Den stora tråden om allt - Småprat, tips mm

[Per1975]

Vill inte säga för mycket men det går otroligt bra för mig nu med det jag gör sen jag gav upp att hänga så mycket i forumet. kommer in beställning efter beställning.
Är sjukt stolt och vet inte hur jag ska kunna sova. Hugs

 

[HammarbyAlex]

Jag tycker vi på lånforum kan börja lira ihop, Terry kan vara guild leader-- jag är alltid healer pally, sen kan vi köra gamla raids som är kvar och försöka med nytt content om vi vågar. Då måste alla försöka sitt bästa och infinna sig 3 kvällar i veckan annars kommer vi ha wipefest.

Låter som en plan!

 

[Terry_]

Låneförmedlarna har blivit mer seriösa men hårdare reglering behövs
Konsumtionslånen fortsätter att öka, och det finns en mängd aktörer som ger och förmedlar lån. Efter Konsumentverkets kritik stramades marknadsföringen åt, men det finns fortfarande anledning till ökad kontroll, tycker Lendos vd Carl Brynielsson.



Sedan finanskrisen för drygt tio år sedan har svenskarnas konsumtionsbelåning, lån som tas utan säkerhet på bostaden, ökat dramatiskt. Enligt siffror från Finansinspektionen ökade konsumtionslånen med 273 procent mellan 2008–2018, och i sin rapport från i fjol noterar FI att konsumtionslån utan säkerheter, så kallade blancolån, står för en större andel av de totala betalningarna än bolån.

Att konsumtionslånen ökar bör ställas i relation till de senaste årens låga räntesatser och starka konjunktur. Samtidigt har en rad nya låneaktörer etablerat sig på marknaden: dels sådana som erbjuder snabba lån med hög ränta och ingen eller begränsad säkerhet, dels låneförmedlare som tar in anbud från olika företag och säger sig erbjuda den lägsta räntan. (Enligt SvD omsatte fyra av de stora låneförmedlarna – Lendo, MyLoan, Zmarta och Advisa – 767 miljoner kronor 2016, jämfört med 527 miljoner kronor 2014. En ökning på nästan 23 procent per år.)

Det är viktigt att man inte bara pekar på en sänkt månadskostnad utan även på konsekvenserna

I takt med expansionen har många frågor om hur företag marknadsför sina lån och upphandlingar uppkommit. Den 1 september 2018 infördes nya regler för så kallade högkostnadskrediter som innebär att kostnaden för lånet inte får överstiga själva lånebeloppet, samt att årsräntan inte får vara högre än 40 procent. Samtidigt infördes en varningstriangel som långivare måste visa i samband med erbjudanden om högkostnadskrediter.

Dålig transparens om låneerbjudanden
När det gäller de nya låneförmedlingsföretagen har kritik riktats mot att kunder har bristande insyn i hur upphandlingarna går till. För ett par år sedan riktade Konsumentverket kritik mot fyra företag – Advisa, FirstBorn Capital (Pengino), Insplanet (MyLoan) och Svensk Låneförmedling – som man menade inte tillräckligt tydligt redovisade på vilket sätt företagen tävlade mot varandra innan lånerbjudandet presenterades för kunden.

Anna Hult är jurist på Konsumentverket. Hon säger att låneförmedlarna i regel rättade sig efter de påpekanden man framförde då.
– Vi har en bransch som ändå är ganska seriös där de flesta vill göra rätt. Oftast gör man som vi säger och väljer att avsluta sin kampanj, säger hon.

När det gäller låneförmedlarna i allmänhet understryker Anna Hult vikten av att det framgår vad som faktiskt sker med kundernas lån.
– Visst kan det vara så att man hjälper konsumenter med problem som finns, när man exempelvis bakar ihop flera lån till ett. Men i det läget är det också viktigt att man inte bara pekar på en sänkt månadskostnad utan även på konsekvenserna. Är det att man ska betala i två år till utöver det man gjorde förut?

En av de saker Konsumentverket trycker på är att man inte bör marknadsföra "snabba" lån. Ändå nämns just snabbheten ofta på nätet. Hur kommer det sig?
– Det finns ett domstolsavgörande som talar om att man inte får lyfta fram snabbhet som ett avgörande argument, exempelvis får man inte marknadsföra lån med uttryck som "pengar på fem minuter". Dessutom kan man som kund fundera på hur företag som skriver att man betalar ut pengar direkt fungerar. Om lånet kräver en kreditprövning kan man inte få pengar så snabbt, då ska det göras en grundlig utredning om konsumenten har betalningsförmåga. Så i sådana fall är marknadsföringen vilseledande, säger Anna Hult.

Vissa konsumenter kan beviljas fler lån än vad de ekonomiskt klarar av

Schibstedägda låneförmedlaren Lendo är ett av de företag som vuxit starkt på den svenska fintechmarknaden under senare år. Carl Brynielsson, vd för Lendo Sverige, säger att det finns behov av ytterligare regleringar av branschen, framför allt när det kommer till kreditprövning och kreditbedömning.
– I dag finns det inte något sätt för långivare att kontrollera låntagarens alla skulder i realtid. Det kan orsaka att vissa konsumenter beviljas fler lån än vad de ekonomiskt klarar av, vilket är allvarligt. Förmedlare har i dagsläget inte heller någon laglig rätt att inhämta kundens kreditbetyg som är baserat på den totala skuldsättningen för att hjälpa långivare att bedöma konsumenten. Att oseriösa kreditgivare och förmedlare även tillåts att ge och förmedla lån utan någon kvalificerad kreditprövning bidrar till att skuldberget växer och framförallt drabbar de med minst marginaler, säger Carl Brynielsson.

Oseriösa aktörer förekommer
Liksom Anna Hult tycker Carl Brynielsson att marknaden tagit till sig av de senaste årens kritik. Däremot varnar han för att det finns oseriösa aktörer på lånemarknaden – han pekar bland annat på upplägg hos vissa företag där anställda får provision på lånebeloppet som en riskfaktor.

– När det kommer till transparens upplever vi att det har skett en förbättring, men det finns mer att göra. Det är en låneförmedlares uppgift att tydliggöra och synliggöra alla erbjudanden från budgivningen samt vilka kostnader som är förenade med de olika lånealternativen. Vid en låneansökan visas exempelvis alltid den effektiva räntan inklusive avgifter, månadskostnad och totalkostnad, och det billigaste alternativet sett till totalkostnaden är alltid det alternativ som visas längst upp. Detta borde vara en branschstandard, men det är det inte idag, säger Carl Brynielsson.

Hur ser ni på balansen mellan att marknadsföra låneförmedling utan att i för hög grad uppmana kunder att belåna sig?
– Att det upplevs vara en obalans i marknadsföringen inom industrin kan ha flera förklaringar. En orsak kan vara att intresset för "privatekonomi" hos gemene man generellt är lågt, samt att det även är svårt och komplext att helt förstå sig på hur branschen funkar. Det kan också vara så att konkurrensen om konsumenternas uppmärksamhet för olika fintechbolag är oerhört tuff. Oavsett står vi bakom att marknadsföringen ska vara måttfull, säger Carl Brynielsson.

• 2019 stod konsumtionslån för 18 procent av hushållens skulder.
• Antalet nya lån som understiger 50 000 kronor har lite mer än fördubblats mellan 2008-2018.
• Utlåningsvolymen av nya blancolån över 250 000 kronor var nästan fem gånger större 2018 än tio år tidigare.

 

[Myra]

Vill inte säga för mycket men det går otroligt bra för mig nu med det jag gör sen jag gav upp att hänga så mycket i forumet. kommer in beställning efter beställning.
Är sjukt stolt och vet inte hur jag ska kunna sova. Hugs

Kul att höra men säg definitivt inte för mycket

PS. Saknar dig!

 

[pala87]

Om vi är gifta och en av oss går bort så ärver ena föräldern om jag inte minns fel? Om båda går bort så ärver barnet?

Hur är det om man är sambo och har barn?

Sedan om vi skulle skilja oss vem ärver då? Då är det väl mitt barn?

 

[pala87]

Har läst lite, men står lite oklart. Verkar som att det är lättare för barnets skull att skilja sig som gifta än att vara sambos

 

[Myra]

Sambos ärver inte varandra så det blir gemensamma barn som ärver, eller nära släkting om det inte finns barn.
Vid en skilsmässa så kan inte ditt ex ärva dig. Då blir det barnet.

 

[Myra]

Har läst lite, men står lite oklart. Verkar som att det är lättare för barnets skull att skilja sig som gifta än att vara sambos

Lättare hur?

 

[pala87]

Jag har nog för dålig kunskap märker jag! Sambon är så himla på med bröllop medan jag tvekar pga vi bara har varit ihop i 18 månader. Men hon blir väldigt ledsen om jag säger att jag vill vänta lite.

 

[Myra]

Jag har nog för dålig kunskap märker jag! Sambon är så himla på med bröllop medan jag tvekar pga vi bara har varit ihop i 18 månader. Men hon blir väldigt ledsen om jag säger att jag vill vänta lite.

Säg inte ja till bröllop om du är det miiiinsta tveksam. Det kommer bara elände längre fram ur ett förhastat beslut.
Varför så bråttom??

Ärligt, för DIN egen skull, säg till din sambo att du älskar henne men är inte mogen för bröllop än. Vänta några år och se hur det känns då. Bara dumt att trassla in sig i något du inte verkar vara redo för.