Lånforum.se rekommenderar

1. Zmarta - Forumets favorit
2. Lendo - Ett bra alternativ
3. Creditstar - Ingen UC, nytt erbjudande
4. Klaralån - Lån utan UC
5. Brixo Privatlån - Ingen UC
6. Loanstep - Ingen UC, nytt erbjudande
7. Tomly - Lån utan UC
8. Kredio - Lån utan UC
9. Flexkontot - Swish, ingen UC
10. Ferratum - Lån utan UC
11. Brixo - Swish-utbetalning & Ingen UC

Visa ränteexempel

JavaScript är inaktiverat. För en bättre upplevelse, vänligen aktivera JavaScript i din webbläsare innan du fortsätter.

Svara på tråd

Meddelande: <blockquote data-quote="Kraputt" data-source="post: 376538" data-attributes="member: 7418">Satt och funderade under sista arbetstimman. Jag har ju aldrig varit emot att ha skulder. Jag tycker att ett banklån som öppnar för möjligheter man annars inte skulle ha haft är helt OK. Som ekonom har man ju fått det inbankat i sig, och någonstans sitter det väl i ryggmärgen: skulder är bara negativa om de används för menlös konsumtion.Att ta ett banklån för att köpa ett hus, eller en bil, ökar ju möjligheten för värdeskapande – och oftast (inte alltid) så är värdeskapandet större än räntorna man får betala. Därför går man på plus.Men den tanken i bakhuvudet har jag gått och funderat på kreditkort.Huvudsyftet för mig, ekonomiskt, är att parkera mina skulder i ett lån med lång löptid som jag kan hantera smidigt månad ut och månad in, år ut och år in. Ja, jag får betala ränta, men jag köper sinnesfrid med den räntekostnaden. Och det bör väl inte bli för farligt med extra amorteringar som gör att även om löptiden för lånet är på 15 år så amorteras det bort på 4-5 år.Jag skulle kunna sänka mina månadskostnader med 1300 om jag blev av med två skulder: ett förskott jag tog för att kunna betala årets CSN-skuld, och en skuld till Sergel. Förskottet har jag avbetalat 500 kronor på varje månad, och Sergelskulden har jag avbetalat 800 kronor på.Om jag i slutet av september skaffar ett kreditkort med en gräns på säg en månadslön på 25 000 kan jag göra mig av med dessa två skulder. Om jag då omedelbart reglerar den skulden så fort jag får fakturan, så gör det inte så mycket för kreditbetyget om jag har det kortet.Problemet jag ser uppstår i månad två. Jag har förvisso blivit av med två skulder, men återbetalningen ger mig ett underskott. Så, då plockar jag ut det från kortet, betalar räkningarna, och när jag får lönen så reglerar jag kortet igen innan månades slut. Så håller jag på. Månad för månad minskar jag det jag behöver ta ut från kortet.MEN kreditbetyget. Om jag förstått det rätt rapporterar kreditgivarna balansen till UC den 1 i månaden. Om man har ett kreditkort, men det är nollat så är det bra för betyget. Om man har maxat kortet är det väldigt dåligt för betyget.Tänker jag fel här? Vad är det jag inte förstår? Binder jag bara ris till min egen rygg nu?Och är det ens någon som vill ge mig ett sånt kort med förvisso 0 betalningsanmärkningar och en årslön på 300k - men med två månader kvar innan noteringar om KFM skulder försvinner.</blockquote>

Verifiering: Klassisk svensk soppa som är gul och brukar vara populär inom militären...