Inkasso eller Kronofogden?

[Klantatmigigen]

Hej hörni,

Hoppas allt är bra med er.

Vet inte om jag postar rätt här men är kopplat till Inkasso/KFM. Ifall de bör ligga under "hjälp" känn er fria att flytta tråden.

Min inkomst är 87,000 SEK brutto i grundlön sedan får jag provision på det - är säljare men till saken hör är att jag ställt till det rejält för mig själv, seplmissbruk i grunden... Jag har nu sökt hjälp igen och skäms så otroligt mycket, en ond spiral som aldrig tar slut känns det som. När jag väl är tillbaka på banan så efter några år så bara förstör jag allt. Är som att jag inte vill ha ett liv utan skulder innerst inne

2018 skrev jag ett mail till t.ex. Viaconto, Lumify och Fairlo att jag lider av ett grovt spelmissbruk och dragit på mig 1,7 miljoner SEK i skulder och att jag vill bli permanent spärrad hos dom. De spärrade mig förutom Lumify som sa att jag behövde fylla i en blankett vilket jag aldrig gjorde.

Fairlo och Viaconto har hävt mina spärrar och jag har förstås spelat bort dessa pengar. Nu sitter jag här efter löning och har 0 kr till mat, har inga krediter att leva på längre heller så har kommit till vägens ände.

Med Oktoberlönen väntar jag mig att få ut cirka 58,000 SEK netto och med Novemberlönen cirka 71,000 SEK netto.

Binly, Lumify & Credifi säger att 9e och 14e oktober sägs mina avtal upp och från dessa datum har jag då 30 dagar på mig att betala samtliga 3 förfallna fakturor (Augusti, September, Oktober) för att ärendet inte ska gå vidare. Vet inte vad "gå vidare" innebär.

Hur bör jag prioritera mina betalningar för att undvika KFM och betalningsanmärkning samt sedan komma i fas. Är sjukt svårt att greppa detta. Vill inte få betalningsanmärkning så tips som släpp till kronofogden eller skuldsanering undanbedes. Har pratat med budget och skuldrådgivare och pga min inkomst kommer det inte att gå igenom då de kommer anse att jag har betalningsförmåga.

1. Vilka kreditgivare skickar till inkasso och efter hur lång tid?
2. Jag har aldrig legat hos externt inkasso men lär väl komma dit - vad är viktigt att tänka på?
3. Vilka kreditgivare skickar direkt till KFM och efter hur lång tid?
4. Hur lång tid tar det att få en anmärkning från det att en kreditgivare sökare om betalningsföreläggande?
5. Hur bör jag prioritera framöver?

Stort tack på förhand.

All hjälp uppskattas.

Kreditgivare	Förfallodatum på äldsta fakturan	Augustifakturor	Septemberfakturor	Oktoberfakturor	November	Total skuld
Collector	2025-09-30​	-	1 512	1 287	1 287	108 314
Collector	2025-09-30​	-	4 993	3 770	3 770	366 119
Saldo	2025-10-25​	-	-	399	399	5 500
Saldo	2025-10-25​	-	-	399	399	5 500
Bank Norwegian	2025-09-28​	-	-	2 850	2 850	203 440
Wasa kredit	2025-09-30​	-	3 500	3 500	3 500	288 747
Ikano Bank	2025-09-26​	-	-	638	638	84 669
ViaConto	2025-10-24​	-	-	1 383	1 383	30 500
Lumify	2025-08-09​	11 300	10 700	8 700	7 630	50 000
Binly	2025-08-14​	9 400	8 400	7 900	4 731	50 300
Tomly	2025-09-20​	-	4 274	4 153	3 352	15 670
Credifi	2025-08-09​	9 100	7 600	6 200	2 435	34 356
Creditstar	2025-09-23​	-	4 730	4 715	4 715	74 804
Ekomni	2025-10-25​	-	-	1 289	1 289	3 596
Fairlo	2025-10-25​	-	-	240	240	2 750
Vivus	2025-09-25​	-	1 020	1 020	1 020	4 733
Rocker	2025-10-25​	-	-	150	150	5 000
Carpay	2025-10-25​	-	-	1 600	1 600	26 000
Klarna	2025-10-25​	-	-	-	2 472	88 852
American Express	2025-10-25​	-	-	3 350	3 350	112 000
Försäkring	2025-10-25​	-	-	560	560	-
El	2025-10-25​	-	-	500	500	-
Bredband	2025-10-25​	-	-	150	150	-
Unionen	2025-10-25​	-	-	545	545	-
	​	-	-	-	-	-
	​			​	​	-
	​			-	-	-
Csn	2025-10-25​			1760​	880​	-
Total		29 800	52 628	56 197	49 864	1 560 850

 

[Myra]

Skulle säga att de flesta långivare du har skulle först skicka till inkasso. Osäkert hur Luma Finance gör samt Vivus då dessa hotar alltid in i det sista med Kfm direkt.
Det du ska tänka på är först och främst att ta hjälp för ditt missbruk för risken att samma historia upprepas igen finns, tyvärr.
Du tjänar bra så vill du ge dig en chans att klara detta på egen hand, kan du kika på snöbollsmetoden och se om det kan vara ngt för dig.

Förfallna fakturor skickas till inkasso oftast efter tre missade betalningar. Hamnar fakturorna hos inkasso så skickas de till Kfm ganska snabbt om du inte betalar, allt mellan 4-10 dagar.

Fråga nr 4 - det beror på hur länge du kan ducka delgivning och hur länge du vågar dra ut på det (om du är rädd att de söker dig på arbetsplatsen eller inte).

Kommer dina skulder skickas till Inkasso så får du vara beredd att förhandla och ta i ända fr fötterna för inkassobolagen har skärpt sina krav och vill få tillbaka sina pengar snabbt, allt mellan 6-12 månader beroende på skuldstorlek. Har du tur så kan du få längre avbetalningsplaner men du måste vässa dina argument och hoppas att när just du ringer är ngn "snällare" person som svarar.

Om du gör allt du kan för att minska din skuldbörda så kanske du kan söka sanering på sikt men det finns andra här som bättre kan svara om just skuldsaneringsfrågor.

 

[Myra]

Du kan redan nu skriva ner alla långivare du har och börja ringa runt till varenda en och fråga om /hur de kan tänkas hjälpa dig med anstånd, amorteringsfritt, pausa lån eller what ever. Kanske går att förlänga återbetalningstiden på vissa av dina lån så att du får ner den totala månadskostnad men kan pysa in mellanskillnaden i Luma lånen och Vivus.

 

[Klantatmigigen]

Tack för feedback.

Jag har börjat ringa runt.

Collector: har givit mig betalningsfritt i September (gjorde undantag då jag redan nyttjat 2 månader, så nu är det 3 månader betalningsfritt).

Creditstar: ska återkomma till mig på Måndag och se om de kan göra någon plan för mig

Wasa Kredit: Sagt att de kan ge September betalningsfritt. Jag frågade om det inte är möjligt att få Oktober också. Får se vad de säger...

Vivus: Säger till mig att de går till Kronofogden inom en månad? Kan det stämma?

Bank Norwegian & Amex har jag inte ringt ännu.

Ser ut enligt nedan nu:

Kreditgivare	Förfallodatum på äldsta fakturan	Augustifakturor	Septemberfakturor	Oktoberfakturor	November	Total skuld
Collector	2025-09-30​	-	-	2 000	1 360	108 314
Collector	2025-09-30​	-	-	4 600	3 823	366 119
Saldo	2025-10-25​	-	-	399	399	5 500
Saldo	2025-10-25​	-	-	399	399	5 500
Bank Norwegian	2025-09-28​	-	-	2 850	2 850	203 440
Wasa kredit	2025-09-30​	-	3 500	3 500	3 500	288 747
Ikano Bank	2025-09-26​	-	-	638	638	84 669
ViaConto	2025-10-24​	-	-	1 383	1 383	30 500
Lumify	2025-08-09​	11 300	10 700	8 700	7 630	50 000
Binly	2025-08-14​	9 400	8 400	7 900	4 731	50 300
Tomly	2025-09-20​	-	4 274	4 153	3 352	15 670
Credifi	2025-08-09​	9 100	7 600	6 200	2 435	34 356
Creditstar	2025-09-23​	-	4 730	4 715	4 715	74 804
Ekomni	2025-10-25​	-	-	1 289	1 289	3 596
Fairlo	2025-10-25​	-	-	240	240	2 750
Vivus	2025-09-25​	-	1 020	1 020	1 020	4 733
Rocker	2025-10-25​	-	-	150	150	5 000
Carpay	2025-10-25​	-	-	1 600	1 600	26 000
Klarna	2025-10-25​	-	-	-	2 472	88 852
American Express	2025-10-25​	-	-	3 350	3 350	112 000
Försäkring	2025-10-25​	-	-	560	560	-
El	2025-10-25​	-	-	500	500	-
Bredband	2025-10-25​	-	-	150	150	-
Unionen	2025-10-25​	-	-	545	545	-
	​	-	-	-	-	-
	​			​	​	-
Csn	2025-10-25​			1760​	880​	-
Total		29 800	41 123	59 500	50 870	1 560 850

 

[Myra]

Så sa Vivus till mig också och pressade mig hårt för att betala och när jag inte kunde och sa Ok skicka till kf då så gick skulden till Gothia ändå och jag fick avbetalningsplan.
Men det här var några år sedan men de brukar hota så.

 

[Klantatmigigen]

Mm fattar. Ah vi får se... Kanske ska skrapa ihop en tusenlapp på något sätt för att betala dom.

Wasa Kredit beviljade mig betalningsfritt i September och Oktober vilket hjälper något enormt. Får se vad Creditstar säger på måndag om de kan pausa tillfälligt eller sänka mina månadsbelopp.

Min tanke är att med Oktoberlönen betala 3 förfallna fakturor från Binly och 3 förfallna fakturor från Lumify så att jag kommer i fas - då kommer jag bara ha cirka 1000-2000 kr kvar och inget att leva på. Samt skrapa ihop pengar till CSN - eller hur sen kan man vara med CSN?

Credifi kommer sägas upp 9:e Oktober och från det säger de att jag har 30 dagar på mig att betala de 3 förfallna fakturorna. Jag kommer inte ha möjlighet att betala dom till början på November. Men 25:e November skulle jag kunna släcka hela Credifi på cirka 35,000 SEK samt komma ikapp på de större banklånen som släpar men är rädd att Credifi hinner ge utslag hos kronofogden till dess om de skickar till kronofogden?

Vad tros om det eller några andra förslag?

 

[Myra]

Hur stor är din totala skuld hos Luma, alla aktörer du har där? Är det ca 120 k?
Ett sätt skulle kunna vara att ha is i magen och inte betala de förfallna fakturorna utan lägga undan pengarna och vänta och se när de kommer skicka vidare antingen till inkasso eller Kfm. Skickar de till Kfm kan du ducka delgivning ca 1-1,5 månad men sen måste du kunna betala hela beloppet för att inte få anmärkning. Så är det stor belopp som du inte kommer kunna pröjsa då är det för riskabelt. Jag har tagit sådana risker men endast för skulder jag vetat att jag kommer kunna skrapa ihop pengar och betala.
Sen finns det risk med att stoppa undan pengar under tiden att du spelar upp dem, så den risken ska man inte vifta bort.
Men bara beloppen per månad för dessa tre lån är ju väldigt stora!

 

[Myra]

När det gäller CSN, du ska ringa de på måndag och be om hjälp. De har hjälpt mig så många ggr. Innan jag bad dem om hjälp var jag sen ofta och då kostade det 450 kr i förseningsavgift.
Efter att jag pratade med dem fick jag dela beloppet jag låg efter med på 6 månader, man kan kanske få det på 12 också, så bara där sparar man massa pengar i o m förseningsavgifterna uteblir!!! Ring dem! Berätta att du har stora skulder.

Har du slutat spela helt? Det måste du ta tag i om du inte redan gjort det.

 

[Myra]

Här kan du läsa mer om LumaFinance
https://www.lånforum.se/threads/riv...tt-får-man-avbetalningsplan-2025.28373/page-2

 

[Klantatmigigen]

När det gäller CSN, du ska ringa de på måndag och be om hjälp. De har hjälpt mig så många ggr. Innan jag bad dem om hjälp var jag sen ofta och då kostade det 450 kr i förseningsavgift.
Efter att jag pratade med dem fick jag dela beloppet jag låg efter med på 6 månader, man kan kanske få det på 12 också, så bara där sparar man massa pengar i o m förseningsavgifterna uteblir!!! Ring dem! Berätta att du har stora skulder.

Har du slutat spela helt? Det måste du ta tag i om du inte redan gjort det.

Ska ringa dom på måndag. Ska jag vara ärlig med mitt spelmissbruk? Spelade senast i veckan men har för avsikt att nu sluta och ta tag i situationen, känns som detta är min sista chans nu att försöka ordna upp och komma tillbaka på banan.