28åring med 1260000 i skulder, hur hade ni tänkt?

[Blancoblanco]

Jämkning kommer ju inte finnas nästa år längre.

Det har du helt rätt i, miss av mig. Dock tycker jag att TS har väldigt bra förutsättningar för en snöbollseffekt. Jag skulle börja där istället för att släppa allt 10 gånger av 10.

 

[Hejohopp]

Hej,
Här kommer mitt första inlägg någonsin på detta forum efter att tidigare bara varit en trogen läsare.

Jag är en 28årig kille som efter att först haft ett spelmissbruk för 6-7 år sedan gick över till ett drogmissbruk (inga tunga droger).
När jag för ungefär 4år sedan slutade med all form av missbruk så satt jag på så pass mycket lån att jag inte visste hur jag skulle lösa situationen, det slutade med att jag "behövde" ta nya lån för att kunna betala.

När jag inte längre fick ta fler lån för runt 2år sedan så löste jag det genom att börja tjäna mer pengar, har jobbat dag och natt med att få allt att gå runt och tro det eller ej så har jag faktiskt lyckats.
Jag har betalat av alla dom värsta skitlånen jag hade och min skuldbörda ser idag ut så här:
(jag har valt att maska det av anonymitet, vet inte varför men det känns bäst av någon anledning)

Lån	Månadskostnad	Total skuld	Ränta
Lån #1	5,600	443,000	9
Lån #2	2,033	144,000	9.5
Lån #3	2,000	144,600	12.5
Kredit #1	2,204	99,532	24
Lån #4	900	47,000	16.8
Kredit #2	1,000	35000	21.3
Avbetalning #1	1,000	10000	29
Avbetalning #2	700	15000	29
Kredit #3	1,500	30000	20
Lån #5	1,400	53000	24
Kredit #4	1500	50000	25
Kredit #5	2000	60000	23
Kredit #6	743	25000	18
Kredit #7	1100	30000	23
Lån #6	1400	50000	23
	Total månadskostnad Ca: 25k	Total skuld Ca: 1,26m

Jag har fått upp min inkomst så pass mycket att jag efter skatt tjänar ca 48200kr.
Det innebär att jag faktiskt går runt.

Men nu kommer kruxet, efter att ha hållt allt detta inom mig i flera års tid och kämpat i ensamhet så minskade min extrainkomst i 3 månader (jag orkade helt enkelt inte jobba lika mycket), det gjorde att allt kapital jag faktiskt lyckades spara försvann till månadskostnaderna för dom olika lånen, så för några dagar sedan tog jag mod till mig att berätta för min pappa om min situation.
Han blev naturligtvis besviken men hans nästa rekation var "hur hjälper jag min son på bästa sätt".

Han är en man i 60års åldern som inte har en enda krona i blanco lån, han bor i ett hus värderat till någonstans runt 3 miljoner och han har lite mindre än hälften av det i bolån, han har en årsinkomst på lite över 600k.
Han ville först hjälpa mig genom att betala av dom dyra smålånen och krediterna åt mig med hans sparade pengar, men jag vägrar ta emot hans pengar, han ska snart gå in i pension och jag har inte mage att göra den sämre för honom, dessutom så när jag kämpar så går jag runt relativt smärtfritt, även om gudarna ska veta hur hårt jag faktiskt behöver jobba...
Jag har försökt vad jag kunnat med att få bättre lån genom lendo, zmara och så vidare nu på senare tid så min UC är i botten, fick dessutom vissa erbjudanden som gjorde att jag kunde samla skit som tidigare var utanför UC, vilket gjort att det ser ut på UC som att min skuld ökar trots att den i verkligheten minskat...

Han sa då att han kan tänka sig att antingen stå som borgen på ett lån åt mig, säg ett lån på 500k, det skulle innebära att jag kan samla alla smålån och krediter till ett samlingslån utöver lån #1, lån #2 och lån #3.
Snabbt räknat skulle det förmodligen halvera min månadskostnad.
Han sa också att han kan tänka sig låna upp huset med 200k (det var hans maxgräns av någon anledning, frågade inte varför).

Så det jag undrar är, hur hade ni hanterat situationen jag är i?
Är det bättre att pappa lånar upp huset, betalar av 200k av mina skulder sen söka ett blanco?
Anledningen till att jag är tveksam är för att det sista jag vill göra är att försämra något för pappa, så visst, även om jag skulle betala räntan och allt på hans utökade bolån så känns det av någon anledning bättre för mig att han "bara" är borgenär på ett lån och jag betalar allt själv, sen så fort min skuldbörda och UC är tillräckligt bra så försöker jag få ett nytt blanco som min pappa inte behöver vara borgenär på för att betala av lånet som han är borgenär i, på så sätt känns det som att jag undviker att riskera min pappas ekonomi på bästa sätt, eller tänker jag fel?

Vilken väg hade ni valt om ni var i min sits?
Varenda tips är guld värt då jag så klart vill lösa situationen på bästa möjliga sätt.

Jag hade diskuterat om du kan gå in som ägare tillsammans med din pappa i huset, då i stället lånat upp hela summan eftersom ni då kan belåna huset till 85%. Skriva ett skuldebrev där du då betalar honom X summa i månaden under X tid tills lånenivån är tillbaka. Med din nuvarande inkomst är det löst på några år i stället för en extremt tuff situation.

 

[Lasseman]

Jag hade diskuterat om du kan gå in som ägare tillsammans med din pappa i huset, då i stället lånat upp hela summan eftersom ni då kan belåna huset till 85%. Skriva ett skuldebrev där du då betalar honom X summa i månaden under X tid tills lånenivån är tillbaka. Med din nuvarande inkomst är det löst på några år i stället för en extremt tuff situation.

Man behöver inte vara delägare i en fastighet för att kunna använda pantbrev i densamma som säkerhet

 

[Hejohopp]

Man behöver inte vara delägare i en fastighet för att kunna använda pantbrev i densamma som säkerhet

Eftersom hans pappa är i 60års åldern kan det vara svårt att få låna upp till 85%, därav tanken, men oavsett hade jag pratat med banken/jurist och försökt att lösa det med fastigheten i botten och med hjälp av pappan. Hur tufft det än må kännas att ha diskussionen. Skriv de avtal som krävs.

 

[Lasseman]

Eftersom hans pappa är i 60års åldern kan det vara svårt att få låna upp till 85%, därav tanken, men oavsett hade jag pratat med banken/jurist och försökt att lösa det med fastigheten i botten och med hjälp av pappan. Hur tufft det än må kännas att ha diskussionen. Skriv de avtal som krävs.

Om banken är sugen på att ha en tredjemabspantsättare så går det bra förstås.

Eventuella avtal är ju bra men det ger ju inte pappan nödvändigt så mycket fördelar den dagen man kommer på att skuldsanering nog blir nästa steg.

 

[Hejohopp]

BlancoSkulderna är ju borta om de kan låna upp fastigheten maximalt.

 

[Lasseman]

BlancoSkulderna är ju borta om de kan låna upp fastigheten maximalt.

Okej, det påverkar inte min inställning.

 

[Lippe]

Jag har nästan 70.000 i lön och får 40.000 efter skatt

Om du har så mycket mer netto så ligger du nästan på 80.000 i månaden?

Bra med tanke på att för män som arbetade som Lokförare under 2024 var genomsnittslönen 43 200 kr, och för kvinnor var den 42 600 kr.

70 000 i lön som blir 40 000 kr efter skatt låter mycket. Jag körde lite simulering på Ekonomifaktas webbsida och bor du i Malmö borde du få ut ca 48k efter skatt, i Stockholm 49k efter skatt. 40k låter således överdrivet lågt med den lönen @Terry_

 

[Lippe]

Det har du helt rätt i, miss av mig. Dock tycker jag att TS har väldigt bra förutsättningar för en snöbollseffekt. Jag skulle börja där istället för att släppa allt 10 gånger av 10.

Instämmer. TS borde lägga upp en plan i Excel för en snöboll, och se hur han kan få ihop ekonomin och vilket stöd som eventuellt behövs från far.

TS verkar jobba enormt mycket, hur mår du egentligen? Är detta det liv du vill ha? Vad styr ditt liv? Vad är ditt ”varför”? Vad drömmer du om? Mitt råd är alltid att tänka större än ekonomin, livet och hälsan är alltid viktigast!

Att blanda in familjen är alltid tufft, då vi med missbruksproblem tyvärr kan falla tillbaka och förstöra mycket i relationer och annat. så tänk igenom det både en och två gånger innan ni blir överens om ett lån mellan er.

 

[Tidigaremissbruk]

Hej igen,

Efter mycket om och men och efter att han ha kollat igenom vilka alternativ jag har så har både jag och farsan kommit fram till att det bästa förmodligen är att jag söker skuldsanering.
Istället för att han ska hjälpa mig med pengar nu som jag sedan får betala tillbaka över flera år tid så tycker han det hade varit bättre att jag söker sanering och att han sen hjälper mig med ett par tusenlappar i månaden under saneringen, vilket jag rent logiskt förstår. Räknar man kronor så är det ju det absolut bästa, jag slipper också dra in honom vilket känns skönt.

Jag har dock några frågor, hade uppskattat mycket om någon kunde hjälpa mig svara på dom.
Min skuldbörda ser ju ut som ovan, vissa av skulderna är också relativt nya vilket jag förstår är ett big no no för skuldsanering.
Hur länge måste jag vänta innan jag ansöker?

Jag har också ytterligare ett dilemma, jag misstänker att jag eventuellt kan få en skatteskuld på ca 200k, hur gör jag på bästa sätt för att få den skulden så snabbt som möjligt och får den att ingå i en eventuell sanering?

Och vad tycker ni, är det rätt val med sanering eller tänker jag och pappa fel?

Tack för alla svar än så länge, ni har verkligen varit hjälpsamma