Från pappersmiljonär till skuldsatt till break-even

[Burneraccount]

Hej!

Jag skriver här för att dela min resa och få både motivation och råd från er som kanske gått igenom liknande situationer eller har kloka tankar att dela.

Bakgrund:
Jag är 32 år gammal och hade under kryptohajpen 2021 ett kapital som nådde ca 4 miljoner. Tyvärr drabbades jag av girighet och tog inte ut i tid. Efter kraschen förlorade jag större delen av värdet och hade ungefär 500 000 kvar ett år senare. Vid den tidpunkten hamnade min familj i en ekonomisk kris, och jag använde pengarna för att hjälpa dem. Men eftersom det inte räckte, tog jag lån och krediter för att täcka resterande behov.

Min nuvarande ekonomiska situation:

• Lån 1: 140 000 kr, ränta 5,5%, månadsbetalning 1 750 kr

• Lån 2: 135 000 kr, ränta 6%, månadsbetalning 2 180 kr

• Anyfin: 110 000 kr, ränta 17%, månadsbetalning 4 450 kr

• Remembercard: 35 000 kr, ränta 30%, månadsbetalning 2 500 kr

• Everydaycard: 41 000 kr, ränta 19%, månadsbetalning 3 000 kr

Totala skulder: 461 000 kr


Inkomster:

Lön: 43 000 kr brutto

Extra jobb: 8 000–11 000 kr netto per månad

Bonus: ca 56 000 kr i februari varje år


Utgifter:
Mina fasta utgifter, inklusive skuldbetalningar och hyra, landar på ca 26 000–27 000 kr per månad.

Min plan:

1. Prioritera hög ränta: Betala av Remember och Everyday först, då de har de högsta räntorna. Målet är att ha dessa klara i mars 2025.

2. Fokusera på Anyfin: Därefter använder jag de frigjorda 5 500 kr från de två avbetalade krediterna + extrainkomsterna till att betala av Anyfin. Målet är att vara klar med detta i augusti/september 2025.

3. Privatlån 1 & 2: Från september 2025 lägger jag allt jag kan (ca 22 000 kr/månad) på privatlånen. Beräknad slutbetalning: juni/juli 2026.

Jag får även en årlig bonus i februari (ca 55 000–60 000 kr) som jag planerar att använda till att betala av lån snabbare.

Frågor och funderingar:
Jag är fast besluten att bli skuldfri så snabbt som möjligt, men jag vill också se om min plan är rimlig. Bör jag vara mindre aggressiv med privatlånen och istället lägga exempelvis 4 000 kr i månaden på en buffert för oförutsedda utgifter? Eller är det bäst att köra all in?

Jag uppskattar verkligen alla tankar, råd och erfarenheter ni kan dela. Tack för att ni tog er tid att läsa!

// En som är på väg mot frihet

 

[Burneraccount]

Hej!

Jag skriver här för att dela min resa och få både motivation och råd från er som kanske gått igenom liknande situationer eller har kloka tankar att dela.

Bakgrund:
Jag är 32 år gammal och hade under kryptohajpen 2021 ett kapital som nådde ca 4 miljoner. Tyvärr drabbades jag av girighet och tog inte ut i tid. Efter kraschen förlorade jag större delen av värdet och hade ungefär 500 000 kvar ett år senare. Vid den tidpunkten hamnade min familj i en ekonomisk kris, och jag använde pengarna för att hjälpa dem. Men eftersom det inte räckte, tog jag lån och krediter för att täcka resterande behov.

Min nuvarande ekonomiska situation:

• Lån 1: 140 000 kr, ränta 5,5%, månadsbetalning 1 750 kr

• Lån 2: 135 000 kr, ränta 6%, månadsbetalning 2 180 kr

• Anyfin: 110 000 kr, ränta 17%, månadsbetalning 4 450 kr

• Remembercard: 35 000 kr, ränta 30%, månadsbetalning 2 500 kr

• Everydaycard: 41 000 kr, ränta 19%, månadsbetalning 3 000 kr

Totala skulder: 461 000 kr


Inkomster:

Lön: 43 000 kr brutto

Extra jobb: 8 000–11 000 kr netto per månad

Bonus: ca 56 000 kr i februari varje år

Utgifter:
Mina fasta utgifter, inklusive skuldbetalningar och hyra, landar på ca 26 000–27 000 kr per månad.

Min plan:

1. Prioritera hög ränta: Betala av Remember och Everyday först, då de har de högsta räntorna. Målet är att ha dessa klara i mars 2025.

2. Fokusera på Anyfin: Därefter använder jag de frigjorda 5 500 kr från de två avbetalade krediterna + extrainkomsterna till att betala av Anyfin. Målet är att vara klar med detta i augusti/september 2025.

3. Privatlån 1 & 2: Från september 2025 lägger jag allt jag kan (ca 22 000 kr/månad) på privatlånen. Beräknad slutbetalning: juni/juli 2026.

Jag får även en årlig bonus i februari (ca 55 000–60 000 kr) som jag planerar att använda till att betala av lån snabbare.

Frågor och funderingar:
Jag är fast besluten att bli skuldfri så snabbt som möjligt, men jag vill också se om min plan är rimlig. Bör jag vara mindre aggressiv med privatlånen och istället lägga exempelvis 4 000 kr i månaden på en buffert för oförutsedda utgifter? Eller är det bäst att köra all in?

Jag uppskattar verkligen alla tankar, råd och erfarenheter ni kan dela. Tack för att ni tog er tid att läsa!

// En som är på väg mot frihet

 

[LånaUtanPapper]

Så tråkigt att höra med miljonvinsterna och sen tappa allt. Många kom ur cryptobubblan med miljoner och lever gott än idag, tycker det är så roligt att se dom som lyckades och tog ut stor del av vinsterna. Men många brände sig rejält också så även om det är surt är du inte den enda. Du är dock fortfarande ung och situationen går att rädda. 461.000 på 43000 brutto med bonus är ett belopp som går att komma tillbaka från och fortfarande ha en ljus ekonomi i framtiden. Men det krävs diciplin!

Jag hade definitivt betalat bort Everyday först som är ditt näst minsta lån, men har näst högsta månadsavgifter. Betala så lite som möjligt på allt annat och ta betalfria månaden hos ex Remember för att att amortera på Everyday.

När Everyday är borta och du har 3000kr i mer i månaden så lägger du dom 3000kr på att amortera extra hos Remember som är ditt minsta lån.

När Remember (2500kr) och Everyday (3000kr) är borta så har du 5500kr i mer i månaden. Dessa 5500kr lägger du på att amortera på Anyfin - Det är då ditt minsta lån och går snabbast att amortera bort, men det har också högst månadsavgift på 4450 kr.

När Anyfin (4450 kr), Everyday (3000 kr), Remember (2500kr) är borta så har du 9950kr mer i månaden. Då slår du ihop Lån 1 och Lån 2 till ett samlingslån för lägre månadskostnad så du har råd att amortera mera.

Fokusera på att bli av med 1 lån i taget och alltid det minsta (eller om det är nära samma i storlek, det med högst månadsavgift). Det går alltid snabbast att amortera bort det minsta lånet och det man sparar i månaden från när det lånet är borta så rullar man vidare snöbollen och fokuserar alla pengar på det nu minska lånet, betalar så lite som möjligt - tar betalfria månader etc på annat för att amortera mer på det minsta tills det lånet är borta etc.

Jag hade betalat av i följande ordning:

1. Everyday
2. Remember
3. Anyfin
4. Slå ihop Lån 1 och Lån 2 till ett samlingslån för lägre ränta/månadskostnad så du har råd amortera mera på nya samlingslånet istället.

Jag hade inte startat någon större buffert idag - Kanske 5000-10.000 på sparkonto i nödkapital, men inte mer. Fokusera på att bli av med dom 2 småa lånen snabbt. Everyday + Remember.
Har du 5500kr mer netto i månaden inom kort, så därefter kan du ta beslut om du vill ta en paus på några månader för att bygga en buffert några före du attackerar Anyfin med amorteringar.