Organisera och räkna ut ränta..

[Femhundratjugosju]

Hej!
Blivit inspirerad av några av er här att stapla upp mina skulder BÄTTRE och skaffat mig ett block istället för att skriva lite här och där i anteckningar på mobilen.. Hittills har jag fått med denna info om lånen:
Summa - Månadsbetalning - Amortering/mån - Ränta - Avbetalningstid kvar samt ifall de syns/inte syns på UC.

Är det något annat som är bra att ha med som jag glömmer? Har också organiserat de i strl för att kunna ha en bättre överblick för snöbollsmetoden. Men har också en sida där jag organiserat utefter högsta -> lägsta ränta.

Det jag inte kan få min hjärna att fatta är kontokrediterna som exv Merax, Flexkontot, klarna osv, där det inte finns någon ”sluttid” och där jag liksom inte FATTAR hur mycket som amorteras/bara är ränta.. Jag kanske bara försöker förneka det - men hjälp?? Jag har exv en kontokredit på Flexkontot på 18.400:- där jag denna månad ska betala 1407:- och räntan är 43,98%. Hur kan jag räkna ut hur lång tid jag har kvar att betala? Och hur mycket som bara går till ränta?

Alltså jag fattar räntebegreppet och HUR det egentligen går till men jag låser mig totalt när det kommer till dessa kontokrediter.. Försöker bara verkligen ha så bra koll som möjligt - trodde jag hade det men upptäckte senast igår att jag helt avbetalat ett lån för två månader sen utan att ens reflektera över det så - nya tag!

Tacksam för alla tips och råd

 

[mrx]

De lever litegrann för evigt

Men jag skulle inte ge mig på det för det brukar vara ingenjörerna på banken som gör såna där modeller. Du vet de som sitter 2.0 i högskolebetyg och fnyser åt det mesta som vi andra behöver räkna ut.

Eller så byter du fokus helt från Norr till Söder och ser till att jobba på ditt jobb så att du kan betala av den där skiten fortare. Det behövs inget snille för det för du hörde det ifrån mig.

 

[Bud]

Om du loggar in på Flexkonto då ser du de gröna knapparna . Tryck på den tredje från vänster och då ser du alla avviseringar inklusive hur mkt du betalar i ränta

 

[LånaUtanPapper]

Det enklaste sättet är att räkna i pengar och inte procent (om man inte har råd att amortera extra, utan bara betala räkningen).

Säg att du har 500.000 hos remember och betalar 6500 kr i månaden i 15 år.

Då tar du 6500 kr x 12 månader x 15 år = 1.17 miljoner
--------------------------------------------------------------------
Eller flexkontot som du har på 1407 kr i månaden (oftast i 62 månader om man inte tar ut något ser jag).

Då tar man 1407 x 62 = 87 234 kr.

Delvis 87 234 - 18400 = 68 834 kr i ränta.

Sen om du till skillnad från många på denna sida har råd att amortera extra blir det givetvis en billigare kalkylering. Men annars blir det 87000 du lånat och inte 18000, enligt nuvarande ränta om du har 62 månader.

 

[Insatt]

De lever litegrann för evigt

Men jag skulle inte ge mig på det för det brukar vara ingenjörerna på banken som gör såna där modeller. Du vet de som sitter 2.0 i högskolebetyg och fnyser åt det mesta som vi andra behöver räkna ut.

Eller så byter du fokus helt från Norr till Söder och ser till att jobba på ditt jobb så att du kan betala av den där skiten fortare. Det behövs inget snille för det för du hörde det ifrån mig.

2.0 i högskolebetyg...?
Enligt vilken modell ges sådana betyg?
Gissar att du försöker få fram poäng på högskoleprovet.

 

[En av er]

Det enklaste sättet är att räkna i pengar och inte procent (om man inte har råd att amortera extra, utan bara betala räkningen).

Säg att du har 500.000 hos remember och betalar 6500 kr i månaden i 15 år.

Då tar du 6500 kr x 12 månader x 15 år = 1.17 miljoner
--------------------------------------------------------------------
Eller flexkontot som du har på 1407 kr i månaden (oftast i 62 månader om man inte tar ut något ser jag).

Då tar man 1407 x 62 = 87 234 kr.

Delvis 87 234 - 18400 = 68 834 kr i ränta.

Sen om du till skillnad från många på denna sida har råd att amortera extra blir det givetvis en billigare kalkylering. Men annars blir det 87000 du lånat och inte 18000, enligt nuvarande ränta om du har 62 månader.

Är det inte så att man inte kan betala mer än 100 %i räntan?

 

[LånaUtanPapper]

Är det inte så att man inte kan betala mer än 100 %i räntan?

Det vet jag inte, tror inte att det är så.

Däremot finns ett räntetak på referensränta + 40%. Vilket gör att Femhundratjugosjus lån är olagligt.

Referensräntan hos riksbanken är 3,75. tar man 3,75 + 40% så kommer man upp på 43,75%. TS betalar 43,98%
Väldigt på gränsen, men rent strikt ligger det över taket.

 

[En av er]

Det vet jag inte, tror inte att det är så.

Däremot finns ett räntetak på referensränta + 40%. Vilket gör att Femhundratjugosjus lån är olagligt.

Referensräntan hos riksbanken är 3,75. tar man 3,75 + 40% så kommer man upp på 43,75%. TS betalar 43,98%
Väldigt på gränsen, men rent strikt ligger det över taket.

Högkostnadslån kan man inte betala mer än 100% i räntan, det läste jag här nånstans.

 

[Betty]

Hej!
Blivit inspirerad av några av er här att stapla upp mina skulder BÄTTRE och skaffat mig ett block istället för att skriva lite här och där i anteckningar på mobilen.. Hittills har jag fått med denna info om lånen:
Summa - Månadsbetalning - Amortering/mån - Ränta - Avbetalningstid kvar samt ifall de syns/inte syns på UC.

Är det något annat som är bra att ha med som jag glömmer? Har också organiserat de i strl för att kunna ha en bättre överblick för snöbollsmetoden. Men har också en sida där jag organiserat utefter högsta -> lägsta ränta.

Det jag inte kan få min hjärna att fatta är kontokrediterna som exv Merax, Flexkontot, klarna osv, där det inte finns någon ”sluttid” och där jag liksom inte FATTAR hur mycket som amorteras/bara är ränta.. Jag kanske bara försöker förneka det - men hjälp?? Jag har exv en kontokredit på Flexkontot på 18.400:- där jag denna månad ska betala 1407:- och räntan är 43,98%. Hur kan jag räkna ut hur lång tid jag har kvar att betala? Och hur mycket som bara går till ränta?

Alltså jag fattar räntebegreppet och HUR det egentligen går till men jag låser mig totalt när det kommer till dessa kontokrediter.. Försöker bara verkligen ha så bra koll som möjligt - trodde jag hade det men upptäckte senast igår att jag helt avbetalat ett lån för två månader sen utan att ens reflektera över det så - nya tag!

Tacksam för alla tips och råd

Du behöver inte alls känna det som att du inte fattar -det går inte att räkna ut med de parametrar du har. Även om du vet vad räntan är i % så kan inte du räkna ut månadskostnaden om det inte är rak amortering -vilket dessa inte har utan de är annuitetslån. Det innebär kortfattat att man betalar högre ränta i början av lånetiden, och att det successivt minskar desto längre tiden går. Exempel -du har en månadskostnad på 2000 kr. Det första året kan 1800 kr av återverkningen vara ränta och 200 kr i amortering. Sista året är återvetalningen 1900 kr i amortering och 100 kr ränta. Hur detta exakt bestäms kan alltså inte du räkna ut, utan ”trappan” är framtagen av respektive bank. Hos de flesta kan man hitta informationen om hur det är uppdelat varje månad i låneavtalet eller någon flik om ”framtida betalningar”. Annars kan du fråga -denna info har du rätt att få om ditt lån.

Det är detta dessa banker tjänar så bra på -de flesta som tar lån försöker bli av med dessa skulder så snabbt de kan eller lösa med andra lån. Med dessa ”räntetrappor” så har man efter 1-2 åt knappt betalat av något på lånet utan nästan bara betalat ränta. Det behöver man ha åtanke om man samlar lån återkommande -man ”börjar hela tiden om från början” om det är annuitetslån och kommer aldrig ner till att man faktiskt börjar återbetala lånet. Så man kan inte stirra sig blind på att bara jämföra räntan -om man har ett lån med 40% ränta men är nere på sista året kanske man bara betalar 5% i ränta och då blir det dumt mot att byta ut det mot ett lån på säg 17% ränta.

 

[Bud]

Darför är det viktigt att redan från början extra amortera om man kan det. Så gjorde jag med Collector. Amortering var 4000/år och jag amorterade 14000/år. Då går der snabbare även med annuitet.