Hur man ska gå vidare?

[Lasseman]

Få se bara om skuldrådgivare är villig att skicka en ansökan om skuldsanering.

Enligt vår beräkning sista lån som vi tog var det 202306 som ska stå på ansökan.
Kanske är nära i tid men man vet ej hur dom resonerar.

När ansökan skickas tex slutet av november hur lång tid tar det tills lån hamnar hos KF? Ungefär.

Jag gissar februari mars pga att de nyrekryterade borde fått upp farten.

 

[JoliePetite]

Jag gissar februari mars pga att de nyrekryterade borde fått upp farten.

Tack!

Vad menar du med de nyrekryterade?

Om vi gissar februari mars tex när ska löneutmätning sättas i gång , ungefär, medan vi väntar för svar om saneringen.

 

[Lasseman]

Tack!

Vad menar du med de nyrekryterade?

Om vi gissar februari mars tex när ska löneutmätning sättas i gång , ungefär?
Medan vi väntar för svar om saneringen.

Ett antal som bytte avdelning tidigare i år för att öka produktionen på skuldsaneringen.
Jag erbjöds en av platserna men var inte intresserad av det man erbjöd.

 

[JoliePetite]

Ett antal som bytte avdelning tidigare i år för att öka produktionen på skuldsaneringen.
Jag erbjöds en av platserna men var inte intresserad av det man erbjöd.

Ja ok, ja det förstår man då.

Men då borde svar om skuldsanering komma också nånstans där februari & mars ?

 

[LånaUtanPapper]

Få se bara om skuldrådgivare är villig att skicka en ansökan om skuldsanering.

Enligt vår beräkning sista lån som vi tog var det 202306 som ska stå på ansökan.
Kanske är nära i tid men man vet ej hur dom resonerar.

När ansökan skickas tex slutet av november hur lång tid tar det tills lån hamnar hos KF? Ungefär.

Jag skulle uppskatta att det ser ut ungefär såhär:

• Från att man släpper till inkasso: 2-3 månader
• Från inkasso till KFM: 2 veckor till 1 månad
• Från KFM till delgivning: 1 vecka
• Min rekommenderade tid att vänta med att skriva under delgivning: 1 månad - 5 veckor
• Från underskrift till utslag: ca 2 veckor
• Från utslag till att fylla i inkomstuppgifter: ca 3 månader
• Att fylla i inkomstuppgifter: 14 dagar (Man har en deadline på 14 dagar att fylla i dessa)
• Från att fylla i inkomstuppgifter till utmätningen startar: 1-3 dagar

Så det mest troliga enligt mig är att det tar ca 7-9 månader innan utmätningen kommer igång från att det man släppt skulderna.

Man har alltså goda chanser att få svar på skuldsaneringsansökan före utmätningsbesked. Säg att ni skulle skicka in ansökan i veckan och släppa allt i December så att ansökan har en månad försprång.
Då blir det förmodligen inte tal om någon utmätning om ni blir beviljade som jag tror.

Något positivt om dom senast tagna skulderna är att dom är lite mindre. Procentuell andel av skulderna från 2023 är ganska liten av totalbördan. Det ökar chanserna att man ser förbi det ganska mycket till skillnad från om man ex hade 700.000 i skulder från 2023.

 

[JoliePetite]

Jag skulle uppskatta att det ser ut ungefär såhär:

• Från att man släpper till inkasso: 2-3 månader
• Från inkasso till KFM: 2 veckor till 1 månad
• Från KFM till delgivning: 1 vecka
• Min rekommenderade tid att vänta med att skriva under delgivning: 1 månad - 5 veckor
• Från underskrift till utslag: ca 2 veckor
• Från utslag till att fylla i inkomstuppgifter: ca 3 månader
• Att fylla i inkomstuppgifter: 14 dagar (Man har en deadline på 14 dagar att fylla i dessa)
• Från att fylla i inkomstuppgifter till utmätningen startar: 1-3 dagar

Så det mest troliga enligt mig är att det tar ca 7-9 månader innan utmätningen kommer igång från att det man släppt skulderna.

Man har alltså goda chanser att få svar på skuldsaneringsansökan före utmätningsbesked. Säg att ni skulle skicka in ansökan i veckan och släppa allt i December så att ansökan har en månad försprång.
Då blir det förmodligen inte tal om någon utmätning om ni blir beviljade som jag tror.

Något positivt om dom senast tagna skulderna är att dom är lite mindre. Procentuell andel av skulderna från 2023 är ganska liten av totalbördan. Det ökar chanserna att man ser förbi det ganska mycket till skillnad från om man ex hade 700.000 i skulder från 2023.

Tack igen !

Inga stora förhoppningar alls men vi håller tummarna att det ska gå!

Vad menar du med det andel skulderna från 2023 är ganska liten ?

Jag tror jag ska troligtvis fortsätta med att betala 3 lån som står på mig kanske tills man eventuellt får inledande.
Det är pga jobbet som jag ska försöka komma undan med löneutmätning medan jag väntar för svar om saneringen.
Eller tänker jag galet här.
"Köpa" tid menar jag.

 

[Lasseman]

Ja ok, ja det förstår man då.

Men då borde svar om skuldsanering komma också nånstans där februari & mars ?

Jag gissar det.

 

[LånaUtanPapper]

Tack igen !

Inga stora förhoppningar alls men vi håller tummarna att det ska gå!

Vad menar du med det andel skulderna från 2023 är ganska liten ?

Jag tror jag ska troligtvis fortsätta med att betala 3 lån som står på mig kanske tills man eventuellt får inledande.
Det är pga jobbet som jag ska försöka komma undan med löneutmätning medan jag väntar för svar om saneringen.
Eller tänker jag galet här.
"Köpa" tid menar jag.

Om som exempel 100.000 kr är från 2023 och du totalt har 2 miljoner i skuld

100 000 / 2 000 000 = 0,05
Då innebär det att bara 5% av skulderna är från 2023. 95% av skulderna är äldre än 2023. Handläggarna brukar kolla lite på det.
Hade det i detta exempel vart 500.000 av 2 miljoner från 2023 så hade det vart 25% av skulderna som är från 2023. Då ser det lite sämre ut för skäligheten och "nya lån"

Men är procenten väldigt låg då väger man inte in det lika mycket som anledning för avslag i skäligheten.

Jag hade värderat ganska högt att spara pengar också. Så att man börjar skuldsaneringen med ett startkapital och inte är helt tom.
Men det är lite upp till er hur ni vill göra.

Står dessa 3 lån med i ansökan så tappar det lite syftet att betala dom. För när ansökan hanteras så kommer dom se dessa 3 lån och göra bedömning utifrån vad som står i ansökan. Handläggaren kommer inte ens veta att du har amorterat extra på dom.
Däremot om man lämnar 1-2 lån (det/dom senaste) utanför ansökan och lånet/lånen är slutbetalda när ansökan hanteras då har man köpt sig lite skälighet. Men samtidigt om man gör det så ska man inte ta på sig för stor uppgift heller. Då lämnar man max 1-2 lån utanför ansökan och betalar dom sen börjar spara. Att spara sista månaderna innan ansökan hanteras har ett jäkla högt värde det också eftersom att man får behålla pengarna om man blir beviljad. Så det tycker jag ändå att man ska ha med sig.

Stor del av anledningen att man släpper lånen efter ansökan är ju för att spara pengar på sparkontot inför eventuellt beviljande och att man då slipper få pengarna utmätta. Så släpper man allt utom några lån så vill man inte ha 0 på kontot när skuldsaneringen börjar heller, det tappar också lite värde.

Allt detta är naturligtvis bara teori för att planera skuldsaneringen och balansera planeringen mellan att kunna bli beviljad men ändå hinna bygga ett startkapital. Så det är ingen exakt vetenskap utan ni får köra på den planeringen som ni tror blir bäst helt enkelt och gå på det.

Ta en kväll och bestäm en plan för vad som ska vara med i ansökan/om något inte ska vara med, ska allt vara med?
När ska ni släppa?
Vad ska ni släppa och inte släppa?
Om ni släpper, hur ska ni hantera sparandet fram till ansökan hanteras och hur mycket ska ni betala och på vad ska ni betala?
Ska ni skicka personligt brev efter ansökan som en komplettering för att försöka bättra era chanser?

När ni har en plan så kör på den och hoppas det går vägen. Det är bättre att ha en plan än att inte ha en plan

 

[JoliePetite]

Om som exempel 100.000 kr är från 2023 och du totalt har 2 miljoner i skuld

100 000 / 2 000 000 = 0,05
Då innebär det att bara 5% av skulderna är från 2023. 95% av skulderna är äldre än 2023. Handläggarna brukar kolla lite på det.
Hade det i detta exempel vart 500.000 av 2 miljoner från 2023 så hade det vart 25% av skulderna som är från 2023. Då ser det lite sämre ut för skäligheten och "nya lån"

Men är procenten väldigt låg då väger man inte in det lika mycket som anledning för avslag i skäligheten.

Jag hade värderat ganska högt att spara pengar också. Så att man börjar skuldsaneringen med ett startkapital och inte är helt tom.
Men det är lite upp till er hur ni vill göra.

Står dessa 3 lån med i ansökan så tappar det lite syftet att betala dom. För när ansökan hanteras så kommer dom se dessa 3 lån och göra bedömning utifrån vad som står i ansökan. Handläggaren kommer inte ens veta att du har amorterat extra på dom.
Däremot om man lämnar 1-2 lån (det/dom senaste) utanför ansökan och lånet/lånen är slutbetalda när ansökan hanteras då har man köpt sig lite skälighet. Men samtidigt om man gör det så ska man inte ta på sig för stor uppgift heller. Då lämnar man max 1-2 lån utanför ansökan och betalar dom sen börjar spara. Att spara sista månaderna innan ansökan hanteras har ett jäkla högt värde det också eftersom att man får behålla pengarna om man blir beviljad. Så det tycker jag ändå att man ska ha med sig.

Stor del av anledningen att man släpper lånen efter ansökan är ju för att spara pengar på sparkontot inför eventuellt beviljande och att man då slipper få pengarna utmätta. Så släpper man allt utom några lån så vill man inte ha 0 på kontot när skuldsaneringen börjar heller, det tappar också lite värde.

Allt detta är naturligtvis bara teori för att planera skuldsaneringen och balansera planeringen mellan att kunna bli beviljad men ändå hinna bygga ett startkapital. Så det är ingen exakt vetenskap utan ni får köra på den planeringen som ni tror blir bäst helt enkelt och gå på det.

Ta en kväll och bestäm en plan för vad som ska vara med i ansökan/om något inte ska vara med, ska allt vara med?
När ska ni släppa?
Vad ska ni släppa och inte släppa?
Om ni släpper, hur ska ni hantera sparandet fram till ansökan hanteras och hur mycket ska ni betala och på vad ska ni betala?
Ska ni skicka personligt brev efter ansökan som en komplettering för att försöka bättra era chanser?

När ni har en plan så kör på den och hoppas det går vägen. Det är bättre att ha en plan än att inte ha en plan

Absolut, det låter rimligt!
Jag är bara rädd att tex få löneutmätning sen får jag beviljad tex skuldsanering nära inpå och då min chef o HR vet att jag har löneutmätning. Fy!
Så därför tänkte jag " köpa" lite tid och betala lån som jag står på trots jag lagt dom i ansökan.
Om jag är helt säker att jag får svar på saneringen innan utmätning då har jag inga problem med att släppa allt.
Mannen tänkte släppa allt då han är inte i samma position som jag gällande jobb.
Så han absolut vill inte ha löneutmätning men kan hantera annorlunda om han hamnar där under ansökan hanteras.

 

[LånaUtanPapper]

Absolut, det låter rimligt!
Jag är bara rädd att tex få löneutmätning sen får jag beviljad tex skuldsanering nära inpå och då min chef o HR vet att jag har löneutmätning. Fy!
Så därför tänkte jag " köpa" lite tid och betala lån som jag står på trots jag lagt dom i ansökan.
Om jag är helt säker att jag får svar på saneringen innan utmätning då har jag inga problem med att släppa allt.
Mannen tänkte släppa allt då han är inte i samma position som jag gällande jobb.
Så han absolut vill inte ha löneutmätning men kan hantera annorlunda om han hamnar där under ansökan hanteras.

Kan detta vara en strategi då?

1. Skickar ansökan så snart som möjligt, helst nu i veckan eller början av nästa om ni får tid.
2. Ni betalar allt i November så ni är helt i fas båda två
3. I December så släpper din man allt, men ni betalar allt som står i ditt namn så du är helt i fas.
4. I Januari så betalar ni allt som står i ditt namn igen så du är helt i fas.
5. I Februari så släpper du allt som står i ditt namn. Då har skuldsaneringsansökan ca 3 månader försprång och det är 100% att du får svar på skuldsaneringsansökan före det blir tal om någon utmätning.
6. Sparar allt ni kan Februari - tills ni får svar på ansökan.