continue offering a strong savings product
even if the consumer credit business ceases after mid-2026.
At the same time, we are also evaluating the possibility of
the group applying for and obtaining a license as a credit
market company, enabling us to continue providing
consumer credits beyond July 2026. SaveLend Group
believes that a credit market company operation could
successfully be combined with the existing savings
platform. This would allow savers to access an exceptional
range of investment opportunities – from savings accounts
with government deposit guarantees to high-yield real
estate investments – while ensuring that the credit market
company operates efficiently and resourcefully. SaveLend
Group therefore sees this legislative proposal as an
opportunity to position itself as a unique and competitive
player in the Swedish savings market.

 

[Gammal i Gamet]

På sikt möjligen, men tror det här kan få rätt massiv effekt. Kreditmarknadsbolag, som samtliga nu behöver ansöka om, kräver enligt vad jag hört 100m+ i eget kapital och en rätt massiv godkännandeprocess. De mindre förmedlarna kommer helt klart att slås ut. Sämre konkurrens. Kvar lär vara Lendo, Sambla och Axo (köpte nyss upp Zmarta/freedom finance). Tveksamt resten kommer att ansöka.

Ja det är inget litet att ansöka om. Sen får vi se om Schibstedt är pepp på detta för Lendo.

Det relevanta vad gäller Lendo, Advisa, etc. Jag är böjd att hålla med regeringen i den här frågan. Låneförmedlingsföretagen har rätt skeva incitament eftersom de får betalt för förmedlade lån, och därmed är de beroende av inkomst från de som lånar ut, och inte från de som använder deras sida för att leta lån. Det är som "rådgivare" på en bank som säljer sin egen banks högavgiftsfonder, snarare än t.ex. indexfonder som är bättre för konsumenten.

Om en person ansöker om lån flera gånger per månad eller år, har kreditförmedlarna ingen direkt risk, då de enbart agerar som mellanhänder och förmedlar lån från olika aktörer som du skriver. Det mest problematiska är att de dessutom har insyn i om en individ befinner sig i en ekonomiskt utsatt situation pga att de kan se förfrågningarna eller om de förmedlat flera lån till denna personen

Trots detta är det enbart bankerna m.fl. som får FI granskningar om bristfällig kreditprövning, vilket leder till en snedfördelning av risk och ansvar inom kreditmarknaden.

 

[LånaUtanPapper]

1 vecka kvar tills första och juli och lagen om viss verksamhet med konsumentkredit upphävs

- Från första Juli får endast kreditinstitut (långivare/förmedlare) med riktig banklicens/banktillstånd få lämna eller förmedla konsumentkrediter (blancolån/onlinekreditet/smslån/kreditkort etc).

En välkommen förändring - Hoppas att det blir skillnad och tuffare kreditkontroller/KALP beräkningar i verkligheten också.