Råd om skuldsanering vid 1,3 miljoner i skuld – vad kan jag göra?

[Teddy 88]

Hej!

Jag trodde aldrig att en sådan situation skulle kunna hända mig, men faktum är att jag nu är skuldsatt. Allt har rullat på som en snöboll.
Jag kan knappt själv förstå hur jag kunde låta det gå så långt, men faktum kvarstår – jag har skulder på ungefär 1 300 000 kronor
(1 000 000 i banker och cirka 300 000 till vänner), fördelat på 11 olika ställen.

Jag är över 55 år, har fast jobb och en inkomst på ungefär 25 000 kronor efter skatt. Jag har familj – man ( inkomst på cirka 14 000 kronor efter skatt) och en son.
Skulderna har byggts upp under de senaste fyra åren – onödiga köp, för stora utgifter, oväntade kostnader (som trasig bil, sjukdom hos husdjur).
Sedan började allt snurra runt, med nya lån för att betala gamla och till slut kunde jag bara betala räntorna.
Ingen i familjen visste något förrän nyligen, men till slut var jag tvungen att berätta, eftersom jag inte längre klarade av att betala eller ta nya lån. Just nu har jag inga obetalda räkningar.

Det är väldigt tungt psykiskt, och på något sätt blev det ännu svårare efter att jag berättade för familjen.

Vi har varit hos en rådgivare på kommunen. Han rekommenderade skuldsanering, men jag vet inte om det kommer att bli godkänt.
Han sa också att jag borde sluta ta nya lån för att betala gamla, och istället betala det jag faktiskt kan.

Mina lån ser ut så här (% - belopp - mån. bet.):

Sevenday 10,15% - 319385 kr - 5891 kr
Nordea 8,95% - 150000 kr - 1200 kr
Collector 11,91% - 186581 kr - 2389 kr
Collector Easyliving 12% - 8743,08 - 400 kr
Mervärde 9,05% - 294751 kr - 3376 kr
Northmill 23,12% - 95626 kr - 985 kr
Northmill Kontokredit 24,58% - 50000 kr - 700 kr
Nordax 17,9% - 152700,95 kr - 2376,88 kr
Klarna 23% - 30000 kr - 2000 kr
Norwegian 17% - 10000 kr - 500 kr
Ferratum 44% - 34000,02 kr - 1600,78 kr
Fairlo 25% - 20000,00 kr - 700 kr
Brixo 28% - 19242,87 kr - 1000 kr
Brixo 28% - 35475,42 kr - 1000 kr
Norwegian 9% - 105973 kr - 2020 kr
Vän 200000 kr
Lumify 44% - 52980 kr - 6345 kr
Credify 28% - 52000 kr - 5095 kr
Vivus 43% - 42081 kr - 7776 kr

Jag skulle vara väldigt tacksam för råd:
Vilka skulder borde jag börja betala av först?
Vilka av dessa företag är mer förstående om man blir sen med betalningen?

Jag förstår att jag själv har försatt mig i den här situationen.
Jag förstår att vissa kanske tycker att jag får skylla mig själv.
Men just nu försöker jag hitta en väg ut – och jag hoppas att någon här kanske vill dela med sig av sina erfarenheter eller ge ett råd.

Tack till alla som vill svara och dela sina tankar.

 

[Raz]

Det där ser tufft ut! Är det ens möjligt att kunna betala det där? Prioritera vännen är väl det viktigaste. Det är 25 000 kronor ut varje månad utan att väva in de tre värsta bovarna!

 

[Terry_]

Har din man bara inkomst på 14.000 per månad? Sjukskriven?

 

[Teddy 88]

Har din man bara inkomst på 14.000 per månad? Sjukskriven?

Ja, han har varit sjukskriven i många år.

 

[Teddy 88]

Jag vet inte riktigt hur jag ska göra just nu . Skuldrådgivaren sa att jag ska betala det jag kan och försöka bli av med några små lån, men jag vet inte vilka jag borde ta först.
Om jag väljer att betala av Vivus, betyder det då att jag bara ska låta bli att betala de andra?
I oktober har jag betalat till Credify, Brixo, Klarna (delvis), Northmill och Collector.

 

[Filip87]

Tag kontakt med alla långivare och förklara din situation - Kan finnas möjlighet till låst ränta, och att betala betydligt mindre under I varje fall en period.
De tre sista lånen äter absolut mest, och är de jag hade prioriterat att försöka betala av så snabbt som möjligt - Kan vara god ide att lägga extra krav på kontakten med dessa långivare.

 

[Raz]

Tag kontakt med alla långivare och förklara din situation - Kan finnas möjlighet till låst ränta, och att betala betydligt mindre under I varje fall en period.
De tre sista lånen äter absolut mest, och är de jag hade prioriterat att försöka betala av så snabbt som möjligt - Kan vara god ide att lägga extra krav på kontakten med dessa långivare.

Jag ser inte hur det där ska gå att ens försöka att få ordning på.

Sen förstår jag inte varför personen borde fokusera på de tre med värsta räntor heller när (om!) lånen likväl inte kommer vara möjliga att betala av.

Räntorna på "de vettiga lånen" är runt eller över 160 000 kronor. Då är inte Brixo, Fairlo, Lumify, Credify eller Virus inräknade.

Visst, det är väl lönt att ge det en chans med fryst ränta på hela gänget och i mellan sex och tolv månader. Men osannolikt att det inträffar. Om vi leker med tanken att räntorna totalt blir 100 000 kronor kommande tolv månaderna, blir det över 8 000 kronor per månad.

Då finns det 31 000 kronor totalt över. Vi får anta att det finns en boendekostnad på åtminstone 8 000 kronor för två vuxna och ett barn. Matkostnader på 5 000 kronor. Förmodligen ytterligare 5 000 kronor i diverse kostnader - framför allt med tanke på barn och något liv. Visst, det kan vara högre totalt och det är eventuellt möjligt att pressa ner det också.

Det ger 13 000 att få ner lånen per månad — om inte räntorna kommer ligga på ytterligare mellan 5 000 kronor eller 9 000 kronor, vilket är mer troligt.

Ska allt detta då läggas på att få ner bankskulderna? Eller ska vännen prioriteras nu eller först i en eventuell skuldsanering?

Samlingslån ser tufft ut men kan vara möjligt om några år, men går det att få ner skulderna ens i närheten av en årsinkomst (600 000?)

Totala skulden är runt 1 650 000 exklusive vännen.

 

[Filip87]

Jag ser inte hur det där ska gå att ens försöka att få ordning på.

Sen förstår jag inte varför personen borde fokusera på de tre med värsta räntor heller när (om!) lånen likväl inte kommer vara möjliga att betala av.

Räntorna på "de vettiga lånen" är runt eller över 160 000 kronor. Då är inte Brixo, Fairlo, Lumify, Credify eller Virus inräknade.

Visst, det är väl lönt att ge det en chans med fryst ränta på hela gänget och i mellan sex och tolv månader. Men osannolikt att det inträffar. Om vi leker med tanken att räntorna totalt blir 100 000 kronor kommande tolv månaderna, blir det över 8 000 kronor per månad.

Då finns det 31 000 kronor totalt över. Vi får anta att det finns en boendekostnad på åtminstone 8 000 kronor för två vuxna och ett barn. Matkostnader på 5 000 kronor. Förmodligen ytterligare 5 000 kronor i diverse kostnader - framför allt med tanke på barn och något liv. Visst, det kan vara högre totalt och det är eventuellt möjligt att pressa ner det också.

Det ger 13 000 att få ner lånen per månad — om inte räntorna kommer ligga på ytterligare mellan 5 000 kronor eller 9 000 kronor, vilket är mer troligt.

Ska allt detta då läggas på att få ner bankskulderna? Eller ska vännen prioriteras nu eller först i en eventuell skuldsanering?

Samlingslån ser tufft ut men kan vara möjligt om några år, men går det att få ner skulderna ens i närheten av en årsinkomst (600 000?)

Totala skulden är runt 1 650 000 exklusive vännen.

Handlar om att I varje fall försöka, detta för större chans till skuldsanering.
Betydligt bättre att i varje fall försöka, och försöka se till så skulderna ökar långsammare än idag.