- Blev medlem
- 15 Maj 2016
- Meddelanden
- 4 158
- Mottagna reaktioner
- 4 063
- Poäng
- 2 617
Hej alla,
Fick lite tankare och idér runt hur jag tycker man ska tänka om man har blivit nekad skuldsanering. Det eftersom jag tycker att det finns destruktiva och missvisande råd från flera källor kring detta (ofta utan större förklaring) så vill jag presentera ett alternativ för vad jag tänker och tycker kring ämnet, samt lägga upp lite argument för dessa tankar (sen är jag väl medveten om att det kanske är riktat till många, men inte alla - så det blir upp till dig att utvärdera):
Säg att man är kvalificerad insolvent, släppt sina skulder eller redan har löneutmätning och har gjort en ansökan för skuldsanering och blivit nekad (ca 60-65% av alla skuldsaneringar blir nekade, ca 35-40% blir godkända, så även om fler blir nekade än godkända, så är det fortfarande en hög procent som faktiskt blir beviljade).
Det betyder också att ca 60% av dom som ansökt här har blivit nekade och jag vill ta upp något som jag ser om igen. Det finns en myt och ibland får man destruktiva råd om att man ska vänta något/några år med att skicka nästa skuldsaneringsansökan om man har blivit nekad skuldsanering tidigare, det kan vara av skuldrådgivare, av bank, av folk här på forumet eller från KFM:s handläggare själva. Att ge råd om att vänta något eller några år med nästa ansökan så har man i mitt tycke en väldigt dålig tidsuppfattning och när man ger det rådet så är man beredd att (kanske) slösa något år och bra mycket pengar av någons liv utan att tänka sig för. Något som jag vill ta upp då det är ett väldigt kostsamt och väldigt destruktivt råd, inte minst i pengar men också kanske i en minst lika viktig valuta - Tid!
Säg att man blivit nekad och skickar en andra ansökan direkt. Den hanteras om ca 7 månader. Blir man nekad skickar man en ny ansökan som hanteras ca 7 månader senare. På 1 år och 2 månader har man alltså 2 chanser att bli beviljad som man inte hade haft om man väntar 2 år med att skicka in en andra ansökan (som då hanteras om ca 2.5 år). Det kan alltså teoretiskt vara ca 1.5 - 2 år senare som man blir beviljad än om man skickat direkt och blivit beviljad på andra eller tredje ansökan. Om man jobbar så är det med andra ord 18-24 månadslöner som man "har tappat" till löneutmätning innan den som väntat 2 år med ny ansökan blir beviljad.
Idag är det 17 Augusti och vissa här har tomt på kontot och tycker att få det att gå ihop till lön (25 Augusti) i 8 dagar till är en fruktansvärt lång tid (inget som man frivilligt vill känna varje månad i flera års tid mer än nödvändigt). Att göra något socialt som kostar pengar under dessa 8 dagar finns inte ens på kartan medan man försöker att puzzla ihop det till löning. Att då få råd av någon med kanske stabil och ordnad ekonomi att vänta något eller några år på nästa ansökan kan och förmodligen är rent av vara skadligt mentalt, tidsmässigt och ekonomiskt.
Så glöm det! låt ingen ta flera år av ditt liv eller övertyga dig att leva i ekonomisk missär flera år!. Det är gratis att skicka en ansökan och blir man nekad och fortfarande är insolvent och inte kan betala sina skulder på många år så försöker man igen. Det finns inget som heter "ska vänta i 2 år". Blir man oturligt nekad på ansökan 2 och godkänd på ansökan 3 eller ansökan 4 - Då har du fortfarande sparat tid och pengar än om du hade väntat 2 år med att skicka ansökan 2. Ur ett sannolikhetsperspektiv så att ha chansen till att bli beviljad och avstå från att skicka in ny ansökan är väldigt dumt, då har man ingen chans alls att bli beviljad och pengar fortsätter försvinna i ett svart hål månad efter månad efter månad i utmätning. Sen finns det också en faktor som spelar in. Handläggarna - vissa beviljad det andra nekar, så destå fler ansökningar man har destå större chans att få en handläggare som beviljad en.
- Tar (@Terry_ ) som exempel. Väntetiderna var runt 1-2 månader första ansökningarna, men han gav inte upp utan skickade ansökan efter ansökan efter ansökan från sin första ansökan November 2022 (https://www.lånforum.se/threads/jag-har-ansökt-om-skuldsanering.21144/post-340749) och till slut Februari 2024 blev han beviljad (https://www.xn--lnforum-exa.se/threads/min-skuldsanering-har-vunnit-laga-kraft.26846/). Som han beskrivit många gånger så var han kvalificerad insolvent men hade nya skatteskulder och försäkringskassan som satte käppar i hjulen och handläggare rekommenderade Terry att vänta år med att skicka nästa ansökan.
Det Terry gjorde väldigt bra var att han INTE följde dessa destruktiva råd. För han tog det flera ansökningar och totalt ca 1 år och 3 månader att bli beviljad. Hade Terry väntat 2 år med att skicka sin nästa ansökan efter första avslaget Februari 2023 då hade han skickat in ansökan Februari 2025 och den ansökan hade ännu inte hanterats. Nu är Terry istället inne på sitt andra år på skuldsaneringen och på några månader klar med halva betalplanen (4 år). Hade han teoretiskt väntat 2 år med nästa ansökan och fått inledande i Oktober 2025 så hade han alltså "legat 20 månader back", vilket också innebär att han alltså hade blivit tvungen att vänta 20 månader längre på att bli skuld och anmärkningsfri Oktober 2030 istället för förhoppningsvis Februari 2029.
Säg som exempel att Terry betalar 15.000 kr i månaden. 15000 x 20 löneutmätningstillfällen = 300 000 kr. Att lyssna på någon annans råd om att vänta 2 vänta år hade i detta fall kostat Terry ca 300.000 kr netto (en halv miljon brutto?) i löneutmätning och 20 fler månader av ekonomisk missär, stress och förmodligen psykologiska svårigheter under vissa perioder. Som skuldfri och speciellt om man har hyfsad inkomst så dom 20 månaderna är extremt mycket värda. Under dom 20 månaderna som skuldfri så är det 300.000 som inte ska betalas till någon skuldsanering eller utmätning. Dom 300.000 kr netto är mans egna pengar och det gör en väldigt stor skillnad som skuldfri. Det innebär nästan 2 år av högre livskvalité då man kan spara, göra och uppleva saker som man kanske inte har kunnat på väldigt väldigt många år. Den känslan är något som jag tror de allra flesta som vart svårt skuldsatta under stor del av sitt vuxna liv knappt kommer ihåg eller vågar längta/hoppas om, för om man glasklart inser verkligheten vad man egentligen går miste om mentalt, i tid, i sparande, i upplevelser år efter år efter år som svårt skuldsatt för att klara dagen så skulle många bryta ihop. När man är svårt skuldsatt under lång tid så har man gått in i en verklighetsfrånvänd bubbla för att orka klara sig vidare.
Att vänta 2 år med nästa ansökan som i detta exempel innebär att man bli 2 år äldre och tappar tid, det är en stor psykologisk belastning under 730 dagar, det har en stor ekonomisk kostnad (i många fall flera hundra tusen) eftersom man blir skuldfri 2 år senare, livskvaliteten, relationer och det sociala kan vara sämre under 2 år extra, samt så är man exponerat mot en ekonomisk chock 2 år längre tid. Framtid sparande, buffert och upplevelser skjuts 2 år bakåt. Det finns absolut inget positivt i att ta råd om att vänta "något år" med nästa ansökan. Det innebär bara i många fall att vänta något extra år med att få leva normalt, något som väldigt många här längtar efter!
Så mitt råd till er som är kvalificerad insolvent och sitter med utmätning eller nekad skuldsanering och har en chans till skuldsanering. Ta inte råd från någon, oavsett vem det är att vänta flera år med att ansökan/skicka nästa ansökan.
Det är som sagt gratis att ansökan, blir man nekad har man försökt och då ansöker man på nytt inom snar framtid. När man förhoppningsvis blir beviljad så har man ett ljus i tunneln att se fram emot och en väg ut mot att bli skuldfri.
Även ni som är svårt skuldsatta eller har utmätning och inte har någon väg ut bör snabbt göra en ärlig budget och fundera på om ni löser detta på egen hand inom säg 10 år (kom ihåg att ta med i kalkylen att ränteavdraget försvinner helt från 2026-01-01 för lån utan säkerhet - Vilket inte längre ger möjlighet till jämkning eller skatteåterbäring för denna anledning). Gör det inte det så kolla om det finns möjlighet för skuldsanering. Då är det ofta det billigaste och snabbaste sättet att bli skuldfri i dessa situationer. Ni kan fortsätta läsa om mina tankar om det i min andra tråd (9 första inläggen):
www.xn--lnforum-exa.se
Lycka till - Hoppas att det kan motivera er som vet att det är kört ekonomiskt många år, har löneutmätning eller blivit nekad skuldsanering och har en chans att bli beviljad, att fortsätta ansöka snart!
Kom ihåg - Att inte ansöka ger dig exakt 0% chans att bli beviljad!
Fick lite tankare och idér runt hur jag tycker man ska tänka om man har blivit nekad skuldsanering. Det eftersom jag tycker att det finns destruktiva och missvisande råd från flera källor kring detta (ofta utan större förklaring) så vill jag presentera ett alternativ för vad jag tänker och tycker kring ämnet, samt lägga upp lite argument för dessa tankar (sen är jag väl medveten om att det kanske är riktat till många, men inte alla - så det blir upp till dig att utvärdera):
Säg att man är kvalificerad insolvent, släppt sina skulder eller redan har löneutmätning och har gjort en ansökan för skuldsanering och blivit nekad (ca 60-65% av alla skuldsaneringar blir nekade, ca 35-40% blir godkända, så även om fler blir nekade än godkända, så är det fortfarande en hög procent som faktiskt blir beviljade).
Det betyder också att ca 60% av dom som ansökt här har blivit nekade och jag vill ta upp något som jag ser om igen. Det finns en myt och ibland får man destruktiva råd om att man ska vänta något/några år med att skicka nästa skuldsaneringsansökan om man har blivit nekad skuldsanering tidigare, det kan vara av skuldrådgivare, av bank, av folk här på forumet eller från KFM:s handläggare själva. Att ge råd om att vänta något eller några år med nästa ansökan så har man i mitt tycke en väldigt dålig tidsuppfattning och när man ger det rådet så är man beredd att (kanske) slösa något år och bra mycket pengar av någons liv utan att tänka sig för. Något som jag vill ta upp då det är ett väldigt kostsamt och väldigt destruktivt råd, inte minst i pengar men också kanske i en minst lika viktig valuta - Tid!
Säg att man blivit nekad och skickar en andra ansökan direkt. Den hanteras om ca 7 månader. Blir man nekad skickar man en ny ansökan som hanteras ca 7 månader senare. På 1 år och 2 månader har man alltså 2 chanser att bli beviljad som man inte hade haft om man väntar 2 år med att skicka in en andra ansökan (som då hanteras om ca 2.5 år). Det kan alltså teoretiskt vara ca 1.5 - 2 år senare som man blir beviljad än om man skickat direkt och blivit beviljad på andra eller tredje ansökan. Om man jobbar så är det med andra ord 18-24 månadslöner som man "har tappat" till löneutmätning innan den som väntat 2 år med ny ansökan blir beviljad.
Idag är det 17 Augusti och vissa här har tomt på kontot och tycker att få det att gå ihop till lön (25 Augusti) i 8 dagar till är en fruktansvärt lång tid (inget som man frivilligt vill känna varje månad i flera års tid mer än nödvändigt). Att göra något socialt som kostar pengar under dessa 8 dagar finns inte ens på kartan medan man försöker att puzzla ihop det till löning. Att då få råd av någon med kanske stabil och ordnad ekonomi att vänta något eller några år på nästa ansökan kan och förmodligen är rent av vara skadligt mentalt, tidsmässigt och ekonomiskt.
Så glöm det! låt ingen ta flera år av ditt liv eller övertyga dig att leva i ekonomisk missär flera år!. Det är gratis att skicka en ansökan och blir man nekad och fortfarande är insolvent och inte kan betala sina skulder på många år så försöker man igen. Det finns inget som heter "ska vänta i 2 år". Blir man oturligt nekad på ansökan 2 och godkänd på ansökan 3 eller ansökan 4 - Då har du fortfarande sparat tid och pengar än om du hade väntat 2 år med att skicka ansökan 2. Ur ett sannolikhetsperspektiv så att ha chansen till att bli beviljad och avstå från att skicka in ny ansökan är väldigt dumt, då har man ingen chans alls att bli beviljad och pengar fortsätter försvinna i ett svart hål månad efter månad efter månad i utmätning. Sen finns det också en faktor som spelar in. Handläggarna - vissa beviljad det andra nekar, så destå fler ansökningar man har destå större chans att få en handläggare som beviljad en.
- Tar (@Terry_ ) som exempel. Väntetiderna var runt 1-2 månader första ansökningarna, men han gav inte upp utan skickade ansökan efter ansökan efter ansökan från sin första ansökan November 2022 (https://www.lånforum.se/threads/jag-har-ansökt-om-skuldsanering.21144/post-340749) och till slut Februari 2024 blev han beviljad (https://www.xn--lnforum-exa.se/threads/min-skuldsanering-har-vunnit-laga-kraft.26846/). Som han beskrivit många gånger så var han kvalificerad insolvent men hade nya skatteskulder och försäkringskassan som satte käppar i hjulen och handläggare rekommenderade Terry att vänta år med att skicka nästa ansökan.
Det Terry gjorde väldigt bra var att han INTE följde dessa destruktiva råd. För han tog det flera ansökningar och totalt ca 1 år och 3 månader att bli beviljad. Hade Terry väntat 2 år med att skicka sin nästa ansökan efter första avslaget Februari 2023 då hade han skickat in ansökan Februari 2025 och den ansökan hade ännu inte hanterats. Nu är Terry istället inne på sitt andra år på skuldsaneringen och på några månader klar med halva betalplanen (4 år). Hade han teoretiskt väntat 2 år med nästa ansökan och fått inledande i Oktober 2025 så hade han alltså "legat 20 månader back", vilket också innebär att han alltså hade blivit tvungen att vänta 20 månader längre på att bli skuld och anmärkningsfri Oktober 2030 istället för förhoppningsvis Februari 2029.
Säg som exempel att Terry betalar 15.000 kr i månaden. 15000 x 20 löneutmätningstillfällen = 300 000 kr. Att lyssna på någon annans råd om att vänta 2 vänta år hade i detta fall kostat Terry ca 300.000 kr netto (en halv miljon brutto?) i löneutmätning och 20 fler månader av ekonomisk missär, stress och förmodligen psykologiska svårigheter under vissa perioder. Som skuldfri och speciellt om man har hyfsad inkomst så dom 20 månaderna är extremt mycket värda. Under dom 20 månaderna som skuldfri så är det 300.000 som inte ska betalas till någon skuldsanering eller utmätning. Dom 300.000 kr netto är mans egna pengar och det gör en väldigt stor skillnad som skuldfri. Det innebär nästan 2 år av högre livskvalité då man kan spara, göra och uppleva saker som man kanske inte har kunnat på väldigt väldigt många år. Den känslan är något som jag tror de allra flesta som vart svårt skuldsatta under stor del av sitt vuxna liv knappt kommer ihåg eller vågar längta/hoppas om, för om man glasklart inser verkligheten vad man egentligen går miste om mentalt, i tid, i sparande, i upplevelser år efter år efter år som svårt skuldsatt för att klara dagen så skulle många bryta ihop. När man är svårt skuldsatt under lång tid så har man gått in i en verklighetsfrånvänd bubbla för att orka klara sig vidare.
Att vänta 2 år med nästa ansökan som i detta exempel innebär att man bli 2 år äldre och tappar tid, det är en stor psykologisk belastning under 730 dagar, det har en stor ekonomisk kostnad (i många fall flera hundra tusen) eftersom man blir skuldfri 2 år senare, livskvaliteten, relationer och det sociala kan vara sämre under 2 år extra, samt så är man exponerat mot en ekonomisk chock 2 år längre tid. Framtid sparande, buffert och upplevelser skjuts 2 år bakåt. Det finns absolut inget positivt i att ta råd om att vänta "något år" med nästa ansökan. Det innebär bara i många fall att vänta något extra år med att få leva normalt, något som väldigt många här längtar efter!
Så mitt råd till er som är kvalificerad insolvent och sitter med utmätning eller nekad skuldsanering och har en chans till skuldsanering. Ta inte råd från någon, oavsett vem det är att vänta flera år med att ansökan/skicka nästa ansökan.
Det är som sagt gratis att ansökan, blir man nekad har man försökt och då ansöker man på nytt inom snar framtid. När man förhoppningsvis blir beviljad så har man ett ljus i tunneln att se fram emot och en väg ut mot att bli skuldfri.
Även ni som är svårt skuldsatta eller har utmätning och inte har någon väg ut bör snabbt göra en ärlig budget och fundera på om ni löser detta på egen hand inom säg 10 år (kom ihåg att ta med i kalkylen att ränteavdraget försvinner helt från 2026-01-01 för lån utan säkerhet - Vilket inte längre ger möjlighet till jämkning eller skatteåterbäring för denna anledning). Gör det inte det så kolla om det finns möjlighet för skuldsanering. Då är det ofta det billigaste och snabbaste sättet att bli skuldfri i dessa situationer. Ni kan fortsätta läsa om mina tankar om det i min andra tråd (9 första inläggen):
LUP - Stora Skuldsaneringsguiden - Sveriges största forum för lån
Appendix: Ansvarsfriskrivning och Intro Skäligheten - Bygga, Planera & Vårda Personligt Brev - Del 1 Personligt Brev - Del 2 Släppa eller inte släppa sina skulder och optimera ansökningstiden: Timing på ansökan Tre olika strategier för att hantera sina skulder vid ansökan. Allmänna Tips...
www.xn--lnforum-exa.se
Lycka till - Hoppas att det kan motivera er som vet att det är kört ekonomiskt många år, har löneutmätning eller blivit nekad skuldsanering och har en chans att bli beviljad, att fortsätta ansöka snart!
Kom ihåg - Att inte ansöka ger dig exakt 0% chans att bli beviljad!
Senast ändrad: