Hej!
Ursäkta väldigt långt inlägg. Sammanställer lite av min skuldsituation och lite back story nedanför om någon orkar läsa, annars kan ni skippa "Bakgrund". Sedan till sist mina frågor.
Skall även nämna här i början att min fru precis fått reda på min situation vilken alltså även blivit hennes situation nu. Det är även hon som börjat pusha mig att faktiskt försöka be om hjälp. Men det tar emot och är jobbigt att ens lägga upp det här.
Lån och krediter:
Marginalen 180 000kr
Ca 2500kr/mån
Startdatum Januari 2021
Santander 120 000kr – Gått över till inkasso
Tidigare månadskostnad ca 1400kr
Startdatum April 2021
Nordax 240 000kr
Ca 3700kr/mån
Startdatum Januari 2022
Avida 285 000kr – Gått över till inkasso
3400kr/mån
Startdatum Januari 2022
Remember 300 000kr
4500kr/mån
Startdatum Juni 2023
Morrow Bank 10 000kr
1000kr/mån
Togs för många år sedan då det fortfarande var Lendify
Kreditkort Remember ca 100 000kr
3000kr/mån
Klarna ca 15 000kr-20 000kr – Gått över till inkasso
Mycket avbetalningar men uppskattar att denna tidigare kostat ca 2500kr/mån
Inkomster och övriga utgifter:
Totala skulder ca 1,2-1,3 miljoner.
Månadsinkomst efter skatt: Ca 25 000kr
Min frus inkomst efter skatt: Ca 24 000kr
Två barn under 6 år
Egen mobiltelefon och abonnemang 600kr/mån
Mina privata försäkringar för ca 250kr/mån
Gemensamma försäkring för ca 600kr/mån
Frun har ett privatån på sig till en bil ca 200 000kr – 3300kr/mån
Ett privatlån på frun som delvis finansierade insats till lägenheten på ca 100 000kr – 1500kr/mån
Kostnad bolån 4900kr/mån
Kostnad avgift bostadsrätt 5000kr/mån
El & uppvärmning 1500kr-4000kr/mån
Bensin & bilförsäkring ca 1500-2000kr/mån
Mat och livsmedel 5000kr-6000kr/mån
Förskola 2500kr/mån
Sedan så klart övriga utgifter för bil, födelsedagar, aktiviteter, kläder osv.
Vi äger en bostadsrätt som kostade oss ca 1.3milj 2019. Tror vi hade fått ca 1.7milj för den just nu.
Bakgrund:
Jag är ca 35 år och har hamnat i ett berg av skulder. Det började med att kreditkort började fyllas mer och mer 2015-2016 någon gång. Jag tog mer kostnader i min relation än jag hade råd med och borde sagt nej och förklarat att jag inte hade råd men har nyttjat kreditkortet för att täcka dessa. Det har då i vissa fall handlat om lite resor och en del konsumtion då vi flyttade in tillsammans och ingen av oss hade särskilt mycket att ta med. 2017 har kredtikortsskulderna uppgått till ca 70 000kr men med begränsad inkomst har det sedan eskalerat då inkomsten inte täckt mina fasta utgifter varje månad plus avbetalningar. Kreditkorten har sedan nyttjats mer och mer då de fått gå till mer vardagliga kostnader då pengarna alltid tog slut. Det ska då även nämnas att min fru flyttat hit från ett annat land. Hon trivdes inte här i början och jag har delvis spenderat av rädsla att hon ska lämna mig och flytta hem igen då vi inte hade pengar att göra särskilt mycket och hon hade stark hemlängtan. Hennes far som försörjt familjen gick bort kort efter hon flyttade hit varpå vi fått ta en del kostnader för dem vilket begränsat hur mycket vi fått över.
Jag har sedan samlat skulderna med blancolån 2021 och sedan gjort mig av med ett av de två kreditkorten. Det andra har sedan fyllts på och betalats av ett flertal gånger under den här tiden. Mina lånekostnader har bara förvärrats och förvärrats och jag har varit minus varje månad i flera år nu där lån har gått till att bekosta månadskostnader osv. Något lån har delvis gått till desperata ”investeringar” som jag helt korkat i stunden hoppats ska ge avkastning så jag kan reparera min situation, trading med hög hävstång, lite onlinecasino. Dessa ”investeringar” har sedan decimerats i vissa fall och i andra fall legat och grott över något år och har sedan använts för att betala på månadsräkningarna.
När räntorna sedan steg så spårade situationen bara ur ännu mer. Även elpriser osv.
Det eskalerade mycket under en kort period då vi hade ett litet barn, min farmor dag, min fru var gravid och det inte var bra mellan oss bl.a. pga hormoner osv. Inflation, kraschande börs, fått stödja min nästan 100-åriga farfar mycket och hela min situation bara förföll och jag har liksom handlat i desperation och nu i efterhand förstår jag knappt vad jag gjorde.
Jag har inte haft en tanke på att man ens kan söka hjälp för sådant här.
Jag har rakat av mig håret för att slippa frisörskostnader. Jag studerade på komvux under pandemin för att få ut ca 8000kr/mån i studiebidrag för att kunna betala av lånen. Självklart dragit ned på utgifter och tackat nej till sociala aktiviteter osv. Sålt av en del grejer jag haft hemma men det har ärligt talat inte varit mycket då stor del av pengarna gått till att betala räkningarna varje månad.
Hade jag varit öppen och vågat erkänna situationen för min partner hade det givetvis aldrig hamnat här. Jag har hela tiden försökt upprätthålla en fasad där allting är okej och jag har pengar och sparande osv. Därför har jag med viss del av pengarna delvis bekostat en renovering av badrum, följt med på en familjesemester men även till grejer som att jag fick en skattesmäll på 50 000. Dyra bilreparationer på tiotusentals kronor osv.
Efter att jag inte kunnat betala räkningarna på någon månad och släppt nästan allt har min fru nu fått reda på allt. Hon är kvar och för barnens skull ska vi försöka lösa det här så bra det går. För min del är det givetvis väldigt skönt att inte ljuga längre och att min fru nu känner till situationen men är självklart jobbigt för henne. Vi har kommit överens om att vi i framtiden kommer vara mer transparenta i vår ekonomi, framför allt min så klart och att hon får ta hand om det mesta av vår inkomst.
Förstår om det är svårt att förstå vad som hänt riktigt och greppa tidslinjen eller vad jag gjort.
Frågor:
Kan KFM ta bilen? Vi har bara haft den i kanske strax över ett halvår och den stod först i mitt namn men lånet står alltså på min fru och pengarna har sedan delvis gått från min frus konto till säljaren, till mitt konto och sedan från mitt konto via swish osv då det inte fanns något smidigt sätt att föra över hela summan på en gång. Borde inte vara svårt att visa att lånet som min fru tog har finansierat den. Vår gamla bil skulle kosta 30 000 att reparera och var kanske värd 50 000 innan dess.
Kan de ta lägenheten? Är så klart rädd att vi kommer behöva flytta och då även flytta barnen från kompisar och tryggheten här där vi bor.
Kan jag få en skuldsanering? Hur troligt är det? Ska jag ha löneutmätning i år efter år kan man ju knappast se ett slut på allt och jag vet ärligt inte om man fru kan se en framtid där hon inte ens har råd att träffa sin familj och ännu mindre chans att barnen får träffa dem osv. Jag kan stå ut med det här om jag måste men det värsta är ju att det drabbar familjen.
Jag står i kö till skuldrådgivning osv. Bör jag vänta med att ansöka om skuldsanering innan jag kommit fram dit eller kan jag lika gärna skicka in en själv? Har läst en del här på forumet och tror mig ha en ganska god idé om hur jag ska lägga upp den. Men jag borde få tid om någon vecka.
Förstår att det är jättemycket och rörigt men tacksam om någon orkar ta sig tiden att hjälpa.
Ursäkta väldigt långt inlägg. Sammanställer lite av min skuldsituation och lite back story nedanför om någon orkar läsa, annars kan ni skippa "Bakgrund". Sedan till sist mina frågor.
Skall även nämna här i början att min fru precis fått reda på min situation vilken alltså även blivit hennes situation nu. Det är även hon som börjat pusha mig att faktiskt försöka be om hjälp. Men det tar emot och är jobbigt att ens lägga upp det här.
Lån och krediter:
Marginalen 180 000kr
Ca 2500kr/mån
Startdatum Januari 2021
Santander 120 000kr – Gått över till inkasso
Tidigare månadskostnad ca 1400kr
Startdatum April 2021
Nordax 240 000kr
Ca 3700kr/mån
Startdatum Januari 2022
Avida 285 000kr – Gått över till inkasso
3400kr/mån
Startdatum Januari 2022
Remember 300 000kr
4500kr/mån
Startdatum Juni 2023
Morrow Bank 10 000kr
1000kr/mån
Togs för många år sedan då det fortfarande var Lendify
Kreditkort Remember ca 100 000kr
3000kr/mån
Klarna ca 15 000kr-20 000kr – Gått över till inkasso
Mycket avbetalningar men uppskattar att denna tidigare kostat ca 2500kr/mån
Inkomster och övriga utgifter:
Totala skulder ca 1,2-1,3 miljoner.
Månadsinkomst efter skatt: Ca 25 000kr
Min frus inkomst efter skatt: Ca 24 000kr
Två barn under 6 år
Egen mobiltelefon och abonnemang 600kr/mån
Mina privata försäkringar för ca 250kr/mån
Gemensamma försäkring för ca 600kr/mån
Frun har ett privatån på sig till en bil ca 200 000kr – 3300kr/mån
Ett privatlån på frun som delvis finansierade insats till lägenheten på ca 100 000kr – 1500kr/mån
Kostnad bolån 4900kr/mån
Kostnad avgift bostadsrätt 5000kr/mån
El & uppvärmning 1500kr-4000kr/mån
Bensin & bilförsäkring ca 1500-2000kr/mån
Mat och livsmedel 5000kr-6000kr/mån
Förskola 2500kr/mån
Sedan så klart övriga utgifter för bil, födelsedagar, aktiviteter, kläder osv.
Vi äger en bostadsrätt som kostade oss ca 1.3milj 2019. Tror vi hade fått ca 1.7milj för den just nu.
Bakgrund:
Jag är ca 35 år och har hamnat i ett berg av skulder. Det började med att kreditkort började fyllas mer och mer 2015-2016 någon gång. Jag tog mer kostnader i min relation än jag hade råd med och borde sagt nej och förklarat att jag inte hade råd men har nyttjat kreditkortet för att täcka dessa. Det har då i vissa fall handlat om lite resor och en del konsumtion då vi flyttade in tillsammans och ingen av oss hade särskilt mycket att ta med. 2017 har kredtikortsskulderna uppgått till ca 70 000kr men med begränsad inkomst har det sedan eskalerat då inkomsten inte täckt mina fasta utgifter varje månad plus avbetalningar. Kreditkorten har sedan nyttjats mer och mer då de fått gå till mer vardagliga kostnader då pengarna alltid tog slut. Det ska då även nämnas att min fru flyttat hit från ett annat land. Hon trivdes inte här i början och jag har delvis spenderat av rädsla att hon ska lämna mig och flytta hem igen då vi inte hade pengar att göra särskilt mycket och hon hade stark hemlängtan. Hennes far som försörjt familjen gick bort kort efter hon flyttade hit varpå vi fått ta en del kostnader för dem vilket begränsat hur mycket vi fått över.
Jag har sedan samlat skulderna med blancolån 2021 och sedan gjort mig av med ett av de två kreditkorten. Det andra har sedan fyllts på och betalats av ett flertal gånger under den här tiden. Mina lånekostnader har bara förvärrats och förvärrats och jag har varit minus varje månad i flera år nu där lån har gått till att bekosta månadskostnader osv. Något lån har delvis gått till desperata ”investeringar” som jag helt korkat i stunden hoppats ska ge avkastning så jag kan reparera min situation, trading med hög hävstång, lite onlinecasino. Dessa ”investeringar” har sedan decimerats i vissa fall och i andra fall legat och grott över något år och har sedan använts för att betala på månadsräkningarna.
När räntorna sedan steg så spårade situationen bara ur ännu mer. Även elpriser osv.
Det eskalerade mycket under en kort period då vi hade ett litet barn, min farmor dag, min fru var gravid och det inte var bra mellan oss bl.a. pga hormoner osv. Inflation, kraschande börs, fått stödja min nästan 100-åriga farfar mycket och hela min situation bara förföll och jag har liksom handlat i desperation och nu i efterhand förstår jag knappt vad jag gjorde.
Jag har inte haft en tanke på att man ens kan söka hjälp för sådant här.
Jag har rakat av mig håret för att slippa frisörskostnader. Jag studerade på komvux under pandemin för att få ut ca 8000kr/mån i studiebidrag för att kunna betala av lånen. Självklart dragit ned på utgifter och tackat nej till sociala aktiviteter osv. Sålt av en del grejer jag haft hemma men det har ärligt talat inte varit mycket då stor del av pengarna gått till att betala räkningarna varje månad.
Hade jag varit öppen och vågat erkänna situationen för min partner hade det givetvis aldrig hamnat här. Jag har hela tiden försökt upprätthålla en fasad där allting är okej och jag har pengar och sparande osv. Därför har jag med viss del av pengarna delvis bekostat en renovering av badrum, följt med på en familjesemester men även till grejer som att jag fick en skattesmäll på 50 000. Dyra bilreparationer på tiotusentals kronor osv.
Efter att jag inte kunnat betala räkningarna på någon månad och släppt nästan allt har min fru nu fått reda på allt. Hon är kvar och för barnens skull ska vi försöka lösa det här så bra det går. För min del är det givetvis väldigt skönt att inte ljuga längre och att min fru nu känner till situationen men är självklart jobbigt för henne. Vi har kommit överens om att vi i framtiden kommer vara mer transparenta i vår ekonomi, framför allt min så klart och att hon får ta hand om det mesta av vår inkomst.
Förstår om det är svårt att förstå vad som hänt riktigt och greppa tidslinjen eller vad jag gjort.
Frågor:
Kan KFM ta bilen? Vi har bara haft den i kanske strax över ett halvår och den stod först i mitt namn men lånet står alltså på min fru och pengarna har sedan delvis gått från min frus konto till säljaren, till mitt konto och sedan från mitt konto via swish osv då det inte fanns något smidigt sätt att föra över hela summan på en gång. Borde inte vara svårt att visa att lånet som min fru tog har finansierat den. Vår gamla bil skulle kosta 30 000 att reparera och var kanske värd 50 000 innan dess.
Kan de ta lägenheten? Är så klart rädd att vi kommer behöva flytta och då även flytta barnen från kompisar och tryggheten här där vi bor.
Kan jag få en skuldsanering? Hur troligt är det? Ska jag ha löneutmätning i år efter år kan man ju knappast se ett slut på allt och jag vet ärligt inte om man fru kan se en framtid där hon inte ens har råd att träffa sin familj och ännu mindre chans att barnen får träffa dem osv. Jag kan stå ut med det här om jag måste men det värsta är ju att det drabbar familjen.
Jag står i kö till skuldrådgivning osv. Bör jag vänta med att ansöka om skuldsanering innan jag kommit fram dit eller kan jag lika gärna skicka in en själv? Har läst en del här på forumet och tror mig ha en ganska god idé om hur jag ska lägga upp den. Men jag borde få tid om någon vecka.
Förstår att det är jättemycket och rörigt men tacksam om någon orkar ta sig tiden att hjälpa.